Az IMM Invest programra jelentkező mintegy 60 000 cég közül több mint 22 000 a Banca Transilvaniát választotta. Tiberiu Moisa, a BT MidCorporate & IMM vezérigazgató-helyettese ma a ZF Live műsorában nyílt beszélgetésen vett részt az IMM Investről; az elhangzott főbb információk a következők.

Eddig több mint 12 000 ügyfelet kerestünk meg; körülbelül 4 000 esetben elindítottuk a hitelbírálatot, és több mint 1 000 ügyfélnél a folyamat előrehaladott állapotban van. Már több száz kérelmet hagytunk jóvá. A Banca Transilvania kezdeti keretösszege 3,4 mrd lej.

Tiberiu Moisa, BT:

Hogyan szerveztük meg a bankon belül:

• Körülbelül 1 500 kollégánk foglalkozik most kiemelten az IMM Investtel. Más részlegeket is bevontunk, az eddigi folyamatokat átszerveztük. A program a munkánk jelentős részét adja, ugyanakkor a folyamatban lévő hiteleknél a működésünket ez nem érinti. Figyeljük az új hiteligényléseket, és oda csoportosítunk erőforrást, ahol szükség van rá.
• Az IMM Invest-hiteleket ugyanúgy kezeljük, mint a szokásosakat – a garancia miatt talán egy árnyalattal rugalmasabban. Meggyőződésünk, hogy egy alapos bírálat elsődleges haszonélvezője maga az ügyfél.
• Nagy volumen mellett a megfelelő hatékonyság érdekében kell megszerveznünk magunkat. Folyamatosan nézzük a folyamatot, és hol lehet egyszerűsíteni. A kihívást az jelenti, hogy sok kérelem egyszerre érkezik. Az általunk jól ismert vállalatoknál minden gyorsabban halad: szoros, bizalmi üzleti kapcsolatunk van, kölcsönösen ismerjük egymás működését, és hosszú közös múlt áll mögöttünk.
• Ugyanakkor minden kérelem fontos, tudjuk, hogy ez az embereknek számít. Mindegyiket gondosan átnézzük.

Pozitív a reakció az IMM Investre

• Összesen mintegy 60 000 vállalat jelentkezett az IMM Invest programra.
• A kérelmek magas száma biztató, a gazdaság vitalitását mutatja; a bankok pedig dedikált folyamatokat alakítottak ki, hogy jó hatékonyságot érjenek el a jóváhagyásokban.
• A BT jelentős számú hitelkérelmet kapott, még várakozásainkat is meghaladva, ezért hálásak vagyunk.
• Úgy becsüljük, a tempó növekszik, és a jövő héttől naponta 100–150 dosszié kerül jóváhagyásra és feltöltésre az alap alkalmazásába. Egyre jobban kézben tartjuk a folyamatot, és nagy valószínűséggel napi 200 dosszié fölé megyünk. Nem zárjuk ki, hogy a következő időszakban további egyszerűsítéseket vezessünk be.

Az IMM Invest előnyei:

• A program megfelelő időzítése: a garanciamechanizmus hiányában valószínűleg nem lenne – nekünk, bankoknak – 60 000 hiteligénylésünk. Ez a vállalkozók bizalmát jelzi, akik beruházási ötletekkel álltak elő.
• Hozzáférés likviditáshoz: állami garanciát kínál, amely biztosítja a szükséges forrásokhoz való hozzáférést a továbblépéshez.
• Kamattámogatás az év végéig: fontos, mert csökkenti a költségeket.

Az IMM Invest kapcsán az előnyök mellett ezekre is figyelni kell:

• Bizonyos fokú formalizmus a szükséges dokumentáció miatt – ez elkerülhetetlen, ha közpénz is érintett. A cégek egy időigényes eljáráson mennek végig.
• A lépéseket a vállalkozóknak pontosan érteniük kell – akik benyújtják a dossziét, értsék, mit vállalnak és mit írnak alá. Vannak, akiknek ez az első alkalom, hogy ilyen programhoz fordulnak. Igyekszünk tisztázni, támogatást adni. Különösen fontos ez a kisvállalkozóknak, akik örök időzavarban vannak, mindent maguknak kell intézniük, és nincs elég idejük minden követelmény részletes átnézésére.
• Csapatunk egy nagyon hasznos összefoglalót készített ajánlásokkal és tanácsokkal, amelyet ebben az útmutatóban tekinthetnek meg. Oktatóvideókat is forgatunk, amelyek bemutatják a fontos dokumentumokat és azok tartalmát – ezzel is segítve azokat, akiknek kevés idejük jut a tájékozódásra.

Mit néz a BT egy IMM Invest-hitel elbírálásánál:

• Pénzügyi teljesítmény – továbbra is ez a legjobb előrejelzője a jövőbeli sikernek. Értékeljük a cég múltját, és azt, hogyan ismételhető meg ez a teljesítmény a jövőben;
• A vállalkozást felépítő személyek, a tulajdonosok és a vezetők kvalitása;
• Az üzlet méretétől függően különböző finanszírozási modelleket dolgoztunk ki;
• A biztosítékok – fontosak, de önmagukban nem ezek döntik el a hitelt.

Ajánlások a vállalkozóknak a bankkal való kapcsolatban

• Alaposan nézzék át a tervezett beruházásokat. Akkor lépjenek be az IMM Investbe, ha bíznak a vállalkozásukban. Ha például egy csarnokot szeretnének modernizálni, növelni a gyártókapacitást, új teherautókat vásárolni – mindez azt mutatja, hogy a vállalkozó fejleszteni akar. Ugyanakkor olyan kérelmek is érkeznek, amelyekből látszik: a terv még homályos, és először a forrásokhoz való hozzáférést próbálják bebiztosítani, a részleteket pedig később tisztáznák.
• Forgótőke: a program állami garanciákra építve plusz likviditást biztosít egy olyan időszakban, amikor a bankok óvatosabbak. Az üzleti döntések minőségén múlik, hogyan kezelik a pénzeszközöket; és ha van bármi, ami az elérhető forrásnál is fontosabb, az az, hogy tudjuk, hogyan használjuk fel.
• A dokumentációs folyamat pontos megértése. A vállalkozóknak nagyon pontosan tudniuk kell, mit írnak alá és mire kötelezik magukat, hiszen egyszerre kerülnek kapcsolatba egy bankkal és az állammal.

Javaslatunk, hogy a kamattámogatás mechanizmusa inkább olyan legyen, hogy „x hónap az IMM Invest-garancia jóváhagyásától”, mintsem egy rögzített dátumig (december 31.), így minden, a programba belépő vállalkozás azonos feltételek mellett részesülhessen benne, függetlenül a jóváhagyás időpontjától.

Összegzésként: az IMM Invest elsősorban hitelhez jutást biztosító program. Nem vissza nem térítendő támogatás. A megtartott vagy létrehozott munkahelyek, a nyereség, a befizetett adók és más kötelezettségek mind az üzlet minőségétől függenek. Tudni kell, mit akarunk megvalósítani. Számunkra ez a program napi szintű sürgősséget jelent, és intenzíven fókuszálunk rá. Szeretnénk a lehető legtöbbet egyszerűsíteni, ugyanakkor úgy gondoljuk, a vállalkozók és cégek érdekét az szolgálja, ha ezt a szakaszt a lehető legjobban, jó minőségben járják végig.