Ömer Tetik, CEO Banca Transilvania, ha partecipato anche quest’anno a ZF Bankers, dove ha parlato del mercato bancario, dei piani di BT, dei settori in cui la banca investe, di BT Italia, BT Pay Italia & i romeni di tutto il mondo.

• Nei primi due giorni dopo il primo turno delle elezioni presidenziali si sono sommati molti fattori: movimenti speculativi, timore, riposizionamenti e chiusure di posizioni. Molti fondi e investitori venivano da un lungo periodo di guadagni e hanno preferito incassare i profitti invece di chiudere in perdita. Probabilmente c’è stato un aggiustamento del cambio che doveva avvenire da tempo e che si è concentrato in un arco molto breve; ma già vediamo che i clienti – retail e aziende – che avevano comprato euro stanno tornando al leu. È anche per questo che il cambio si è leggermente ridimensionato. Per il cambio, attendiamo le prossime settimane: dipenderà dalla formazione del Governo e dal programma. Ritengo che ci sarà ancora un passo verso 5,1 lei/euro o 5,15 lei/euro entro fine anno o all’inizio del prossimo. È fisiologico: tutte le valute della regione, quelle dei mercati emergenti, si sono deprezzate. Forse abbiamo perso in parte competitività.
  
  
• I tassi sono elevati, ma ci sono anche molte distorsioni. Le banche – i nostri concorrenti e noi – eroghiamo mutui ipotecari a 20-25 anni a tassi del 4,7%, 4,8%, 4,9%, mentre i titoli di Stato rendono il 7,5% e i depositi il 5,5%. In qualche modo, tutto ciò che si studia nelle scuole di banking, economia o management oggi sembra capovolto. Un mutuo ipotecario non è solo il prodotto in sé: è un pacchetto che include anche bancassicurazione, conto corrente, carte; quindi resta profittevole anche con tassi così bassi. Nessuno necessariamente perde denaro. Credo che per ancora un po’ vedremo i tassi sui livelli attuali, finché non avremo un piano di governo credibile ed equilibrato che ci indichi la direzione dell’economia rumena.
  
  
• Non è nostra intenzione arrivare al 30% del mercato. Vogliamo crescere insieme all’economia, in modo profittevole.
  
  
• Guardando alla nostra storia degli ultimi 10-12 anni, abbiamo alternato un’acquisizione a uno o due anni di crescita organica, poi un’altra opportunità. Continuiamo a essere interessati e non guardiamo solo alle banche, ma anche a portafogli e società di leasing, come abbiamo fatto anche nell’area del secondo pilastro delle pensioni.
  
  
• Finché abbiamo la possibilità di crescere in un segmento del settore finanziario, continueremo a interessarci. Il nostro focus sarà piuttosto quello di garantire i risultati attesi. Abbiamo ancora una transazione in via di chiusura, un’acquisizione in Moldova con Microinvest. Stiamo diventando il maggiore finanziatore delle PMI e delle medie imprese in Moldova. Da alcuni anni paghiamo dividendi anche in Moldova. Il settore finanziario-bancario non ha attraversato un periodo altrettanto favorevole. Tutte le banche, pur in un contesto di volatilità e instabilità, hanno mantenuto l’appetito per il credito. Quello che non funziona è la mancanza di prevedibilità su cosa accadrà nei prossimi 3, 6 mesi, l’anno prossimo, dalla parte fiscale a quella di governo. Questo ha un impatto sui nostri piani e sulle discussioni con i clienti. In generale le cose vanno molto meglio di quanto sembri. Guardando ai nostri numeri, quest’anno nel retail abbiamo registrato un aumento del 40% sui mutui ipotecari rispetto all’anno scorso. Cresciamo anche in quota di mercato, credo un po’ sopra la media del mercato, e la domanda c’è.
  
  
• Ci sono settori, ad esempio il real estate, in cui non siamo mai stati particolarmente aggressivi. Siamo una banca universale, presenti in tutti i comparti. In agricoltura sembra essere un buon anno; nell’IT gli ordini stanno tornando; i servizi continuano ad andare bene. Nell’energia ci sono stati molti investimenti nelle rinnovabili e ora si discute di sistemi di accumulo, un aspetto importante che garantirà maggiore stabilità al sistema energetico.
  
  
• Negli ultimi due anni la crescita maggiore del portafoglio crediti è stata nell’area large corporate. Siamo molto a nostro agio con il portafoglio. Siamo cresciuti in energia, agricoltura, infrastrutture, commercio e retail. Questo genera anche cross-selling con le altre linee di business. Resteremo un partner presente e attivo sul mercato.
  
  
• Per noi, la presenza in Italia è stata una curva di apprendimento. Siamo arrivati con l’idea di fare retail banking e abbiamo scoperto che lì ci sono molte PMI e piccole imprese di proprietà di romeni. Abbiamo iniziato a servirle e oggi abbiamo oltre 700.000 romeni clienti BT nella diaspora. C’è appetito e la volontà di lavorare con la banca del proprio Paese. È probabile che BT entri in competizione anche con Salt nel prossimo periodo al di fuori della Romania. Vogliamo procedere passo dopo passo. L’Italia è un’area in cui abbiamo già investito, stiamo crescendo bene e, se ci sentiremo sufficientemente a nostro agio, penseremo a un altro mercato estero.
  
  
• Credo ci sia ancora spazio per le banche di nicchia. Alcune banche piccole sono profittevoli e hanno buoni ritorni. Contano le economie di scala, la dimensione, per poter investire e perché valga la pena investire. Per noi, banche grandi, è relativamente più semplice e meno costoso. Continuiamo a investire nella rete e nella presenza fisica. In Romania questo resta un modello operativo per una banca di grandi dimensioni. Le banche piccole, se non trovano una nicchia adatta, faranno molta fatica a competere con le grandi banche che, grazie alla rete e alle applicazioni, sono presenti ovunque.
  
  
• L’obiettivo principale è centrare il budget e poi assicurarci che tutti i clienti OTP restino con noi dopo l’integrazione. Abbiamo molte iniziative di digitalizzazione in parallelo e spero che una parte di esse possa essere portata a termine entro quest’anno.