Із приблизно 60 000 компаній, які подали заявки на IMM Invest, понад 22 000 обрали Banca Transilvania. Tiberiu Moisa, заступник генерального директора MidCorporate & IMM у BT, сьогодні взяв участь у ZF Live у відкритій розмові про IMM Invest, і ось повідомлена інформація.

Станом на зараз банк зв’язався з понад 12 000 клієнтів; для приблизно 4 000 ми розпочали кредитний аналіз, а щодо понад 1 000 клієнтів процес перебуває на завершальній стадії. Уже схвалено кілька сотень заявок. Banca Transilvania має початковий ліміт у 3,4 млрд леїв.

Tiberiu Moisa, BT:

Як ми організували роботу в банку:

• Близько 1 500 співробітників нашої команди зараз у пріоритетному порядку займаються IMM Invest. Ми залучили й інші підрозділи, переробили звичні процеси. Програма становить значну частину нашої роботи, однак ми не впливаємо на обслуговування чинного кредитного портфеля. Стежимо за попитом на нові кредити і переорієнтовуємося там, де це потрібно. 
• Кредити за програмою IMM Invest опрацьовуємо так само, як і звичайні — можливо, трохи більш гнучко завдяки гарантії. Ми вважаємо, що головним бенефіціаром якісно проведеного аналізу є сам клієнт.
• За великого обсягу маємо організуватися так, щоб забезпечити відповідну продуктивність. Постійно аналізуємо процес і те, де можемо його спростити. Виклик у тому, що численні запити надходять одночасно. Для компаній, які нам добре відомі, усе просувається швидше: маємо глибоке розуміння їхнього бізнесу, знаємо звички одне одного, маємо історію співпраці.
• Втім кожен запит важливий, і ми розуміємо, що для людей це має значення. Розглянемо кожен уважно.

Реакція на IMM Invest позитивна

• Загалом до програми IMM Invest подалися приблизно 60 000 компаній.
• Велика кількість заявок тішить, вона свідчить про життєздатність економіки, а банки налаштували окремі процеси, щоб забезпечити хорошу продуктивність у частині погоджень.
• BT отримав значну кількість кредитних заявок — навіть понад наші очікування — і ми вдячні за це.
• Оцінюємо, що темп зростатиме і, починаючи з наступного тижня, щодня бачитимемо 100-150 ухвалених досьє, завантажених до системи фонду. Ми дедалі краще керуватимемо процесом і, найімовірніше, перевищимо 200 досьє на день. Не виключаємо додаткових спрощень у найближчий період.

Переваги IMM Invest:

• Вчасний запуск програми: без цього механізму гарантування, ймовірно, не було б — у нас, у банків — 60 000 кредитних заявок. Це означає довіру з боку підприємців, які прийшли з інвестиційними ідеями.
• Доступ до ліквідності: надає доступ до державної гарантії, яка забезпечує доступ до коштів, необхідних, щоб рухатися далі.
• Субсидування відсотків до кінця року: це важливо, адже знижує витрати.   

Окрім беззаперечних переваг, варто уважно ставитися до всього, що пов’язано з IMM Invest:

• Певний формалізм з огляду на необхідний пакет документів — це неминуче, коли залучені публічні кошти. Компанії проходять процедуру, яка потребує часу.
• Підприємці мають добре розуміти кроки — ті, хто подає досьє, повинні усвідомлювати, що саме беруть на себе і що підписують. Для декого це, ймовірно, перше звернення до такої програми. Ми намагаємося роз’яснювати і надавати підтримку. Це особливо важливо для власників малих компаній, які постійно обмежені в часі, змушені робити все самі й не завжди мають змогу пройти всі вимоги належним чином.
• Наша команда підготувала корисний конспективний огляд із рекомендаціями та порадами, з яким можна ознайомитися в цьому посібнику. Ми знімаємо навчальні відео, які описують ключові документи та їхній зміст — також як підтримку для тих, хто не має достатньо часу на вивчення матеріалів.

На що звертає увагу BT при кредитуванні через IMM Invest:

• Фінансові результати — як і раніше, це найкращий індикатор прогнозу успішності в майбутньому. Ми оцінюємо минуле компанії та те, як цю історію можна відтворити надалі;
• Якість команди, яка побудувала бізнес;
• Залежно від масштабу бізнесу ми розробили різні моделі фінансування;
• Забезпечення — важливе, але саме по собі не є визначальним.

Рекомендації для підприємців у взаєминах із банком

• Ретельно переглянути заплановані інвестиції. Варто робити крок у бік IMM Invest, якщо є впевненість у бізнесі. Намір модернізувати цех, збільшити виробничі потужності, придбати нові вантажівки — усе це свідчить, що підприємець хоче розвивати справу. Водночас трапляються запити, з яких видно, що план розмитий: спочатку намагаються забезпечити доступ до коштів, а вже потім уточнити сам план.
• Оборотний капітал: програма надає додаткову ліквідність на основі суверенних гарантій у період, коли банки діють обережніше. Те, як управляється грошовий потік, — це питання якості управлінських рішень; і якщо є щось важливіше за доступ до грошей, то це вміння ними правильно користуватися.
• Розуміння етапу заповнення документів. Підприємці мають дуже добре усвідомлювати, що вони підписують і до чого зобов’язуються, адже вступають у відносини і з банком, і з державою.

Наша пропозиція — щоб механізм субсидування відсотків працював за принципом «x місяців від дати затвердження гарантії IMM Invest», а не до фіксованої дати (31 грудня). Таку підтримку тоді отримуватиме кожен бізнес, який входить до програми, на однакових умовах — незалежно від моменту схвалення.

Підсумовуючи: IMM Invest — передусім програма доступу до кредитування, без грантової складової. Збережені чи створені робочі місця, прибуток, сплачені податки та інші зобов’язання — усе це залежить від якості бізнесу. Треба чітко розуміти, що саме хочеш робити. Ми сприймаємо цю програму як щоденний режим підвищеної терміновості й інтенсивно в ній залучені. Хочемо максимально спростити процес, але вважаємо, що в інтересах підприємців і компаній — пройти цей етап якнайкраще і якісно.