A BT Mic vezérigazgatója, Cristina Șindile nemrég interjút adott a Ziarul Financiarnak. Az BT Mic, a Banca Transilvania pénzügyi csoport mikrohitelező társasága, öt év működés után hogyan néz ki, milyen a piac pulzusa az önálló vállalkozói szegmensben, és miként támogatja ügyfeleit a BT Mic – csak néhány azok közül a témák közül, amelyekről szó esett az interjúban.

Sok kezdeményezést, alkalmazkodást és ellenállóképességet látunk a vállalkozói közegben. Bár a kisvállalkozások méretükből fakadóan sérülékenyebbek, az, ahogyan a vállalkozók az elmúlt évek minden egyes szakaszára reagáltak, megmutatta, hogy lehet előre lépni. Nagyfokú felelősségvállalást és tudatosságot tapasztaltunk a piacon. Több mint öt éve működünk, és ezalatt több mint 21 000 vállalkozót finanszíroztunk, több mint 1,6 mrd. lej értékben. A tevékenység évről évre bővült, a makrogazdasági kihívások ellenére is. Idén várhatóan mintegy 6 500 ügyfelet finanszírozunk, és ez úgy, hogy 75%-uk most kerül velünk először kapcsolatba.

A BT Mic az egész országban hitelez, és portfóliójában több mint 400 féle finanszírozott gazdasági tevékenység szerepel. A hitel átlagos összege körülbelül 60 000 lej, a felső határ 200 000 lej. A BT Mic ügyleteinek több mint 22%-a startuppokhoz és legfeljebb 12 hónapja működő cégekhez kerül a finanszírozás pillanatában.

A finanszírozások egyaránt szolgálják a szokásos forgótőke-igényt és a különféle beruházásokat; utóbbiakat teljes egészében finanszírozzuk, nem igényelnek saját erőt, és kedvező, akár hét éves futamidővel érhetők el.

Amikor egy vállalkozás a BT Mic-hez fordul – magyarázza Cristina Şindile –, mindent az alapítók történetéből indítunk: mit tesznek most, de még inkább, milyen terveik vannak. Végül a megfelelő finanszírozási megoldást határozzuk meg.

A történettől az ötlet finanszírozásáig csak egy lépés, és az egész folyamat nagyjából öt napot vesz igénybe.

Az igénylés történhet hagyományos módon bármely BT Mic vagy BT egységben, illetve online a BT Mic weboldalán, a Raul nevű chatbottal.

Mint Cristina Şindile rámutat, egy kisvállalkozás nem más, mint a szenvedély, a sok munka és az alapító – gyakran a családja – személyes elköteleződésének sikeres elegye. Az ilyen vállalkozás egyrészt a saját fejlődését finanszírozza, másrészt nagyon gyakran a család cash flow-ját is megtámasztja.

A kisvállalkozók kihívásai megegyeznek azzal, amit a vállalkozói környezet általában érzékel ebben az időszakban: az infláció felgyorsulása és vele együtt az árak emelkedése ezeknek a vállalkozásoknak a cash flow-jában is egyformán érezhető volt.

Ennek megfelelően – állítja a BT Mic vezérigazgatója – a likviditásmenedzsment az év egészében fokozott figyelmet igényelt.

Emellett sok vállalkozás a beszerzésben is nehézségekkel szembesült a késedelmes szállítások miatt, ami más jellegű költséget jelent – gyakran nagyobbat, mint az áremelkedés közvetlen hatása.

Komoly, a pandémiás időszakból hozott stresszterhet cipelünk a vállalkozásokon. Alig volt időnk levegőt venni, máris egy újabb, meglehetősen bonyolult helyzetben találtuk magunkat. Valószínűleg ez a legnagyobb kihívás: vállalkozóként folyamatosan megtalálni azokat a belső erőforrásokat, amelyekkel tovább lehet menni – jegyezte meg Cristina Şindile.

Jövőre a lakosság fogyasztási magatartásában fordulópontra számít, vagyis visszaesésre, az idei, felgyorsult áremelkedés következtében.

Ebben a helyzetben – szerinte – a kisvállalkozóknak arra kellene összpontosítaniuk, hogy a piacon relevánsak maradjanak. Az üzleti modell – termék, piac, ár – tudatos újragondolása az, ami segíthet hosszabb, gazdasági feszültséggel járó időszakok átvészelésében – véli.

A pénzügyi nehézségekkel küzdő ügyfelek esetében a BT Mic először is igyekszik megérteni, honnan erednek ezek a problémák, és milyen megoldások léteznek.

Előfordul, hogy rövid távú, konkrét likviditási gondok jelentkeznek, amelyek viszonylag gyorsan kezelhetők, máskor a vállalkozás szintjén összetettebb problémák vannak, amelyek rontják annak teljesítményét.

Ahol van cselekvési terv, motiváció és vállalkozói elköteleződés, még ha a jelenlegi cég nehézségekkel is küzd, a hiteltörlesztési ütemterv átstrukturálására kínálunk megoldásokat.

A BT Mic vezérigazgatója szerint minden évnek megvolt a maga pozitívuma. 2020-tól kezdve viszonylag eltérő volt a gazdasági környezet. 2020 a pandémia miatt különleges év volt, mivel egyes vállalkozók márciusban egyik napról a másikra kénytelenek voltak felfüggeszteni a tevékenységüket.

Az év második felét – teszi hozzá – a „apró lépések a jégen” időszaka jellemezte, majd 2021-ben a vállalkozások működése visszatért a normál kerékvágásba.

Az online tér feltehetően a pandémia legnyilvánvalóbb hatása volt a vállalkozói magatartásra, mivel értékesítési csatornaként egyre több cég próbálta ki ebben az időszakban.

A trendet főként az új fogyasztói generációk viselkedése határozza meg, akik egyre több időt töltenek online – így ott vásárolnak is, teszi hozzá. „Vannak vállalkozások, amelyek eleve online születnek, és egyre több tapasztalt cég van, amely most először teszteli az online csatornát.”

A finanszírozáson túl a BT Mic folyamatosan számos kezdeményezést futtat a kisvállalkozások támogatására.

Ezek közül Cristina Şindile a „Vásárolj egy kisvállalkozástól” kampányt említi, amelyet 2020 őszén szerveztek, illetve a Stup-ot, a legfrissebb kezdeményezést: egy one-stop shopot a pályakezdő bukaresti vállalkozóknak, ahol a tevékenységükhöz szükséges üzleti megoldások egész sorát elérhetik.

A BT Mic tehát továbbra is a kisvállalkozások finanszírozója marad a következő időszakban is. Finanszírozási igény van, és lesz is – különösen most, amikor a vállalkozói környezet (és nem csak az) inflációs időszakot él –, hangsúlyozza a BT Mic vezérigazgatója.

Nincs más irányunk a jövőre nézve. Ugyanígy szeretnénk folytatni: a hitelezési tevékenység bővítésével és ezzel párhuzamosan más, vállalkozásokat támogató kezdeményezések fejlesztésével. A kisvállalkozásoknak erre szükségük van, és mi ezt nagyon, de nagyon szeretjük. Erről szól a BT Mic – zárta gondolatait Cristina Şindile.

Több mint 740 000 mikrovállalkozás nyújtotta be a tavalyi évre vonatkozó pénzügyi beszámolóját a Pénzügyminisztériumhoz. Összesített árbevételük 2021-ben meghaladta a 252 mrd. lejt, mintegy 32 mrd. lejjel többet, mint az előző évben, derül ki a nyilvános adatokból. A mikrovállalkozások összesített nettó nyeresége tavaly több mint 65 mrd. lej volt, 12 mrd. lejjel több, mint 2020-ban, és az ezeknél dolgozó átlagos alkalmazotti létszám meghaladta a 900 000 főt.

Hogyan jelenik meg a BT Mic üzletmenetében az Európai Beruházási Alappal kötött új partnerség, és milyen típusú cégek pályázhatnak az e megállapodás keretében nyújtott, garanciával fedezett hitelekre?

Néhány éve együttműködünk az Európai Beruházási Alappal. Idén zártunk le egy újabb garanciaszerződést, amely révén több mint 8 000 vállalkozó jutott finanszírozáshoz nálunk, kihasználva ezt a garanciát. Most egy új megállapodásba lépünk, amely hasonló számú ügyfél számára nyit hozzáférést a finanszírozáshoz, várhatóan 500 millió lej volumenben. Az Európai Beruházási Alappal közösen jelenleg egy másik garanciaprogram is fut, amely kizárólag az oktatási szektor finanszírozását célozza – a magánszférában működő iskolákat és óvodákat. Eddig több mint 200 iskolához és óvodához jutottunk el ezzel a termékkel.

Öt év alatt a BT Mic több mint 21 000 vállalkozót finanszírozott, több mint 1,6 mrd. lej értékben; és idén – állítja Cristina Şindile, a BT Mic vezérigazgatója – várhatóan 6 500 ügyfél jut finanszírozáshoz.