Banca Transilvania, crescita significativa dell’operatività 

e contributo al rafforzamento del sistema bancario in Romania e nella Repubblica di Moldova

*L’operatività di Banca Transilvania del primo trimestre 2025 e del 2024 presenta alcune specificità (effetti non ricorrenti), tra cui la fusione tra Banca Transilvania e OTP Bank România (marzo 2025), che influenzano le cifre del 2025 e riducono la rilevanza del confronto con il 2024.

Banca Transilvania ha iniziato l’anno con risultati positivi, con un aumento dell’operatività e delle transazioni, nonché con un buon ritmo di acquisizione di nuovi clienti. 

Le operazioni della banca hanno registrato un incremento significativo: +16% nel numero di transazioni dei clienti persone fisiche e aziende rispetto al primo trimestre 2024.

Parallelamente, la banca ha acquisito circa 130.000 nuovi clienti nei primi tre mesi dell’anno, di cui 119.000 sono persone fisiche e circa 12.000 sono imprese, senza considerare i clienti provenienti da OTP Bank România. BT è arrivata a quasi 4,8 milioni di clienti attivi al 31 marzo 2025.

Lo stock dei crediti lordi della banca registra un aumento di 12,7 miliardi di lei, +14,7% rispetto a dicembre 2024, grazie all’integrazione del portafoglio di OTP Bank România e alla crescita dei volumi erogati. I depositi della clientela sono saliti a 160,1 miliardi di lei, +6,2% rispetto a dicembre 2024. I risparmi delle famiglie ammontano a 104,3 miliardi di lei, mentre i depositi delle imprese sono pari a 55,9 miliardi di lei.

Il primo trimestre ha visto per il Gruppo BT anche la finalizzazione di due integrazioni bancarie, in Romania e nella Repubblica di Moldova, con la fusione tra Banca Transilvania e OTP Bank e, rispettivamente, tra Victoriabank e BCR Chișinău. Queste acquisizioni e integrazioni hanno inciso sulle attività del Gruppo BT, salite a 206,8 miliardi di lei. Le attività della banca sono +6,7% rispetto alla fine dello scorso anno, a 196,7 miliardi di lei.

L’utile netto consolidato si attesta a 877 milioni di lei. Il contributo delle controllate e delle partecipazioni alla redditività del Gruppo BT è stato di 120,8 milioni di lei nel primo trimestre 2025. L’utile della banca rappresenta l’86% dell’utile del Gruppo BT, pari a 756 milioni di lei. L’utile della banca include soltanto un mese di ricavi (marzo 2025) riferiti al portafoglio di OTP Bank România (per 65 milioni di lei). Di conseguenza, l’utile di Banca Transilvania non include ricavi per 138 milioni di lei registrati da OTP Bank România a gennaio e febbraio 2025.

BT prosegue la crescita accelerata dell’operatività e il ritmo sostenuto di acquisizione di nuovi clienti, rafforzando così la nostra posizione sul mercato. Al di là del beneficio passato e presente derivante dall’operazione con OTP Bank România, la fusione ci porta sinergie e opportunità significative per il futuro, anche se nel breve termine ha inciso sul risultato trimestrale — sia perché include solo un mese di ricavi, sia per i costi di integrazione. Inoltre, il buon ritmo con cui stiamo acquisendo nuovi clienti si rifletterà sui ricavi nei prossimi trimestri. Seguendo il trend del primo trimestre, abbiamo un elevato grado di certezza che la banca e il Gruppo BT centreranno il budget assunto nei confronti degli azionisti.

D’altro canto, monitoriamo con attenzione il quadro macroeconomico, attendiamo il superamento delle incertezze politiche e l’attuazione delle riforme strutturali, affinché il Paese possa proseguire la crescita sostenuta e raggiungere il proprio potenziale. La Romania ha un’economia molto più sviluppata rispetto ad altri anni, il che ci rende fiduciosi di superare bene questo periodo di turbolenze.

Ömer Tetik
Direttore Generale
Banca Transilvania.

Il 45% dell’utile lordo 2024, distribuito in dividendi agli azionisti

Alla fine di marzo 2025, Banca Transilvania presentava un azionariato per il 79% romeno, con oltre 67.000 azionisti diretti e più di 8 milioni di azionisti indiretti, considerando che i fondi pensione detengono circa il 28% delle azioni della banca. All’Assemblea Generale degli Azionisti di aprile 2025 gli azionisti hanno approvato la proposta del Consiglio di Amministrazione di BT relativa alla distribuzione dell’utile 2024 mediante l’assegnazione di un dividendo lordo di 1,73 lei per azione, nonché l’aumento di capitale di 1,7 miliardi di lei tramite l’emissione di 173 milioni di azioni. BT distribuirà agli azionisti dividendi per 1,6 miliardi di lei, con un rendimento di circa il 6%.

Altri dettagli finanziari:

• L’efficienza operativa è pari al 47,42%, calcolata includendo l’impatto annualizzato del contributo al Fondo di Garanzia dei Depositi Bancari e al Fondo di Risoluzione.
  
  
• Il rapporto crediti lordi/depositi è del 61,7%, +4,6 pp (punti percentuali) rispetto al 31 dicembre 2024.
  
  
• Il margine di interesse netto della banca è in crescita del 15,9% rispetto al primo trimestre 2024.
  
  
• Sulla scia della crescita dell’operatività di BT, i proventi netti da commissioni sono in aumento del 9,7% rispetto alla fine di marzo 2024.
  
  
• Il tasso dei crediti deteriorati (NPL) è del 2,52% al 31 marzo 2025.
  
  
• Il coefficiente di solvibilità al 31 marzo 2025 è pari al 19,76% su base individuale.
  
  

Evoluzione delle principali linee di business

• Banca Transilvania ha raggiunto 7,4 milioni di carte in portafoglio e il numero degli acquisti effettuati con carta è in aumento del 19% rispetto allo stesso periodo dell’anno scorso. Il Gruppo BT ha lanciato tre carte nella prima parte dell’anno: BT Visa Platinum Debit per i clienti Premium Banking, BT Visa UNTOLD in formato fisico e Cardul Direct Dedeman per i clienti BT Direct.
  
  
• Quasi 5.400 persone, nei primi tre mesi dell’anno, hanno acquistato un’abitazione con un finanziamento di BT. L’ammontare erogato è stato di circa 1,6 miliardi di lei e lo stock dei mutui ipotecari/immobiliari è di 24,5 miliardi di lei a livello del Gruppo BT, +1,9% rispetto al 31 marzo 2024, pari al 24% del portafoglio crediti.
  
  
• BT è arrivata a 150.000 clienti Premium Banking e a quasi 6.000 clienti Private Banking. Al termine del primo trimestre dell’anno, le attività dei clienti Private Banking gestite dalla banca hanno superato la soglia dei 3 miliardi di euro, +12% rispetto al 31 dicembre 2024. Quasi la metà di tali attività appartiene ai clienti Private Banking di Bucarest.
  
  
• Lo stock dei crediti su base individuale, concessi alle persone giuridiche (imprese), è arrivato a circa 58,6 miliardi di lei, +12% rispetto alla fine del 2024 (con i numeri di OTP Bank România inclusi).
  
  
• I finanziamenti approvati nel primo trimestre dell’anno per i clienti corporate ammontano a 7,4 miliardi di lei, +9% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
  
  

Soluzioni BT per i romeni in tutto il mondo

Il 10% delle persone che sono diventate clienti della banca tra gennaio – marzo 2025 tramite BT Pay vive o studia in altri Paesi, per lo più nel Regno Unito, nella Repubblica di Moldova, in Italia, Germania e Spagna. Inoltre, a marzo 2025 la banca ha lanciato l’applicazione BT Pay Italia per favorire i collegamenti finanziari tra i membri delle famiglie e per contribuire all’inclusione finanziaria dei romeni, indipendentemente dal Paese in cui si trovano.