Allo ZF Bankers Summit, organizzato da Ziarul Financiar, dal 17 al 19 giugno di quest’anno, Banca Transilvania è stata rappresentata nel corso della prima giornata da Oana Ilaș, Direttore Generale Aggiunto Retail Banking, Cosmin Călin, Direttore Esecutivo Grandi Clienti Corporate, e Aurel Bernat, Direttore Esecutivo Istituzioni Finanziarie e Relazioni con gli Investitori.

Nel corso della seconda giornata, il Gruppo Finanziario Banca Transilvania è stato rappresentato da Ömer Tetik, CEO, BT, Gabriela Nistor, CEO, Salt Bank, Nevenca Doca, Direttore Esecutivo Senior Risorse Umane, e Sergiu Mircea, Direttore Esecutivo Marketing, Comunicazione e PR. Di seguito trovate le dichiarazioni più importanti rilasciate dai nostri rappresentanti, nell’ordine degli interventi nei panel.

Giorno I

Dichiarazioni Oana Ilaș, Direttore Generale Aggiunto Retail Banking:

• La liquidità nel retail banking è molto elevata, ma oggi ci sono anche molte opzioni per allocare le risorse – sia tra le diverse linee di business, sia attraverso la diversificazione. È un momento favorevole per le banche, un’ottima occasione per contribuire all’educazione finanziaria dei clienti sulle alternative d’investimento a disposizione – come fondi di investimento, pensioni private, azioni – che sono sempre più interconnesse tra loro.
  
  
• Nel caso di un mutuo immobiliare/ipotecario, l’esperienza degli ultimi due anni ha mostrato che una riduzione del tasso d’interesse conta moltissimo, soprattutto per i clienti colti dall’aumento dei tassi con mutui a tasso variabile, che hanno iniziato a orientarsi verso il rifinanziamento. In effetti, in questo periodo la dinamica è molto più sostenuta nell’area dei rifinanziamenti, e questa potrebbe restare la realtà per il prossimo futuro. Dobbiamo essere inventivi, far crescere lo stock degli impieghi con il nuovo origination e adattarci alla componente dei rifinanziamenti. È molto importante perché l’impatto sulla rata che il cliente paga in banca può essere significativo quando trova un’alternativa migliore; tuttavia i clienti guardano a più aspetti. Se la differenza è tra 5,5% e 5,7% forse non è più così determinante, contano anche la relazione con l’istituto finanziario, i prodotti accessori collegati a quello principale e, più in generale, il rapporto complessivo con la banca.
  
  
• Almeno nel primo trimestre del 2024, il retail sta andando bene, meglio dell’anno scorso. È un segmento con molto potenziale. Vedo necessaria in Romania una fase di consolidamento sul retail, che però porta con sé molto potenziale. Attraverso il consolidamento possiamo offrire applicazioni e sistemi molto più performanti, mentre la popolazione beneficia anche di un accesso più agevole a tutto ciò che arriva dall’esterno.

Dichiarazioni Cosmin Călin, Direttore Esecutivo Grandi Clienti Corporate:

• Nel periodo 2022–2023 abbiamo assistito a prezzi massimi sia nell’energia sia nell’agribusiness e, con il ritorno a maggiore armonizzazione e visibilità verso fine periodo in entrambi i settori, i prezzi si sono raffreddati, l’inflazione si è attenuata, il fabbisogno di capitale circolante delle aziende si è molto ridotto e così, nei primi due trimestri di quest’anno, abbiamo visto un grado di utilizzo ben al di sotto del 2023.
  
  
• Un aspetto positivo è che una gran parte dei progetti infrastrutturali è partita con accelerazione. Ci sono investimenti strategici che la Romania sta facendo nel settore energetico. Da qui, il potenziale di investimento nel T3 e T4, e soprattutto nel 2025, è notevole. Stiamo già lavorando a molte operazioni in questo ambito e posso dire che la prospettiva per il T4/2024 e il 2025 sul fronte del credito corporate appare molto migliore, anche se la crescita forse non sarà più a doppia cifra.
  
  
• Il settore retail sta crescendo in modo piuttosto spinto, con lo sviluppo di tutte le principali catene e l’ingresso di nuovi player regionali sul mercato locale. Inoltre, l’healthcare sta andando molto bene e, a differenza di altri anni in cui la maggior parte degli sviluppi ospedalieri avveniva nel privato, da quest’anno vediamo anche progetti di ospedali regionali.

Dichiarazioni Aurel Bernat, Direttore Esecutivo Istituzioni Finanziarie e Relazioni con gli Investitori:

• Non parliamo più di inflazione galoppante, né di tassi estremamente elevati. L’economia regge i livelli attuali dei tassi. A livello europeo si avverte l’esigenza di ridurre i tassi, perché la crescita è debole. Noi vediamo il tasso di riferimento al 6,5% entro fine anno, con riduzioni per gradi, niente di azzardato. Siamo in equilibrio e d’ora in avanti gli aggiustamenti saranno più graduali. Le persone si sono abituate agli attuali livelli dei tassi.
  
  
• Vedo molti investimenti pubblici in infrastrutture e, se il deficit pubblico confluirà in questi grandi progetti, andrà bene. Il tenore di vita è in crescita. Così come famiglie e imprese riescono a risparmiare, riuscirà anche la Romania. Il costo del finanziamento non è molto più alto che in passato, circa dell’1% sopra il 2013. C’è interesse per la Romania. E credo che noi siamo più critici con noi stessi di quanto non lo siano gli investitori stranieri.
  
  
• Il cambio è stato molto stabile negli ultimi anni e credo che lo rimarrà. Non vedo cause di deprezzamento. Ci sono rimesse, abbiamo afflussi di valuta, nella regione si vedono cambi e inflazioni tranquilli. Noi vediamo il cambio intorno a 4,97-4,99.

Potete rivedere integralmente la prima giornata dello ZF Bankers Summit 2024 qui.

Giorno II

Dichiarazioni Ömer Tetik, CEO, Banca Transilvania

• Il calendario per l’integrazione di OTP dipende molto dalle autorizzazioni finali delle autorità. Speriamo, al massimo entro 9 mesi, di fondere e integrare le strutture OTP in BT. Ci piace quello che hanno costruito: è una buona banca, ci piacciono il team, la rete, i clienti. E speriamo in un’integrazione rapida. Non sarà l’ultima operazione per noi. Guardiamo a nuove target: asset management, leasing, factoring. Oggi per noi non è efficiente acquistare una banca con una quota di mercato sotto l’1%, i costi non si giustificano quando abbiamo già una quota del 23%. Potremmo concludere operazioni con banche medie o grandi. Vogliamo restare il player principale.
  
  
• Nei prossimi 6–7 anni dobbiamo raddoppiare gli attivi per mantenere la quota di mercato. I nostri attivi rappresentano circa il 10% del PIL, mentre nei Paesi vicini la banca più grande ha circa il 15–20%. Non puntiamo al 28%, ma abbiamo ancora margine di qualche punto percentuale senza creare problemi di concorrenza.
  
  
• Penso che vedremo più operazioni tra banche con quote piccole, sotto il 2%, che diventeranno target per gli istituti più grandi. Non siamo gli unici attivi nelle acquisizioni. E potremmo vedere operazioni anche tra grandi gruppi, con qualche cambiamento nelle posizioni. La Romania è un Paese in crescita e a Londra e a New York si parla della Romania: è bene esserci. Non credo che i grandi player bancari vogliano uscire da qui.

Dichiarazioni Gabriela Nistor, CEO, Salt Bank

• Il costo del capitale è diverso rispetto a una banca tradizionale. I costi operativi sono più elevati e crescono in parallelo con la crescita della banca. Bisogna essere inventivi: alcune cose vanno pensate in modo diverso.
  
  
• Siamo stati attenti al supporto, a mettere le persone al centro. Si può usare l’AI per supportare i colleghi del call center che parlano con i clienti. Ma credo che, quando hanno un problema, le persone vogliano essere ascoltate da una persona, non da un robot. Si possono digitalizzare molti flussi, ma quando entrano in gioco le emozioni è bene mantenere un human touch.
  
  
• Le strategie sono diverse e poi si vede il risultato finale. La trasformazione in una banca classica può richiedere più tempo. Ma tutte le banche in Romania avevano già intrapreso questo trend prima della pandemia e poi c’è stata solo un’accelerazione. Vediamo la digitalizzazione anche a livello globale, con molte banche che si sono dotate di un ramo digitale. In un neobank contano sia la strategia sia la tecnologia. È un puzzle. Contano il modello di business, cosa vuoi costruire, la cultura che hai al tuo interno.

Dichiarazioni Nevenca Doca, Direttore Esecutivo Senior Risorse Umane, Banca Transilvania

• Vedo una minore dinamicità del mercato. Si è raffreddato, direi. Uno dei motivi è la contrazione del sistema bancario. Il sistema non cresce, si contrae. Questo significa che spariscono posizioni, cambiano, si trasformano, si ampliano. Non è solo il settore bancario a contrarsi, ci sono anche altri settori. Per i datori di lavoro è una buona notizia: c’è maggiore disponibilità. Tuttavia, tra le banche ai vertici della classifica le cose non si sono raffreddate così tanto. Ci sono ancora posizioni aperte e competizione per le persone valide. Qui le cose sono positive.
  
  
• Ha senso lavorare in banca perché acquisisci o sviluppi competenze molto trasferibili in altri ambiti: mi riferisco all’etica del lavoro, alla professionalità, all’attenzione alla performance – competenze che, una volta acquisite, porti in altre industrie o nel tuo business se vuoi diventare imprenditore.
  
  
• Abbiamo cercato casi d’uso in cui l’impiego dell’AI avesse senso ed efficacia. Abbiamo coinvolto colleghi interni, un fornitore, organizzato un hackathon: ne sono stati selezionati 4 e sono in fase di implementazione. Non cerchiamo tecnologie che sostituiscano le persone.  

Dichiarazioni Direttore Esecutivo Marketing, Comunicazione e PR, Banca Transilvania

• Credo che oggi siamo più preparati di dieci anni fa, ma il problema è tutt’altro che risolto. È importante che le prime due banche più grandi della Romania si siano unite e stiano remando insieme in questo percorso. Al di là del fatto che siamo o meno alfabetizzati finanziariamente, le persone hanno un’ottima opinione della propria educazione finanziaria. C’è un divario assolutamente sorprendente tra ciò che crediamo o dove riteniamo di essere e dove siamo realmente. Non vediamo il problema, e questo è un problema ancora maggiore perché non sentiamo il bisogno di una soluzione. C’è molto da fare.
  
  
• Il nostro obiettivo è spiegare ai romeni i concetti finanziari di base, con esempi. Per farlo partiremo dai bambini e dai giovani, dove sentiamo di poter fare la differenza. Altrimenti, siamo pur sempre un operatore privato, possiamo agire con un certo consumo di risorse. Perciò vogliamo fare un passo alla volta. Iniziamo con tre segmenti di bambini ai quali spieghiamo cose estremamente semplici. Vediamo un interesse assolutamente sorprendente.
  
  
• Ci aiuta molto essere un operatore decentralizzato: le unità BT sul territorio sono decentralizzate e hanno autonomia locale e sono ben felici di dare una mano a questo progetto. I bambini vengono durante la Săptămâna Altfel, sono contenti di poter entrare in banca, vengono accolti bene; il capo agenzia o il direttore di filiale, con un supporto didattico, presenta le informazioni e, avendo questo supporto, le trasmette ai bambini. E se guardassimo una di queste brochure potremmo avere una bella sorpresa.  

Potete rivedere integralmente la seconda giornata dello ZF Bankers Summit 2024 qui.