Cristina Șindile, CEO di BT Mic, ha rilasciato di recente un’intervista per Ziarul Financiar. Come si presenta BT Mic, la società di microfinanza del Gruppo finanziario Banca Transilvania, dopo cinque anni di attività, qual è il polso del mercato dell’imprenditoria e in che modo BT Mic sostiene i suoi clienti: sono solo alcuni dei temi affrontati in questa intervista.

Nel mondo dell’imprenditoria vediamo molta iniziativa, capacità di adattamento e resilienza. Pur con la fragilità che le piccole imprese hanno per definizione, il modo in cui gli imprenditori hanno reagito a ogni fase degli ultimi anni ci ha dimostrato che si può fare. Abbiamo riscontrato un grande senso di responsabilità a livello di mercato. Abbiamo poco più di cinque anni di attività e, in tutto questo periodo, abbiamo finanziato oltre 21.000 imprenditori per più di 1,6 miliardi di lei. L’operatività è cresciuta anno dopo anno, nonostante le sfide del contesto macroeconomico. Quest’anno contiamo di finanziare circa 6.500 clienti, di cui il 75% alla prima collaborazione con noi.

BT Mic eroga finanziamenti in tutto il Paese e ha in portafoglio oltre 400 tipologie di attività economiche finanziate. L’importo medio del prestito è intorno a 60.000 lei, con un massimo di 200.000 lei. Oltre il 22% dell’attività di BT Mic è destinata a start-up e imprese con al massimo 12 mesi di operatività al momento del finanziamento.

I finanziamenti coprono in egual misura il fabbisogno di capitale circolante ordinario e varie iniziative di investimento, che vengono finanziate integralmente, non richiedono un apporto proprio da parte dei clienti e hanno durate generose, fino a sette anni.

Quando un’impresa si rivolge a BT Mic, spiega Cristina Șindile, tutto parte dalla storia di ciascun imprenditore: cosa fa oggi e, soprattutto, quali sono i suoi piani. Alla fine si definisce la soluzione di finanziamento più adatta.

Dalla storia all’erogazione del credito per l’idea il passo è breve: l’intero processo dura circa cinque giorni.

Gli imprenditori possono presentare domanda in modo tradizionale, in qualsiasi sede BT Mic o BT, oppure online, sul sito BT Mic, tramite il chatbot Raul.

Un’impresa piccola, osserva Cristina Șindile, non è altro che una combinazione ben riuscita di passione, tanto lavoro e ancora più coinvolgimento personale di chi la avvia e della sua famiglia. Un’attività di questo tipo sostiene da un lato la propria crescita e, molto spesso, sostiene anche il cash flow della famiglia.

Le sfide degli imprenditori con piccole imprese sono quelle comuni all’imprenditoria in questo periodo; precisa che l’accelerazione dell’inflazione e, di riflesso, dei prezzi si è fatta sentire allo stesso modo anche sui flussi di cassa di queste attività.

Di conseguenza, afferma la direttrice generale di BT Mic, la gestione della liquidità ha richiesto maggiore attenzione durante l’intero anno.

Aggiunge inoltre che molte imprese hanno incontrato difficoltà nell’approvvigionamento a causa di consegne in ritardo, con un costo ulteriore, spesso superiore a quello generato direttamente da un aumento di prezzo.

Ci portiamo dietro un carico significativo di stress accumulato dalle imprese nel periodo pandemico. Non abbiamo fatto in tempo a respirare che siamo entrati subito in un’altra storia relativamente complicata. Probabilmente questa è, in realtà, la sfida più grande: trovare costantemente, come imprenditori, le risorse interiori necessarie per andare avanti, ha sottolineato Cristina Șindile.

Per l’anno prossimo, si aspetta l’emergere di un punto di flesso nei comportamenti di consumo della popolazione, ovvero una contrazione sulla scia dell’aumento accelerato dei prezzi di quest’anno.

In questo contesto, i piccoli imprenditori, a suo avviso, dovrebbero concentrare attenzione ed energie per restare rilevanti sul mercato. Inoltre, lavorare sul modello di business – prodotto, mercato, prezzo – è ciò che li aiuterà ad attraversare periodi più lunghi di stress economico, considera.

Per quanto riguarda i clienti in difficoltà finanziaria, precisa, BT Mic cerca innanzitutto di capire da dove nascono questi problemi e quali soluzioni esistano.

Talvolta, sostiene Cristina Șindile, emergono problemi puntuali di liquidità, di breve periodo, che si risolvono relativamente in fretta; altre volte si tratta di criticità più complesse a livello di business, che ne influenzano la performance.

Dove esistono un piano d’azione, motivazione e impegno da parte dell’imprenditore, anche se l’attività attuale soffre, proponiamo soluzioni di ristrutturazione del piano di rimborso del credito.

La direttrice generale di BT Mic afferma che ogni anno è stato positivo a modo suo. Dal 2020 a oggi, il contesto economico è stato di volta in volta relativamente diverso. Il 2020 è stato un anno a parte a causa della pandemia, poiché alcuni imprenditori sono stati costretti a sospendere l’attività da un giorno all’altro a partire da marzo.

La seconda parte dell’anno è stata quella dei «passi piccoli sul ghiaccio», aggiunge, mentre nel 2021 l’attività delle imprese è tornata alla normalità.

L’online, probabilmente, è l’effetto più evidente della pandemia sul comportamento imprenditoriale, ritiene, essendo un canale di vendita che sempre più imprese hanno sperimentato in quel periodo.

La tendenza è dettata soprattutto dal comportamento delle nuove generazioni di consumatori, che trascorrono sempre più tempo online: ed è lì che fanno anche gli acquisti, precisa. «Ci sono imprese che nascono direttamente online e sono sempre di più le realtà con esperienza che testano l’online per la prima volta.»

Oltre al credito, BT Mic porta avanti in modo continuativo una serie di iniziative di supporto alle piccole imprese.

Tra queste, Cristina Șindile ricorda la campagna «Compra da una piccola impresa» , organizzata nell’autunno del 2020, oppure STUP, l’iniziativa più recente, concepita come un one-stop shop per gli imprenditori agli inizi a Bucarest, dove possono accedere a una serie di soluzioni operative utili alla loro attività.

BT Mic continuerà dunque a essere il finanziatore delle piccole imprese anche nel prossimo periodo. Il bisogno di finanziamento c’è, sostiene la direttrice generale di BT Mic, e continuerà a esserci, tanto più che l’ecosistema imprenditoriale – e non solo – attraversa una fase inflazionistica.

Non abbiamo piani diversi per il futuro. Vogliamo proseguire così, con lo sviluppo dell’attività di credito e, allo stesso tempo, con altre iniziative di sostegno all’imprenditorialità. Le piccole imprese ne hanno bisogno, e a noi piace da matti. Di questo si occupa BT Mic, ha concluso Cristina Șindile.

Oltre 740.000 microimprese hanno depositato il bilancio relativo allo scorso anno presso il Ministero delle Finanze. Il loro fatturato complessivo ha superato 252 miliardi di lei nel 2021, circa 32 miliardi di lei in più rispetto all’anno precedente, secondo i dati pubblici. Le microimprese hanno generato un utile netto complessivo di oltre 65 miliardi di lei l’anno scorso, 12 miliardi di lei in più rispetto al 2020, e il numero medio di dipendenti impiegati in queste microimprese ha superato quota 900.000.

Come si rifletterà nel business di BT Mic il nuovo partenariato con il Fondo Europeo per gli Investimenti e quali tipologie di società possono candidarsi per ottenere prestiti garantiti in base a questo accordo?

Collaboriamo da alcuni anni con il Fondo Europeo per gli Investimenti. Quest’anno abbiamo appena concluso un altro contratto di garanzia, grazie al quale oltre 8.000 imprenditori hanno ottenuto un finanziamento da noi beneficiando di questa garanzia. Ora entriamo in un nuovo contratto, che aprirà l’accesso al credito a un numero simile di clienti, per un volume stimato di 500 milioni di lei. Insieme al Fondo Europeo per gli Investimenti abbiamo inoltre in corso un altro programma di garanzia dedicato esclusivamente al finanziamento di entità nel settore dell’istruzione – scuole e asili privati. Finora, con questo prodotto siamo arrivati a oltre 200 scuole e asili.

Nei cinque anni di attività, BT Mic ha finanziato oltre 21.000 imprenditori per più di 1,6 miliardi di lei e, per quest’anno, afferma Cristina Șindile, direttrice generale di BT Mic, l’aspettativa è che il numero dei clienti che riceveranno un finanziamento arrivi a 6.500.