Cristina Șindile, CEO BT Mic, нещодавно дала інтерв’ю для Ziarul Financiar. Як виглядає сьогодні BT Mic, компанія з мікрофінансування Групи фінансової Banca Transilvania, після п’яти років діяльності; який пульс ринку, коли йдеться про підприємницьке середовище; і як BT Mic підтримує клієнтів — лише частина тем, порушених у цьому інтерв’ю.

Ми бачимо дуже багато ініціативи, адаптивності та резилієнтності у підприємницькому середовищі. Хоч малий бізнес за визначенням більш крихкий через масштаб, те, як підприємці реагували на кожен етап останніх років, довело, що все можливо. Ми спостерігали високу відповідальність і готовність брати на себе зобов’язання на рівні ринку. Працюємо трохи більше п’яти років і за цей час профінансували понад 21 000 підприємців на суму більш як 1,6 млрд леїв. Активність зростала з року в рік, попри виклики макроекономічного середовища. Цього року очікуємо профінансувати близько 6 500 клієнтів, і це при тому, що 75% з них звертаються до нас уперше.

BT Mic кредитує по всій країні та має в портфелі понад 400 видів профінансованої економічної діяльності. Середній розмір кредиту — близько 60 000 леїв, максимум — 200 000 леїв. Понад 22% діяльності BT Mic припадає на стартапи та компанії, що на момент фінансування працюють не більш як 12 місяців.

Фінансування однаковою мірою покриває стандартні потреби в оборотному капіталі, а також різні інвестиції, які фінансуються повністю, не потребують власного внеску клієнтів і мають тривалі строки — до семи років.

Коли бізнес звертається до BT Mic, пояснює Cristina Șindile, усе починається з історії кожного підприємця — що він робить зараз і, головне, які має плани. У підсумку визначається відповідне рішення з фінансування.

Від історії до фінансування ідеї — лише один крок, і весь процес триває близько п’яти днів.

Підприємці можуть подати заявку як у традиційний спосіб — у будь‑якому відділенні BT Mic або BT, — так і онлайн, на сайті BT Mic, за допомогою чат-бота Raul.

Малий бізнес, зазначає Cristina Șindile, — це вдала комбінація пристрасті, великої праці та ще більшої особистої залученості засновника й його родини. Такий бізнес, з одного боку, забезпечує власний розвиток, а дуже часто — і грошовий потік цієї родини.

Виклики власників малого бізнесу нині загальні для підприємництва загалом: прискорене зростання інфляції та, як наслідок, цін однаковою мірою позначилися і на грошових потоках таких компаній.

Тож управлінню ліквідністю протягом усього року доводилося приділяти значно більше уваги.

Крім того, багато бізнесів стикалися зі складнощами в постачанні через затримки поставок, а це тягне за собою інші витрати — часто навіть більші, ніж пряме зростання ціни.

Ми входимо в цей період із суттєвим багажем стресу, накопиченим під час пандемії. Ледве встигли перевести подих, як одразу опинилися в іншій, теж доволі складній історії. Напевно, це і є найбільший виклик — постійно знаходити, як підприємець, внутрішні ресурси, щоб рухатися далі, — підкреслила Cristina Șindile.

Наступного року, за її очікуваннями, настане переломний момент у споживчій поведінці населення — споживання знизиться на тлі стрімкого зростання цін цього року.

У такому контексті малим підприємцям, на її думку, варто зосередити увагу й зусилля на тому, щоб залишатися релевантними на ринку. Більше того, переосмислення бізнес‑моделі — продукт, ринок, ціна — допоможе проходити довші періоди економічного стресу, вважає вона.

Що стосується клієнтів, які мають фінансові труднощі, BT Mic насамперед намагається зрозуміти їхні причини та можливі рішення.

Іноді виникають точкові, короткострокові проблеми з ліквідністю, які вирішуються відносно швидко; в інших випадках — складніші проблеми на рівні бізнесу, що впливають на його результативність.

Там, де у підприємця є план дій, мотивація та залученість, навіть якщо чинний бізнес переживає труднощі, ми пропонуємо рішення з реструктуризації плану погашення кредиту.

Генеральна директорка BT Mic зазначає, що кожен рік був по‑своєму вдалим. Із 2020‑го й донині економічний контекст змінювався. 2020 рік став особливим через пандемію: частині підприємців довелося зупинити діяльність із дня на день, починаючи з березня.

Друга половина року минула під гаслом «маленьких кроків по льоду», а вже у 2021‑му діяльність бізнесів повернулася до норми.

Онлайн, імовірно, — найочевидніший наслідок пандемії для підприємницької поведінки, адже це канал продажів, який у той період випробували дедалі більше компаній.

Тренд визначають насамперед нові покоління споживачів, які дедалі більше часу проводять онлайн — отже, там і здійснюють покупки, уточнює вона. «Є бізнеси, що народжуються відразу в онлайн, і дедалі більше досвідчених компаній, які вперше тестують онлайн».

Окрім фінансування, BT Mic постійно реалізує низку ініціатив на підтримку малого бізнесу.

Серед них Cristina Șindile згадує кампанію «Купуй у малого бізнесу» , організовану восени 2020 року, а також STUP, найсвіжішу ініціативу, задуману як єдиний центр рішень для підприємців-початківців у Бухаресті, де вони можуть отримати низку бізнес‑рішень, потрібних для їхньої діяльності.

Отже, BT Mic і надалі залишається кредитором малого бізнесу. Потреба у фінансуванні є, підкреслює генеральна директорка BT Mic, і зберігатиметься, особливо з огляду на інфляційний період, який переживає підприємницьке середовище й не лише воно.

Ми не маємо якихось інших планів на майбутнє. Хочемо продовжувати в тому ж дусі — розвивати кредитування і водночас інші ініціативи підтримки підприємництва. Малому бізнесу це потрібно, а нам це страшенно подобається. У цьому й суть BT Mic, — підсумувала Cristina Șindile.

Понад 740 000 мікропідприємств подали фінансову звітність за минулий рік до Міністерства фінансів. Їхній сукупний оборот у 2021 році перевищив 252 млрд леїв — приблизно на 32 млрд леїв більше, ніж роком раніше, свідчать публічні дані. Торік мікропідприємства згенерували сукупний чистий прибуток понад 65 млрд леїв, що на 12 млрд леїв більше, ніж у 2020‑му, а середня кількість працівників у цих компаніях перевищила 900 000.

Як позначиться на діяльності BT Mic нове партнерство з Європейським інвестиційним фондом і які компанії можуть податися, щоб отримати кредити з гарантією за цим договором?

Ми співпрацюємо з Європейським інвестиційним фондом уже кілька років. Цього року якраз завершили ще одну угоду про гарантування, завдяки якій понад 8 000 підприємців отримали у нас фінансування з такою гарантією. Зараз стартуємо з новим контрактом, що відкриє доступ до фінансування для подібної кількості клієнтів, із прогнозним обсягом кредитування 500 млн леїв. Разом із Європейським інвестиційним фондом ми також реалізуємо іншу програму гарантування, присвячену винятково фінансуванню закладів освіти — приватних шкіл і дитсадків. Наразі цей продукт дійшов до понад 200 шкіл і дитсадків.

За п’ять років роботи BT Mic профінансував понад 21 000 підприємців на суму більш як 1,6 млрд леїв, а цього року, за словами генеральної директорки BT Mic Cristina Șindile, очікується, що кількість клієнтів, які отримають фінансування, сягне 6 500.