Ionuț Morar, Direttore Generale di BT Leasing, intervista rilasciata a Piața Financiară sull’attività di leasing all’interno del Gruppo Finanziario Banca Transilvania nel corso di quest’anno:

• In un periodo “sfidante”, come la direzione del Gruppo BT definisce il 2023, i risultati del primo semestre per il gruppo di cui fate parte sono considerati positivi, con il mantenimento di un ritmo sostenuto di crescita dell’attività operativa. Queste considerazioni valgono anche per BT Leasing? Se sì, quali leve hanno sostenuto questi risultati?

BT Leasing ha registrato un’accelerazione dell’attività operativa quest’anno, sulla scia della crescita organica del business e del completamento dell’integrazione di Țiriac Leasing e Idea::Leasing, società acquisite in passato da Banca Transilvania. Da gennaio 2023, Țiriac Leasing è diventata BT Leasing a seguito della fusione e, dall’estate di quest’anno, abbiamo ampliato il team grazie ai colleghi provenienti da Idea::Leasing. Oggi tutte le nuove operazioni di leasing sono gestite da un’unica società, BT Leasing.

La strategia di concentrare l’attività di leasing in un’unica entità ha prodotto risultati eccellenti: nei primi 6 mesi dell’anno il totale dei finanziamenti è aumentato del 90% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente, le attività totali hanno superato 3,1 miliardi di lei e l’utile è stato di circa 100 milioni di lei. Oltre il 95% del nostro portafoglio è rappresentato da finanziamenti alle imprese e l’appetito di queste ultime per investimenti in auto nuove e macchinari è rimasto elevato, pur in un contesto di incertezze macroeconomiche legate alla guerra in Ucraina, ai rincari dell’energia e all’inflazione.

• Anche per BT Leasing, come per l’intero Gruppo BT, una priorità è oggi l’offerta di prodotti di finanziamento per veicoli elettrici e il sostegno a investimenti favorevoli all’ambiente che contribuiscano alla produzione di energia verde (come i pannelli fotovoltaici). Cosa ci può dire, per il 2023, delle operazioni di leasing finanziario tramite BTL in questo ambito?

Constatiamo con soddisfazione l’interesse e l’adozione sempre più ampia dei principi ESG tra gli imprenditori romeni: il 45% delle autovetture da noi finanziate quest’anno rientra nelle categorie elettriche o ibride. Vogliamo sostenere questo trend con soluzioni di leasing su misura e campagne di prezzo, perché ci siamo proposti di dare un contributo significativo alla transizione verso una cultura green.

• A che punto è oggi la società che guidate nel percorso di digitalizzazione e nella promozione del leasing finanziario online nel rapporto con i clienti, sapendo che Idea::Leasing svolgeva un ruolo importante in questo ambito?

La digitalizzazione è un processo continuo in un’azienda: non si può dire di averla fatta e basta. Entrano in vigore nuove normative, nascono nuovi prodotti e nuove modalità di interazione con il cliente. Disponiamo di una piattaforma online per la gestione del contratto di leasing (MyBTLeasing), che fornisce in tempo reale tutte le informazioni sulle fatture e sui beni in leasing; i clienti possono generare in autonomia, automaticamente, tutti i documenti necessari nei rapporti con le diverse autorità (Dogane, Comune, compagnie assicurative, Polizia ecc.), nonché i calcoli per l’estinzione anticipata, e tutte le richieste inviate tramite l’applicazione sono trattate con priorità dal nostro team. Finora sono stati generati oltre 100.000 documenti di questo tipo e il tasso di adozione tra i clienti supera il 75%.

Stiamo inoltre lavorando a un prodotto di leasing completamente online per il finanziamento auto: si tratta di una soluzione standardizzata di leasing rapido, adatta a un’automazione integrale. Ritengo che i prodotti di leasing più complessi, personalizzati in base alle esigenze dei clienti, continueranno ad avere bisogno della consulenza umana, anche se l’interazione con il personale di BT Leasing avverrà attraverso piattaforme digitali.

• Per tradizione, BTL ha prestato negli anni particolare attenzione al finanziamento di macchinari. Come è andato, nel 2023, questo importante segmento di attività?

Nel primo semestre dell’anno, il comparto dei finanziamenti per macchinari è cresciuto bene, perché l’economia è in espansione e i nostri clienti si stanno sviluppando. Le loro esigenze sono sempre più variegate e sofisticate, anche nell’area della produzione. Tra i settori di interesse, costruzioni e infrastrutture fungono da locomotive per il leasing grazie ai programmi e ai fondi ottenuti dalla Romania per le opere infrastrutturali.

• La BNR ha pubblicato nel 2023 il Regolamento n. 3 sulle istituzioni finanziarie non bancarie, introducendo regole più rigide per le IFN. Inoltre, il 2023 è l’anno del passaggio agli International Financial Reporting Standards (IFRS) per le istituzioni finanziarie non bancarie del nostro Paese. Come commentate l’impatto di queste misure sulle IFN in generale e su BTL in particolare?

Il regolamento, già in vigore per le IFN, ha modificato diverse disposizioni relative al funzionamento delle istituzioni finanziarie non bancarie e riteniamo che contribuirà a consolidare una sana politica del rischio, introducendo anche per le IFN indicatori tipici dell’ambiente bancario — solvibilità, liquidità — oltre a determinati requisiti patrimoniali e alle modalità di calcolo delle esposizioni.

Per BT Leasing, sia il nuovo regolamento sia l’adozione degli IFRS come principi contabili statutari non hanno avuto impatto, poiché li avevamo già adottati in virtù dell’appartenenza al gruppo e delle linee di finanziamento ricevute dalle grandi istituzioni finanziarie internazionali con cui collaboriamo da molti anni, quali BERD, IFC, FMO ecc.

• Poiché ci avviciniamo alla fine dell’anno, avrete sicuramente definito gli obiettivi di business per il 2024 e i principali progetti in cui BTL sarà coinvolta. In breve, quali saranno?

Per il 2024, la priorità di BT Leasing è consolidare il business, alla luce del crescente interesse delle imprese per il leasing, automatizzare alcuni flussi interni e consolidare il trasferimento di competenze, rafforzando il team formatosi a seguito delle acquisizioni effettuate negli ultimi due anni.