Banca Transilvania S.A.
Calea Dorobanților 30-36, Cluj-Napoca, Prov. Cluj
J1993004155124
RO 5022670
R.B. - P.J.R. 12 - 019 - 18.02.1999
SWIFT: BTRLRO22
Capitale sociale sottoscritto e versato: 9.168.798.460 lei
Informazioni utili
Inoltre, vi informiamo che, a partire dalla data del 21.06.2010, è entrato in vigore il Decreto Urgente del Governo 50/09.06.2010 riguardante i contratti di credito ai consumatori, atto normativo che recepisce nella legislazione rumena le disposizioni della Direttiva Europea n. 2008/48/CE.
Vi invitiamo a consultare la versione aggiornata dei documenti elencati sopra, nonché dei contratti di credito relativi alla linea di credito concessa sul conto corrente della persona fisica (overdraft) e delle carte di credito destinate alle persone fisiche, accedendo ai link qui sotto, oppure in qualsiasi filiale di Banca Transilvania. Approfittiamo dell'occasione per informarvi che un esemplare dei contratti sopra menzionati lo riceverete - gratuitamente - in qualsiasi sede di Banca Transilvania.
Per ulteriori informazioni vi aspettiamo in qualsiasi filiale di Banca Transilvania o siamo a vostra disposizione all'indirizzo e-mail contact@bancatransilvania.ro.
Dal 27 gennaio 2018 entra in vigore Legge 258/2017 che tratta 3 aspetti: la comparabilità delle commissioni, la mobilità dei conti e l'accesso ai servizi bancari per le persone finanziariamente vulnerabili.
1. In Banca Transilvania, questa sarà applicata così: per clienti persone fisiche, con una distinzione chiara tra:
- Le persone vulnerabili dal punto di vista finanziario – definite che quelle persone la cui reddito mensile non supera l'equivalente del 60% della retribuzione media lorda nel settore economico, previsto nell'ultima previsione macroeconomica, autunnale, o i cui redditi non superano questa soglia per 6 mesi consecutivi. Questo significa un reddito lordo di 5.172 lei/mese.
- Il resto dei clientipersone fisiche.
2. Si introduce una nuova terminologia:
- Il conto corrente è chiamato "conto di pagamento";
- I servizi disponibili tramite il conto di pagamento si dividono in:
- Servizi di base: (a) apertura, gestione e chiusura del conto di pagamento; (b) deposito fondi; (c) prelievi in contanti; (d) pagamenti.
- Altri servizi.
3.Regole di commissione distinta del conto di pagamento con servizi di baseapplicabili alle persone fisiche vulnerabili dal punto di vista finanziario.
4.Autorità competente autorizzata a garantire l'applicazione e il rispetto della legge: ANPC.
5.Procedura attuale di mobilità dei conti: operazioni/ azioni/ documenti supplementari da utilizzare, completare e trasmettere tra le parti.
- Cambio dei conti o servizio di cambio accountrappresenta il trasferimento da una banca all'altra, su richiesta del cliente persona fisica, sia delle informazioni relative a tutti o ad alcuni degli ordini di pagamento programmati per i trasferimenti di credito, gli addebiti diretti ricorrenti e gli incassi tramite trasferimenti di credito ricorrenti, eseguiti in un conto di pagamento, sia dell'eventuale saldo positivo del conto di pagamento da un conto di pagamento a un altro o entrambi, con o senza la chiusura del vecchio conto di pagamento. Nel caso in cui un cliente richieda un tale servizio, deve compilare una richiesta dedicata presso la banca presso cui desidera trasferire il proprio conto, dopodiché la banca destinataria deve contattare la banca presso cui il conto è stato aperto inizialmente e richiedere la comunicazione di alcune informazioni specifiche ai fini dell'elaborazione della richiesta.
A partire dal 31 ottobre 2016, la Banca Transilvania ha implementato i regolamenti SEPA, per quanto riguarda i pagamenti in valuta.
SEPA = Single Euro Payments Area (Zona Unică de Plăţi în Euro)
Contesto:
- a partire da 18 luglio 2016, Banca Transilvania riceve incassi in EUR tramite il sistema SEPA;
- a partire da 31 ottobre 2016, Banca Transilvania trasmette tramite EUROSENT tutti i pagamenti SEPA in EUR e tramite STEP2 tutti i pagamenti SEPA in EUR.
1. Che cos'è un pagamento SEPA?
Il pagamento SEPA è quel pagamento che:
- è in EUR;
- è ordinata in regime "normale" (quindi senza urgenza);
- ha come banca beneficiaria una banca di uno dei 32 Paesi nell'area SEPA (l'elenco dei Paesi è dettagliato al termine di questo FAQ).
Ogni pagamento che soddisfa queste condizioni sarà liquidato tramite un sistema speciale, senza passare più attraverso banche corrispondenti.
2. Esiste un limite minimo / massimo delle somme pagate tramite SEPA?
No.
3. Saranno ancora possibili pagamenti urgenti, in EUR, nei paesi SEPA, con regime di commissione SHA?
Sì, tuttavia queste non saranno classificate come pagamenti SEPA e saranno regolate attraverso un altro sistema rispetto ai pagamenti soggetti alle normative SEPA.
4. Quali sono i principali riferimenti di un pagamento SEPA effettuato da BT?
- Data valuta T+1, cioè i soldi arrivano sul conto del cliente beneficiario il giorno lavorativo successivo. Se un cliente ha bisogno che i soldi arrivino lo stesso giorno, effettuerà un pagamento in valuta urgente, esattamente come ora, che passerà attraverso il sistema di regolamento swift, con banche corrispondenti.
- Perché non ci sono più banche corrispondenti nel regolamento SEPA, per questi pagamenti non verrà più trattenuta la commissione bancaria corrispondente.
- È ordinata con SHA, perché per legge non si può fare altrimenti;
- Si utilizza il sistema di clearing in EUR di Transfond: EUROSENT;
5. Esistono differenze rispetto al mercato?
No, perché la legislazione è la stessa.
6. Cosa succede con i pagamenti in valuta ordinati dai clienti tramite BT 24 o BT Ultra?
Quei pagamenti che rientrano nella categoria SEPA saranno regolati automaticamente tramite il sistema EUROSENT e STEP2.
Esiste una restrizione legale sul tipo di file che deve essere utilizzato dai clienti che effettuano l'importazione di file, ma questi sono casi particolari, abbiamo pochi clienti e tutti saranno contattati separatamente.
7. Quali sono le caratteristiche regolate dei pagamenti SEPA?
- la elaborazione del pagamento avviene automaticamente, senza intervento manuale
- elementi di identificazione obbligatori: i codici IBAN per i conti dei clienti e i codici BIC per l'identificazione dei fornitori di servizi di pagamento
- la moneta di pagamento è l'euro
- il beneficiario si trova in uno dei 32 paesi dell'area SEPA
- il conto del pagatore può essere aperto in euro o in un'altra valuta, quando la banca del pagatore offre servizi di conversione valutaria automatica
- l'importo da pagare deve essere accreditato integralmente sul conto del beneficiario
- non esiste un limite per il valore del pagamento
- il termine massimo per il rimborso è di un giorno lavorativo
- lo standard per i messaggi di pagamento è lo standard UNIFI ISO 20022 (XML) Credit Transfer
8. Qual è il quadro giuridico che regola questi pagamenti?
- Legge n. 209/08.11.2019 relativa ai servizi di pagamento e per la modifica di alcuni atti normativi
- Il regolamento (UE) n. 260/2012 che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali applicabili alle operazioni di trasferimento di credito e di addebito diretto in euro, nonché altre normative interne vigenti
9. Quali sono i paesi nella zona SEPA:
Gli Stati membri dell'Unione Europea:
- Gli stati della zona euro: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Malta, Olanda, Portogallo, Spagna e Slovenia
- Gli stati della zona non euro: Bulgaria, Repubblica Ceca, Danimarca, Lettonia, Lituania, Ungheria, Polonia, Romania, Slovacchia, Svezia
- Gli stati membri dello Spazio Economico Europeo (European Economic Area – EEA): Islanda, Liechtenstein, Norvegia
- Gli stati che non sono membri dello Spazio Economico Europeo: Svizzera, Monaco e Regno Unito
SEPA si estenderà anche nei seguenti territori, considerati parte dell'Unione Europea (Art. 299 Trattato di Roma): Martinica, Guadalupa, Guyana francese, Riunione, Gibilterra, Azzorre, Madeira, Isole Canarie, Ceuta e Melilla e Isole Aland.
Questo canale di segnalazione non è destinato ai reclami commerciali, che sono gestiti attraverso canali separati dedicati in conformità con le normative vigenti.
Piattaforma dedicata alla segnalazione (disponibile accedendo alla pagina internet https://bancatransilvania.whistlelink.com) consente al personale GFBT e alle persone che non fanno parte del gruppo GFBT di comunicare informazioni ottenute in un contesto professionale, al fine di prevenire la realizzazione di eventi potenziali o per rivelare dettagli relativi a eventi già realizzati, che riguardano lo svolgimento dell'attività GFBT e/o la gestione delle entità o delle unità territoriali di queste ultime e che costituiscono violazioni delle norme interne e/o delle disposizioni legali, comprese le disposizioni legali previste nell'Allegato 2 della Legge 361/2022;
Tutte le segnalazioni sono trattate in modo confidenziale e in conformità con le normative vigenti.
Alle persone che effettuano una segnalazione viene garantita protezione contro il rischio di ritorsioni, prevista dalla legislazione vigente.
Qualsiasi abuso del sistema di segnalazione può esporre la persona che segnala a sanzioni disciplinari o a procedimenti penali. Tuttavia, l'uso di questo sistema in buona fede non esporrà la persona che segnala a nessuna sanzione, anche se i fatti si dimostrassero successivamente inesatti o non comportassero alcun procedimento. Per ulteriori dettagli, si prega di consultare la politica GFBT riguardante la segnalazione (disponibile qui).
Confermo di aver letto e compreso le informazioni riguardanti il canale di segnalazione GFBT e protezione dei dati personali.
Guida FATCA CRS
In linea generale, la legislazione FATCA - CRS obbliga Banca Transilvania a stabilire correttamente la residenza fiscale dei propri clienti, titolari di conto (sia persone fisiche, sia entità). Andando oltre, Banca Transilvania ha l'obbligo di segnalare all'ANAF informazioni rilevanti riguardanti i conti finanziari detenuti da persone che non hanno la residenza fiscale in Romania.
Così, Banca Transilvania, insieme a tutte le altre istituzioni finanziarie della Romania, ha l'obbligo di analizzare i conti finanziari che amministra e di applicare le misure di diligenza fiscale per identificare i conti segnalabili detenuti da persone residenti fiscalmente negli USA, nell'Unione Europea o in altri paesi firmatari dell'accordo CRS. Per i conti identificati come segnalabili, la Banca riferisce le informazioni rilevanti alle autorità fiscali della Romania. Come passo successivo, le autorità fiscali della Romania distribuiscono queste informazioni alle autorità straniere i cui residenti appaiono nella segnalazione delle istituzioni finanziarie.
Considerând că Banca Transilvania si conforma alla legislazione vigente, ha implementato una serie di moduli attraverso i quali i suoi clienti forniscono informazioni riguardo alla residenza fiscale e al numero di identificazione fiscale, e Banca Transilvania applicherà test di ragionevolezza sulle informazioni fiscali presentate dai suoi clienti.
FATCA è un acronimo per “La legge sulla conformità fiscale dei conti esteri” emessa dalle autorità americane. Questo atto normativo impone alle istituzioni finanziarie registrate al di fuori dei confini degli USA di identificare informazioni riguardanti i clienti e i partner commerciali per stabilire se soddisfano i criteri necessari per essere segnalati alle autorità fiscali americane (IRS – Servizio delle Entrate Interno).
Banca Transilvania si è registrata a Servizio delle Entrate Interno come istituzione partecipante, con lo status Registered Deemed Compliant FFI - Lead of an Expanded Affiliated Group. Il numero identificativo (Global Intermediary Identification Number - GIIN) della Banca Transilvania è 4ID1WZ.00000.LE.642.
Inoltre, per convalidare lo status di istituzione partecipante FATCA, Banca Transilvania mette a disposizione dei suoi partner il modulo W8-BEN-E completato.
Analogamente a FATCA, CRS (Common Reporting Standard) è uno standard globale relativo allo scambio automatico di informazioni tra le autorità fiscali, riguardante i conti finanziari. Il quadro CRS consente alle autorità fiscali dei paesi firmatari di ricevere informazioni sui beni finanziari detenuti in altri paesi dai loro residenti, il quadro essendo implementato su iniziativa OCDE.
GIIN (Numero Globale di Identificazione Intermediaria) è un numero di identificazione globale attribuito a un'istituzione finanziaria situata al di fuori degli Stati Uniti, che dimostra che è un'istituzione partecipante FATCA.
Rappresenta una nozione che consente di determinare la competenza di un paese a tassare i redditi realizzati dai suoi residenti fiscali. Come regola generale, per le persone fisiche, la residenza fiscale è legata al paese dell'indirizzo di domicilio/residenza o al centro degli interessi vitali. Per le persone giuridiche, la residenza fiscale è legata al paese di registrazione/organizzazione o al luogo della direzione effettiva. Ogni giurisdizione ha le proprie regole per la definizione della residenza fiscale e, in circostanze speciali, è possibile che una persona abbia più residenze fiscali.
In particolare, nel caso in cui una persona fisica abbia un permesso di soggiorno (temporaneo/permanente) in un paese, non significa automaticamente che sia residente fiscale in quel paese, poiché la residenza fiscale non è determinata dal paese del luogo di lavoro o dal paese in cui si paga l'imposta sul salario.
Le persone diplomatiche, i funzionari governativi e il personale militare sono, in generale, residenti fiscali nella giurisdizione del paese da cui provengono.
In modo specifico, nel caso della Romania, la determinazione della residenza fiscale per le persone fisiche viene effettuata dall'ANAF sulla base dei criteri per la determinazione della residenza fiscale in Romania, presentati dettagliatamente nel materiale sul sito dell'ANAF "Guida per stabilire la residenza fiscale".
Nel caso in cui il cliente non disponga di documenti e non conosca il suo status di residente fiscale, ulteriori informazioni si trovano sul sito dell'ANAF in "Guida FATCA CRS".
In base alle politiche interne, Banca Transilvania non può fornire consulenza fiscale. Pertanto, qualora vi siano dubbi riguardo alla determinazione della residenza fiscale o alla compilazione dei dati nei moduli della Banca relativi a FATCA CRS, vi preghiamo di rivolgervi a un consulente fiscale.
NIF/TIN significa numero di identificazione fiscale o il suo equivalente funzionale, costituito da una combinazione unica di lettere o numeri assegnati da una giurisdizione a una persona fisica o entità e utilizzati per identificare la persona ai fini dell'applicazione delle leggi fiscali di tale giurisdizione. Nel caso della Romania, il NIF emesso dalle autorità è il CNP per le persone fisiche e il CIF (codice di identificazione fiscale) per le persone giuridiche.
Per identificare in modo corretto e facile NIF/TIN, l'Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico (OCSE) mette a disposizione dei contribuenti un guida per ogni paese in particolare.
Perché è importante il Numero di Identificazione Fiscale (NIF)?
Al fine di adempiere ai requisiti FATCA/CRS, Banca Transilvania richiede a tutti i clienti, sia all'apertura del rapporto commerciale, sia successivamente durante il corso dello stesso, la dichiarazione della residenza ai fini fiscali e del numero di identificazione fiscale (NIF/TIN) del paese di residenza fiscale, sia per i titolari di conto, sia per le persone che esercitano il controllo sulle entità di tipo passivo. Lo scopo della dichiarazione relativa alla residenza fiscale è stabilire quali sono i conti soggetti alla segnalazione FATCA/CRS. Secondo le definizioni riportate di seguito, nella sezione "Glossario dei termini", un conto soggetto alla segnalazione è un conto finanziario gestito da Banca Transilvania e che è detenuto da una o più persone soggette alla segnalazione o da un'entità di tipo passivo con una o più persone soggette alla segnalazione che esercitano il controllo.
Di norma, un'entità di tipo passivo è una persona giuridica che ottiene più del 50% di reddito passivo e non è un'istituzione finanziaria. In generale, un reddito passivo è considerato il reddito ottenuto senza il coinvolgimento diretto e continuo della persona, ovvero ottenuto da dividendi, interessi, affitti, assicurazioni, immobiliari ecc. Per facilitare l'identificazione della categoria a cui appartengono i clienti, l'ANAF ha pubblicato sul proprio sito la lista dei codici CAEN che identificano una potenziale entità passiva o un'istituzione finanziaria.
Procedendo oltre, Banca Transilvania applica test sulla ragionevolezza delle informazioni dichiarate dai suoi clienti, per assicurare l'effettuazione di rapporti corretti e completi. Nel caso di una dichiarazione che non superi il test di ragionevolezza, Banca Transilvania fa passi per ottenere una dichiarazione sotto propria responsabilità valida o una spiegazione ragionevole e i documenti correlati.
Inoltre, i clienti si impegnano a informare tempestivamente la Banca Transilvania riguardo a qualsiasi modifica delle circostanze che influenzano lo status di residente fiscale o che fanno diventare le informazioni dichiarate inizialmente o durante le procedure di aggiornamento dei dati errate o incomplete.
La base legale riguardante l'applicazione delle misure di diligenza fiscale e la segnalazione delle informazioni relative ai conti dei contribuenti non residenti è rappresentata da:
- Direttiva 2014/107/UE del Consiglio del 9 dicembre 2014 relativo alla modifica della Direttiva 2011/16/UE per quanto riguarda lo scambio automatico obbligatorio di informazioni in materia fiscale (DAC 2), recepita nella Legge n. 207/2015 sul Codice di procedura fiscale, con le modifiche e integrazioni successive;
- L'accordo multilaterale delle autorità competenti per lo scambio automatico di informazioni riguardanti i conti finanziari, ratificato tramite Legge n. 70/2016 (CRS);
- L'accordo tra la Romania e gli Stati Uniti d'America per il miglioramento della conformità fiscale internazionale e per l'attuazione del FATCA (Accordo FATCA), ratificato con Legge n. 233/2015;
- Ordinanza del presidente dell'ANAF n. 503/2016 al fine della pubblicazione dell'Accordo tra le autorità competenti della Romania e degli Stati Uniti d'America riguardante il miglioramento della conformità fiscale e l'attuazione del FATCA;
- Ordin del presidente dell'ANAF n. 1711/2022 per l'approvazione del modello e del contenuto dei moduli utilizzati dagli enti finanziari segnalanti al fine di adempiere agli obblighi previsti all'art. 62 comma (1) e all'art. 291 comma (4) della Legge n. 207/2015 riguardante il Codice di procedura fiscale;
- Guida ANAF riguardo all'obbligo delle istituzioni finanziarie segnalanti di fornire informazioni relative ai conti finanziari dei contribuenti non residenti (DAC2/CRS/FATCA);
- Altri materiali rilevanti DAC2 CRS FATCA pubblicati sul sito dell'ANAF: Informazioni utili ANAF.
Conformi alle disposizioni di legge (Codice di Procedura Fiscale), Banca Transilvania riferisce all'autorità competente della Romania le seguenti informazioni riguardanti ogni conto oggetto di segnalazione:
- Date per l'identificazione del cliente in questione: nome, indirizzo, paese di residenza fiscale, numero di identificazione fiscale (NIF) e data e luogo di nascita (in caso di persona fisica) di ogni persona soggetta a segnalazione. Nel caso di un'entità titolare di conto con una o più persone che esercitano il controllo e che sono persone soggette a segnalazione: nome, indirizzo, stato di residenza e numero di identificazione fiscale (NIF) dell'entità, nonché nome, indirizzo, stato di residenza, numero di identificazione fiscale (NIF) e data e luogo di nascita di ogni persona soggetta a segnalazione.
- Numero di conto (es.: IBAN/ISIN).
- Il saldo o il valore del conto valido alla fine dell'anno solare rilevante o alla fine di un altro periodo di rendicontazione adeguato oppure, nel caso in cui il conto sia stato chiuso durante l'anno o il periodo in questione, la chiusura del conto.
- Nel caso di conti di custodia:
a) L'importo lordo totale degli interessi, l'importo lordo totale dei dividendi e l'importo lordo totale di altri redditi generati in relazione agli attivi detenuti nel conto, in ogni caso pagati o accreditati sul rispettivo conto;
b) Gli incassi lordi totali derivanti dalla vendita o dal riacquisto di attività finanziarie pagate o accreditate sul conto durante l'anno solare o altro periodo di rendicontazione appropriato in relazione ai quali Banca Transilvania ha agito come custode, intermediario, rappresentante o qualsiasi altro tipo di mandatario del titolare del conto.
- Nel caso di qualsiasi conto di deposito, l'importo lordo totale degli interessi pagati.
Condizioni generali di affari
- Parte I – Condizioni generali di affari di BT applicabili alle Persone Fisiche
Sezione I.2 Definizioni
• Aggiunta definizione ATM (Automated Teller Machine)
• Modifica definizione cliente inattivo, sono stati evidenziati alcuni prodotti che definiscono il cliente inattivo - Parte II – Prodotti e servizi bancari dedicati alle persone fisiche
Sezione II.3 – Condizioni generali di utilizzo delle carte di debito e credito destinate alle persone fisiche
• Sono state aggiunte nella sezione carte, le carte fisiche McLaren, Untold e quelle per minorenni - Sezione II.4 – Termini e condizioni del servizio SMS Alert
• Sono stati riformulati i termini e le condizioni del servizio SMS Alert - Sezione II.6 – Termini e condizioni per l'utilizzo e l'effettuazione di transazioni bancarie tramite il servizio di internet banking BT Pay Web
• Sono stati riformulati i termini e le condizioni per l'utilizzo e l'effettuazione di transazioni bancarie tramite il servizio di internet banking BT Pay Web
• Sono state eliminate le menzioni relative ai servizi BT 24, BT 24 Web e Neo BT - questi servizi sono stati dismessi.
