Despre FONDUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR IN SISTEMUL BANCAR

Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar este singura institutie cu misiunea de a garanta depozitele populatiei si ale persoanelor juridice, in special intreprinderi mici si mijlocii, la institutiile de credit participante la Fond, precum si de a plati compensatii catre deponentii garantati, in limita plafonului de garantare si a altor conditii stabilite prin lege, atunci cand depozitele devin indisponibile.

Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar garanteaza depozitele, in orice moneda, la institutiile de credit participante la Fond, in limitele si conditiile prevazute de legea sa de functionare. Plata compensatiilor se face, potrivit legii, in lei. Exceptie de la plata compensatiilor fac depozitele care se incadreaza in categoriile negarantate, asa cum sunt prezentate in Lista depozitelor negarantate, anexa la Ordonanta Guvernului nr. 39/1996, cu modificarile ulterioare.

De exemplu, unei persoane fizice sau juridice garantate ii sunt acoperite sumele de bani depuse sub forma de: cont curent, cont de depozit, cont de economii, cont de card, precum si sub forma altor produse similare.

Toate depozitele detinute de persoane fizice sau juridice (in special intreprinderile mici si mijlocii) la institutiile participante la Fond sunt garantate prin lege de catre Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar in limita plafonului de 100.000 de euro, in echivalent lei (incepand cu 1 ianuarie 2011).

Exceptiile stabilite de lege se gasesc in lista depozitelor negarantate.

Daca un depozit nu se incadreaza in categoria celor garantate, institutia de credit e obligata sa informeze titularul in mod expres cu privire la acest fapt.

In cazul in care depozitele la o institutie de credit participanta la Fond devin indisponibile, FGDB va asigura plata compensatiilor, in limita plafonului de garantare. Plata compensatiilor se face numai in lei. Fiecare deponent poate fi compensat doar in limita plafonului de garantare, indiferent de cate depozite detine la acea institutie de credit si de marimea lor.

DEPOZITE GARANTATE

Fondul garanteaza depozitele detinute de rezidenti si nerezidenti, constituite atat in moneda nationala, cat si in valute convertibile (euro, dolar, lira sterlina, franc elvetian, etc.), care sunt cotate de BNR.

Conform art. 2 alin. (3) lit. a) din Ordonanta Guvernului nr. 39/1996, republicata, prin depozit se intelege: "orice sold creditor, inclusiv dobanda datorata, rezultat din fonduri aflate intr-un cont sau din situatii tranzitorii derivand din operatiuni bancare curente si pe care institutia de credit trebuie sa il ramburseze, potrivit conditiilor legale si contractuale aplicabile, precum si orice obligatie a institutiei de credit evidentiata printr-un titlu de creanta emis de aceasta, cu exceptia obligatiunilor prevazute la alin. (6) al art. 159 din Regulamentul nr.15/2004 privind autorizarea si functionarea societatilor de administrare a investitiilor, a organismelor de plasament colectiv si a depozitarilor, aprobat prin Ordinul Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare nr. 67/2004, cu modificarile ulterioare."

Depozitul garantat reprezinta orice depozit aflat in evidenta institutiei de credit, care nu se incadreaza in categoriile prevazute in Lista depozitelor negarantate si pentru care FGDB asigura plata compensatiei. Plata compensatiilor se face numai in lei.

LISTA DEPOZITELOR NEGARANTATE

1.   Depozite, altele decat cele care se incadreaza in prevederile Ordonantei 39/1996, art. 7 alin. (3), ale unei institutii de credit facute in nume si cont propriu;
2.   Instrumente care se incadreaza in definitia fondurilor proprii, conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei privind fondurile proprii ale institutiilor de credit;
3.   Depozite ale institutiilor financiare, asa cum sunt acestea definite in Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare, cu exceptia institutiilor financiare nebancare din categoria caselor de ajutor reciproc;
4. Depozite ale asiguratorilor si reasiguratorilor, asa cum sunt acestia definiti in legislatia privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor;
5.   Depozite ale autoritatilor publice centrale, locale si regionale;
6.   Depozite ale organismelor de plasament colectiv, asa cum sunt acestea definite de legislatia pietei de capital;
7.   Depozite ale fondurilor de pensii;
8.  Depozite apartinand, dupa caz, administratorilor, directorilor, membrilor consiliului de supraveghere, auditorilor, actionarilor semnificativi, ai institutiei de credit in cauza.
9.   Depozitele deponentilor cu statut similar celor de la pct. 8 in cadrul altor societati din grupul institutiei de credit;
10. Depozitele membrilor familiilor persoanelor fizice mentionate la pct. 8 si 9, respectiv sot/sotie, si rudele si afinii de gradul intai, precum si ale tertelor persoane care actioneaza in numele deponentilor mentionati la pct. 8 si 9;
11. Depozitele la institutia de credit ale companiilor din grupul din care face parte institutia de credit;
12. Depozite nenominative;
13. Valori mobiliare de natura datoriei emise de institutia de credit, precum si obligatii care izvorasc din acceptari proprii si bilete la ordin;
14. Depozitele intreprinderilor, persoane juridice, care nu intra in categoria microintreprinderilor, intreprinderilor mici si mijlocii, in conformitate cu prevederile Legii nr. 346/2004 privind stimularea infiintarii si dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii, cu modificarile si completarile ulterioare.

Despre PLAFONUL DE GARANTARE

PLAFONUL DE GARANTARE reprezinta nivelul maxim al garantarii per deponent garantat si per institutie de credit, stabilit conform prevederilor legii. Incepand cu 1 ianuarie 2011 acesta este de 100.000 de euro in echivalent lei.
• Pentru calculul echivalentului in lei al plafonului de garantare si, respectiv, al sumelor in valuta care se iau in considerare la determinarea compensatiilor, se folosesc cursurile de schimb comunicate de Banca Nationala a Romaniei la data cand depozitele au devenit indisponibil.
DESPAGUBIRI - conform legii, prin compensatie se intelege suma pe care Fondul o plateste fiecarui deponent garantat pentru depozitele indisponibile, indiferent de numarul acestora, in limita plafonului de garantare si in conditiile prevazute de Ordonanta Guvernului nr. 39/1996 cu modificarile ulterioare.

CALCULUL COMPENSATIEI - caz general
Nivelul compensatiei se calculeaza astfel: din suma tuturor depozitelor garantate pe care o persoana le detine la respectiva institutie de credit (la momentul in care acestea au devenit indisponibile) se scade valoarea totala a datoriilor exigibile pe care le are pana la acea data catre institutia de credit. Suma ramasa reprezinta compensatia, dar care, incepand cu 1 ianuarie 2011, nu poate fi mai mare de 100.000 de euro echivalent in lei aplicabil in prezent potrivit Ordonantei Guvernului nr. 39/1996 (republicata in 2010, cu modificarile si completarile ulterioare).

Alte cazuri:
- Daca un deponent nu are dreptul la sumele aflate intr-un cont, atunci sumele respective se includ in calculul compensatiei datorate persoanei indreptatite la acestea. Conditia este ca persoana indreptatita sa fie identificata sau identificabila inainte de data la care depozitele au devenit indisponibile.

- In cazul unui deponent aflat sub urmarire penala pentru infractiunea de spalare a banilor, FGDB suspenda plata compensatiei pentru acesta, la solicitarea organelor abilitate legal, pana la data la care primeste dovada scoaterii de sub urmarire penala sau pana la pronuntarea unei hotarari judecatoresti definitive.

TERMENUL DE INCEPERE A PLATII - incepand cu 1 ianuarie 2011, termenul pentru inceperea platii compensatiilor este de 20 de zile lucratoare de la data cand depozitele au devenit indisponibile.

PLATA COMPENSATIEI - plata compensatiei se face in moneda nationala, indiferent de moneda depozitului/depozitelor.

INFORMAREA DEPONENTILOR - in cazul indisponibilizarii depozitelor la o institutie de credit participanta, Fondul va informa cu privire la:
• institutiile de credit mandatate sa faca plata compensatiilor, inclusiv unitatile lor teritoriale;
• perioada in care se poate face plata compensatiilor prin unitatile institutiilor de credit mandatate;
• procedura de obtinere a compensatiilor neachitate in perioada in care plata se efectueaza prin institutiile de credit mandatate;
• modalitatile de plata, documentele, conditiile si formalitatile necesare pentru obtinerea compensatiei;
• procedura de rezolvare a contestatiilor referitoare la datele cuprinse in listele in baza carora se realizeaza plata compensatiilor.