Delle circa 60.000 imprese che hanno fatto domanda a IMM Invest, oltre 22.000 hanno scelto Banca Transilvania. Tiberiu Moisa, Direttore Generale Aggiunto MidCorporate & IMM di BT, ha partecipato oggi a ZF Live a una conversazione aperta su IMM Invest; di seguito le informazioni comunicate. 

Finora la banca ha contattato oltre 12.000 clienti; per circa 4.000 abbiamo avviato l’analisi del credito e, per più di 1.000 clienti, il processo è in fase avanzata. Sono già state approvate alcune centinaia di domande. Banca Transilvania dispone di un plafond iniziale di 3,4 mld lei.

Tiberiu Moisa, BT:

Come ci siamo organizzati in banca:

• Circa 1.500 persone del nostro team si dedicano ora con priorità a IMM Invest. Abbiamo coinvolto anche altri reparti e riorganizzato i flussi ordinari. Il programma rappresenta gran parte del nostro lavoro, ma non impatta l’operatività relativa ai finanziamenti in corso. Guardiamo alla domanda di nuovi finanziamenti e ci riallochiamo dove serve. 
• Trattiamo i finanziamenti nell’ambito di IMM Invest come quelli ordinari — forse con un approccio un filo più flessibile grazie alla garanzia. Riteniamo che il principale beneficiario di un’istruttoria fatta bene sia il cliente stesso.
• Con volumi elevati dobbiamo organizzarci per generare una produttività all’altezza. Monitoriamo costantemente il flusso e dove possiamo semplificare. La sfida nasce dal fatto che le numerose richieste arrivano in simultanea. Per le imprese che conosciamo bene tutto procede più rapidamente: abbiamo una conoscenza reciproca approfondita del business, ci conosciamo nelle abitudini e abbiamo una storia di collaborazione.
• Ogni richiesta è importante e sappiamo quanto conti per le persone. Le valuteremo tutte con attenzione.

Il riscontro su IMM Invest è positivo

• Sono circa 60.000 le imprese che hanno fatto domanda complessivamente al programma IMM Invest.
• L’elevato numero di richieste è incoraggiante, mostra la vitalità dell’economia e le banche si sono dotate di flussi dedicati per raggiungere una buona produttività nelle approvazioni.
• BT ha ricevuto un numero significativo di richieste di finanziamento, addirittura oltre le nostre aspettative, e lo apprezziamo.
• Stimiamo un’accelerazione e, da settimana prossima, vedremo ogni giorno 100-150 pratiche approvate e caricate nell’applicazione del fondo. Gestiremo sempre meglio il flusso e, con ogni probabilità, supereremo le 200 pratiche al giorno. Non escludiamo ulteriori semplificazioni nel periodo a venire.

I punti di forza di IMM Invest:

• Il tempismo con cui è stato lanciato il programma: in assenza di questo meccanismo di garanzia probabilmente noi, le banche, non avremmo 60.000 domande di finanziamento. Ciò riflette la fiducia degli imprenditori, che sono venuti con idee di investimento.
• Accesso alla liquidità: offre la garanzia statale, che consente di accedere ai fondi necessari per andare avanti.
• Sovvenzione degli interessi fino alla fine dell’anno: incide perché riduce i costi.   

Occorre prestare attenzione a tutto ciò che riguarda IMM Invest, oltre ai vantaggi evidenti:

• Un certo formalismo considerando la documentazione richiesta, inevitabile quando sono coinvolti fondi pubblici. Le società seguono una procedura che richiede tempo.
• I passaggi devono essere ben compresi dagli imprenditori — chi presenta la pratica deve capire cosa si assume e cosa firma. Per alcuni probabilmente è la prima volta che ricorrono a un programma di questo tipo. Cerchiamo di chiarire e offrire assistenza. È tanto più importante per gli imprenditori delle piccole imprese, sempre a corto di tempo, che devono occuparsi di tutto e non hanno l’agio necessario per affrontare tutte le richieste.
• Il nostro team ha preparato un utile riassunto, con raccomandazioni e suggerimenti, che potete consultare in questa guida. Stiamo girando tutorial che descrivono i documenti importanti e il loro contenuto, sempre con l’idea di supportare chi non ha tempo sufficiente per documentarsi.

Cosa valuta BT per un finanziamento tramite IMM Invest:

• La performance finanziaria — resta il miglior indicatore per prevedere il successo futuro. Valutiamo la storia di un’impresa e come quel percorso possa essere replicato in avanti;
• La qualità delle persone che hanno costruito il business;
• In funzione della dimensione dell’attività abbiamo sviluppato diversi modelli di finanziamento;
• Le garanzie — sono importanti, ma da sole non fanno la differenza.

Raccomandazioni per gli imprenditori nel rapporto con la banca

• Rivedere con attenzione gli investimenti programmati. Fare il passo verso IMM Invest se hanno fiducia nel proprio business. Ammodernare un capannone, aumentare la capacità produttiva, acquistare nuovi camion: da tutto ciò si vede che l’imprenditore vuole sviluppare l’attività. Arrivano però anche richieste dalle quali emerge un piano vago, in cui prima si cerca di garantirsi l’accesso ai fondi e solo dopo si chiarisce il progetto.
• Capitale circolante: il programma offre liquidità aggiuntiva, sulla base di garanzie sovrane, in una fase in cui le banche sono più prudenti. La qualità delle decisioni di business incide sul modo in cui si gestisce la cassa e, se c’è qualcosa di più importante dell’accesso al denaro, è saperlo usare.
• Comprendere la fase di completamento della documentazione. Gli imprenditori devono capire molto bene cosa firmano e a cosa si impegnano, perché entrano in relazione con una banca e con lo Stato.

Il nostro suggerimento è che il meccanismo di sovvenzione degli interessi sia del tipo “x mesi dall’approvazione della garanzia IMM Invest”, piuttosto che fino a una data fissa (31 dicembre), affinché questo aiuto sia riconosciuto alle stesse condizioni a ogni impresa che entra nel programma, a prescindere dal momento dell’approvazione.

In conclusione, IMM Invest è innanzitutto un programma di accesso al credito. Non ha una componente a fondo perduto. I posti di lavoro che si mantengono o si creano, l’utile, le imposte che saranno pagate o altri debiti: tutto dipende dalla qualità dell’impresa. Bisogna sapere cosa si vuole fare. Noi viviamo questo programma come un’urgenza quotidiana e siamo fortemente impegnati su di esso. Vogliamo semplificare il più possibile, ma riteniamo sia nell’interesse degli imprenditori e delle imprese affrontare questa fase nel modo più accurato e di qualità possibile.