Risultati finanziari preliminari al 31 dicembre 2024

Il Gruppo Banca Transilvania è cresciuto nel 2024 sia attraverso acquisizioni, sia organicamente, contribuendo a sostenere l'economia rumena. Allo stesso tempo, Banca Transilvania è il principale finanziatore dell'economia, della popolazione e dello stato, anche attraverso il pagamento totale delle imposte e dei contributi sociali di oltre 1,7 miliardi di lei.

Le tasse e imposte pagate dal Gruppo Banca Transilvania in Romania ammontano a circa l'1% del totale delle entrate fiscali riscosse dallo stato. L'imposta sul reddito pagata al bilancio statale dalla banca e dalle sue controllate in Romania del Gruppo BT è stata nel 2024 di quasi il 2% del totale dell'imposta sul reddito riscossa nel bilancio statale dalle aziende del nostro paese.

2024 è stato un altro anno in cui la banca e le sue controllate sono cresciute significativamente oltre la media del mercato per quanto riguarda i finanziamenti, le operazioni e le transazioni con i clienti. Inoltre, abbiamo aumentato la portata del Gruppo BT attraverso diverse acquisizioni e integrazioni nel settore bancario e in ambiti complementari come il leasing, le pensioni e la gestione patrimoniale. Restiamo ottimisti riguardo al futuro, ma anche prudenti davanti a un ambiente volatile, con molteplici sfide a livello interno e internazionale. Continuiamo a investire attraverso la banca e il Gruppo BT in tecnologia, innovazione e prodotti per ottenere la massima efficienza e finanziare in modo sostenuto l'economia romena.

Horia Ciorcilă
Presidente del Consiglio di Amministrazione
Banca Transilvania

AttiviIl Gruppo Finanziario BT ha raggiunto alla fine dello scorso anno 207 miliardi di lei, +22,4% rispetto al 31 dicembre 2023. Il contributo dell'integrazione di OTP Bank Romania alla crescita degli attivi è stato di circa 9,6 punti percentuali.

Utile netto consolidato del Gruppo Finanziario BT è di 4,7 miliardi di lei, di cui il profitto netto della banca è di 3,5 miliardi di lei. Le società controllate e le partecipazioni di capitale hanno contribuito con circa 384,6 milioni di lei alla redditività del Gruppo BT. Il guadagno dalle acquisizioni ha contribuito con 815,7 milioni di lei all'utile netto del Gruppo BT. Per cinque mesi, fino al 31 dicembre 2024, le società acquisite da OTP Group hanno contribuito con un utile di 58,1 milioni di lei ai risultati del Gruppo Banca Transilvania.

Utile operativo al banca è aumentato a 4,5 miliardi di lei, +28,3% rispetto al 2023, a seguito dell'aumento dell'attività operativa della banca. Eefficienza operativa BT, riflessa dal rapporto costo/ricavo, è migliorata ed è arrivata al 45,4% grazie alla buona gestione dei costi e all'efficientamento delle attività attraverso la digitalizzazione dei processi.

I crediti e i crediti del leasing finanziario netto a livello di Grup BT sono cresciuti del 27,5%, fino a 96,4 miliardi di lei, e i depositi i clienti sono arrivati a 167,8 miliardi di lei, +21,6% rispetto alla fine del 2023.

La performance delle linee di business nel 2024:

• Oltre 66.000 aziende e 530.000 persone fisiche hanno scelto di lavorare con Banca Transilvania. BT ha raggiunto quasi 4,6 milioni di clienti alla fine dello scorso anno, di cui 4,1 milioni sono retail e oltre 480.000 sono aziende.
• La banca ha finanziato aziende per 26,6 miliardi di lei e persone fisiche per 8,8 miliardi di lei. Le somme nuove concesse ai clienti Micro e PMI sono superiori di 2 miliardi di lei rispetto al 2023. La banca è stata partner nei programmi garantiti dallo stato PMI Invest Plus e Credito del Contadino, con finanziamenti superiori a 3,5 miliardi di lei.
• Oltre 300.000 di prestiti sono stati concessi dalla banca, +9,4% nel 2024 rispetto al 2023. Di questi, 135.000 sono prestiti al consumo.
• Il saldo lordo dei crediti a livello bancario è +13,5%, di cui un aumento significativo, del 17,5%, è il saldo dei crediti per le imprese. Il volume dei crediti per la popolazione è superiore del 7,9%.
• Oltre 15.000 persone hanno acquistato abitazioni con l'aiuto di BT, l'importo concesso è stato di circa 4,5 miliardi di lei. Il saldo dei crediti ipotecari/immobiliari è di 19,3 miliardi di lei, +3,2% rispetto a dicembre 2023, rappresentando il 22% del portafoglio crediti.
• Il numero di carte è arrivato a 7 milioni, includendo le carte BT emesse per i clienti OTP Bank România, e le transazioni effettuate con carte sono aumentate del 23% rispetto al 2023.
• Il numero dei pagamenti con il telefono è +36%, mentre il volume dei trasferimenti da BT Pay è +54%, rispetto al 2023.

Il tasso delle esposizioni deteriorate (EBA) è del 2,07% al 31 dicembre 2024, mentre il grado di copertura con accantonamenti totali delle esposizioni deteriorate è del 206%. A dicembre 2024, il ROE ha raggiunto il 27,0% a livello individuale, superando la media del sistema bancario del 18,4%. Il tasso di solvibilità di BT, incorporando nei fondi propri l’utile netto provvisorio per il primo semestre del 2024, è del 23,54%.

La posizione del Gruppo Banca Transilvania nei mercati complementari al banking nel 2024: leadership in base ai volumi trattati alla BVB e nella gestione degli attivi, consolidamento della posizione nel mercato del finanziamento al dettaglio auto, IFN e dei fondi pensione, nonché il miglior anno nel microcredito:

• BT Leasingè stata fusa a dicembre 2024 con OTP Leasing, dopo un'integrazione svolta nel corso di soli quattro mesi. L'azienda è arrivata a 42.000 clienti, oltre 63.000 contratti e attività totali per oltre 6,1 miliardi di lei.
• BT Capital Partners, la società di intermediazione del Gruppo BT, è diventata leader alla Borsa Valori di Bucarest, in base ai volumi scambiati, con una quota di mercato del 26,7%. BTCP ha intermediarato due emissioni di azioni sul Mercato Principale della BVB e una serie di emissioni di obbligazioni nei mercati esteri e alla BVB.
• BT Gestione Patrimoniale e ha mantenuto la posizione di leader e ha superato la somma di 6 miliardi di lei di attività gestite. Più della metà dei nuovi investitori in Romania hanno scelto di lavorare con BT Asset Management nel 2024.
• BT Mic ha finanziato nel 2024 quasi 10.000 clienti. L’azienda è arrivata a oltre 22.000 clienti, con finanziamenti per 1,27 miliardi di lei, che sono +27% rispetto al 2023.
• BT Pensioni è arrivato a 290,5 milioni di lei attivi gestiti, +33% rispetto al 2023.
• BT Direct e ha mantenuto il trend di crescita ed è arrivato alla fine del 2024 a 260.000 clienti e attività totali di oltre 1,1 miliardi di lei, +20% rispetto al 2023.
• Code Crafters e ha ampliato la capacità di erogazione di soluzioni finanziarie attraverso la diversificazione delle tecnologie, l'espansione del portafoglio progetti e del team. Inoltre, ha ottenuto la certificazione internazionale ISO 27001:2022 per il Sistema di Gestione della Sicurezza delle Informazioni.