La ZF Bankers Summit 2026, organizzato da Il Giornale Finanziario il 2-4 giugno, Banca Transilvania è stata rappresentata nel secondo giorno di Anca Crăciun, Direttore Coordinatore Private, Premium Banking e Prodotti Retail, Tiberiu Moisă, Direttore Generale Aggiunto MidCorporate e PMI e di Bogdan Pleșuvescu, Direttore Generale Aggiunto.

Dichiarazioni del primo giorno dell'evento possono essere trovate qui.

Anca Crăciun, Direttore Coordinatore Private, Premium Banking e Prodotti Retail:

• Il mercato del private banking è in rapida crescita. Abbiamo oltre 6.000 clienti, oltre 4 miliardi di euro di patrimoni gestiti e il ticket medio è di 200.000 euro per il private banking. Questi soldi provengono dall'aumento delle ricchezze private. Secondo lo studio The Wealth Report 2026, realizzato da Knight Frank, negli ultimi 5 anni si è registrata una crescita del 93% in Romania per i clienti ultra high net worth, con patrimoni superiori a 30 milioni di dollari, il che è un segnale positivo per il mercato. So che è la punta della piramide, ma questo significa che il mercato sta crescendo.
  
  
• Non possiamo dire una cifra esatta del potenziale in Romania, ma se pensiamo un po' ai numeri sviluppati finora, credo che possiamo parlare di 50.000 clienti potenziali nel mercato rumeno.
  
  
• La fiducia è uno dei valori fondamentali su cui ci basiamo nel rapporto con un cliente del segmento private banking, poi parliamo di rendimento. Si tratta di una comprensione delle esigenze del cliente, una diversificazione dei prodotti. Qui non possiamo parlare di un rendimento per un prodotto specifico, ma per un'intera gamma di prodotti.
  
  
• Il fatto che abbiamo un gruppo consolidato dietro di noi ci offre la facilità di mettere sul tavolo tutte le soluzioni, dai prodotti di risparmio fino agli ETF, accesso a oltre 30 mercati azionari esteri ecc. Offriamo una diversificazione del portafoglio in modo tale che il rendimento sia bilanciato, da prodotti conservativi fino ai più complessi, con rischio più elevato.
  
  
• Il rapporto con un cliente lo consideriamo a lungo termine, per un periodo superiore a un anno. Dipende molto dalla struttura del portafoglio, dal profilo del cliente, dall'orizzonte di liquidità.
  
  
• Nel caso di BT, più del 60% dei clienti di private banking hanno il portafoglio in prodotti di investimento, il che significa molto. Significa che l'educazione finanziaria è cresciuta considerevolmente negli ultimi tempi.
  
  
• Dimensione del bigliettovaria. Credo che non conti la dimensione del conto. Se guardo al cliente BT, al suo profilo, che è quello dell'imprenditore di successo tra i 45 e i 60 anni, che o incassa i dividendi, o ha venduto la sua attività, o solo una parte della partecipazione a un'impresa, vediamo che ora ha un altro livello di educazione finanziaria rispetto a qualche anno fa e comprende diversamente i prodotti.
  
  
• Ci troviamo nella fase più bella di sviluppo del mercato del private banking in Romania: il passaggio del testimone alla nuova generazione, la consegna dell'eredità. Io credo che i soldi siano fatti per circolare e i soldi che si trovano nei conti di private banking producono a loro volta altri soldi.
  
  
• Noi ci guardiamo al cliente come a un ecosistema, prendiamo in considerazione praticamente anche le esigenze dell'azienda e costruiamo soluzioni perfette per il momento di sviluppo corrispondente. Quindi, credo che non possa affermare che i soldi presenti nei conti di private banking siano necessariamente destinati a essere lasciati in eredità, ma un mix tra eredità e creazione di nuovo valore può essere esattamente l'immagine che caratterizza il livello di sviluppo del mercato attuale.
  
  

Tiberiu Moisă, Direttore Generale Aggiunto MidCorporate e PMI:

• Le PMI della Romania continuano a finanziarsi, tuttavia la struttura del credito comincia a cambiare: le piccole e medie imprese si orientano sempre di più verso prestiti per il capitale circolante e meno verso finanziamenti per investimenti, sullo sfondo delle incertezze economiche, della consolidazione fiscale e delle pressioni geopolitiche.
  
  
• Man mano che si va verso aziende più piccole e si guarda più attentamente alle imprese di tipo PMI, l'umore degli imprenditori e dei fondatori ha un'influenza molto maggiore. Noi abbiamo fatto diverse ricerche su questo argomento, per capire meglio i comportamenti e il modo in cui si prendono le decisioni, e abbiamo osservato questo ogni volta. Questo stato d'animo pesa molto nelle decisioni di investimento, molto più che nel caso delle grandi aziende, che lavorano, naturalmente, con una prospettiva un po' più lunga, almeno a medio termine, e in cui i budget o le decisioni non sono influenzati tanto da ciò che succede giorno per giorno.
  
  
• Lo stato d'animo oggi, sebbene tutti parlino in termini positivi del potenziale che abbiamo, è comunque pesante quando parliamo in privato con gli imprenditori. È una combinazione quasi unica: i nostri problemi nazionali - consolidamento fiscale, aggiustamenti su tutta la linea, che implicano anche aggiustamenti nell'area dei consumi, più i problemi internazionali e l'ansia generata dal contesto geopolitico. Emotivamente parlando, è un periodo piuttosto difficile da sopportare per molti.
  
  
• Come una famiglia si aggiusta le spese - o ci aspettiamo che aggiusti le spese in base alla situazione dei redditi - sappiate che così fa anche un CFO in una grande azienda. Dopo aver appena deciso di continuare i piani di investimento, lui, quando torna a casa, come famiglia, è molto più attento e aggiusta i consumi. Così fa anche una piccola azienda. Se sente che è un momento in cui deve essere più prudente, stare più sulle sue gambe, perché non si può permettere di prendere certe decisioni rischiose, perché guarda quali risorse ha a disposizione, guarda quali capacità ha e pensa che questo è un periodo in cui deve stare più tranquilla. Questa è una forma di intelligenza economica. È importante capire che questa adattamento è differente e che può essere l'espressione di un'intelligenza economica, ognuno al proprio livello.
  
  
• Tutto ciò che accade oggi come tendenza, catalizzato dalla tecnologia, complica le interazioni che abbiamo gli uni con gli altri. In che senso? Prima, come PMI, quando prendevi un prestito dalla banca, avevi la possibilità di parlare con un analista, con qualcuno che si occupava di te e da lì prendevi i tuoi primi consigli di educazione finanziaria o, meglio detto, di educazione al business. Più precisamente, i primi consigli su cosa non fare con i soldi, non necessariamente su cosa fare con i soldi, perché in banca scopri cosa non fare, non necessariamente cosa fare.
  
  
• Oggi, queste interazioni si rendono più efficienti, si democratizzano, quindi l'accesso è molto più ampio per quasi ogni categoria di azienda, indipendentemente dalle dimensioni. Non credo che abbiamo un problema di strumenti, però queste interazioni preziose per le persone scompaiono, perché sono sostituite da applicazioni digitali, tutto va molto più veloce.
  
  
• Anche se ci sono molte banche che parlano di educazione finanziaria e fanno anche sforzi assolutamente apprezzabili in tal senso, in realtà l'educazione finanziaria è qualcosa che oggi avviene da sé.
  
  

Bogdan Pleșuvescu, Direttore Generale Aggiunto:

• Se non avessimo avuto il quarto trimestre dello scorso anno, sarebbe andata anche bene dal punto di vista degli NPL. Nel T1 si è avvertita una certa inerzia di ciò che è accaduto nel T4, e in alcuni segmenti, soprattutto nel commercio, nell'agricoltura, sono comparse alcune aziende che sono entrate in difficoltà economica o in default, il che ha richiesto interventi attraverso alcune strutture attive. In un certo senso, ci siamo ricordati del periodo 2009–2012, perché ci sono state settimane in cui il livello delle aziende appena entrate, sia nei portafogli di insolvenza, sia in quelli di ristrutturazione, ha raggiunto livelli simili.
  
  
• Non dimentichiamo però che i tribunali sono stati in sciopero per un buon periodo durante l’estate scorsa. Pertanto, si sono accumulati un gran numero di fascicoli - almeno nell’ambito del concordato preventivo o dell’insolvenza - e nel momento in cui i tribunali hanno ripreso l’attività, è aumentato questo numero di insolvenze.
  
  
• Se guardiamo dal punto di vista dei volumi sul mercato della ristrutturazione, maggio 2026 rispetto a maggio 2025, osserviamo un aumento del volume di ristrutturazione del portafoglio di circa il 27%, cosa che non considererei un dato preoccupante. Tenendo conto del contesto economico e delle evoluzioni dell'anno scorso, questa dinamica era, in gran parte, prevedibile.
  
  
• Nella zona di riscossione si osserva una tendenza all'efficientamento operativo, si investe molto in tecnologia e in AI. Non parliamo più di robot di automazione, ma parliamo dell'implementazione di processi di intelligenza artificiale che anticipino il comportamento dei clienti e che non si arrivi più alla zona in cui si fanno chiamate reattive, ma si facciano più chiamate preventive, nella zona di riscossione dei crediti.
  
  
• Nella zona di risc incassi anticipati utilizziamo l'AI, perché ci sono alcuni clienti che naturalmente hanno un comportamento con qualche giorno di ritardo. E allora, sulla base delle analisi che facciamo, non ha senso disturbare quei clienti con telefonate o messaggi. E allora, sulla base degli algoritmi, chiamiamo solo dove la probabilità di entrare in default è più grande.