Banca Transilvania: stabil hitelbővülés

az idei év első három hónapjában

• 42 000 hitelt nyújtott a BT vállalatoknak és magánszemélyeknek 2019 első negyedévében.
• Több mint 2 milliárd lejnyi hitelt kapott a romániai vállalati szektor az idei év első 3 hónapjában.
• Napi több mint 3 millió tranzakció – a BT történetének eddigi csúcsa az idei februárban.
• A Banca Transilvania tőkéjének 63,7%-a román.

A Bancpost integrációjának sikeres lezárását követően, csaknem négy hónappal ezelőtt, 2018 végén, a Banca Transilvania az évet pozitív pénzügyi eredményekkel kezdte, és továbbra is támogatja a gazdasági növekedést és a román üzleti környezetet. 2019 februárjában a BT fennállásának 25. évfordulóját ünnepelte, attól a pillanattól számítva, amikor egy csoport kolozsvári vállalkozó megteremtette a román tőke egyik legsikeresebb fejlődéstörténetét.

A BT részvényesi közgyűlésén, amelyet április 24-én tartottak, a részvényesek jóváhagyták a Banca Transilvania Igazgatóságának javaslatát a 2018. évi nyereség felosztásáról, bruttó 0,17 lej/részvény osztalék kifizetésével. A döntés alapja a Banca Transilvania kedvező eredményei, illetve a BT tőketöbblete. Emellett a részvényesek jóváhagyták a jegyzett tőke mintegy 400,8 millió lej összegű emelését ugyanennyi darab ingyenes részvény kibocsátásával. A Banca Transilvania tőkéjének 63,7%-a román, és több mint 30 000 román magánszemély részvényese van.

2019. március 31-én a Banca Transilvania eszközállománya 75,9 milliárd lej volt, a hitelek állománya 37,04 milliárd lejre nőtt. Az ügyfélbetétek 62,7 milliárd lejre rúgtak, ebből 43,45 milliárd lej a lakossági, 19,24 milliárd lej pedig a vállalati ügyfelek betéte.

A Banca Transilvania nettó nyeresége 436,07 millió lej, ami a működés hatékonyságának javítását és az üzlet megerősítését tükrözi. A működési hatékonyság továbbra is kedvező szinten maradt, 47%, amelyet a bankbetétek garanciaalapjához és a szanálási alaphoz történő hozzájárulás évesített hatásával számoltunk. A 2019-es pénzügyi évtől hatályba lépett a 19/2019-es sürgősségi kormányrendelet, amely a banki intézmények eszközadójának számítását szabályozza. A Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardok szerinti IFRIC 21 „Adók” értelmezésnek megfelelően a bank a 2019. évre vonatkozó eszközadót csak 2019. december 31-én ismerheti el ráfordításként, mivel az a 2019. december 31-i nettó pénzügyi eszközök értékétől függ. A 2019 folyamán az eszközadóra teljesített befizetések előlegnek minősülnek 2019. december 31-ig, amikor a 2019-es pénzügyi évre vonatkozó végleges eszközadó kerül elszámolásra. A Banca Transilvania ugyanakkor 136 millió lej eszközadóval számol a 2019-es pénzügyi évre. E becslés alapján, időarányosítva, ha a bank a 2019. március 31-én zárult 3 hónapos időszakra elszámolná e tétel hatását, a 2019. március 31-i nettó nyereség 407,51 millió lej lenne. 

„A Bancpost integrációját azért igyekeztünk a lehető leggyorsabban és leghatékonyabban lezárni, hogy a működésre, valamint a gazdaság és a román vállalkozók támogatására összpontosíthassunk. A tervünk nagyon jól működött: az első negyedévben jelentős hitelbővülést és az ügyfeleink számára teljesített tranzakciók számának növekedését értük el. 42 000 hitelt nyújtott a BT vállalatoknak és magánszemélyeknek az idei első negyedévben. A tranzakciókat tekintve februárban napi több mint 3 millióval történelmi csúcsot értünk el.” – nyilatkozta Ömer Tetik, a Banca Transilvania vezérigazgatója.

A vállalkozások, a lakosság és a közösség támogatása 2019 első hónapjaiban:

• ≈18 000 darab fix kamatozású hitelt nyújtott a bank lakossági ügyfeleknek az első negyedévben;
• 11 milliárd lej a jelzálog/ingatlanhitelek állománya;
• ≈16 milliárd lej a kkv-hitelek portfóliója (az európai kkv-definíció szerint);
• A BT portfóliójában 3,8 millió kártya van, ami 21%-os piaci részesedést jelent a Romániában kibocsátott kártyák körében;
• 490 000 hitelkártya található a Banca Transilvania portfóliójában.

A digitalizációba irányuló jelentős beruházások kézzelfogható üzleti hatásai:

• Másodpercenként 8 tranzakció történik a Banca Transilvania kártyáival. 2019 első negyedévében csaknem 61 millió tranzakciót hajtottak végre a BT kártyáival;
• A BT Pay alkalmazásnak több mint 220 000 felhasználója van. A tranzakciós aktivitás folyamatosan nő: a telefonos fizetések és az alkalmazás felhasználói közötti pénzküldések száma az idei első negyedévben +32% volt a 2018. év utolsó negyedévéhez képest;
• A BT24 Internet Banking felhasználóinak száma meghaladta az 1,18 milliót, ami +20% az előző év azonos időszakához képest, a Mobile Banking felhasználóké pedig 634 000, +55%;
• Az Internet Bankingen keresztüli tranzakciók volumene +25%, a Mobile Bankingen keresztülieké +101% az előző év azonos időszakához képest;
• A csaknem 1 600 BT ATM-ből közel 370 BT Express Plus multifunkciós berendezés, amely önkiszolgáló műveleteket tesz lehetővé, például készpénzbefizetést vagy non-stop valutaváltást. Az idei első három hónapban a BT Express Plus készülékeken végrehajtott készpénzbefizetések száma meghaladta az 1 300 000-et, ami havonta csaknem 450 000 befizetést jelent;
• A Banca Transilvania egyre felkészültebb a fintech-cégekkel való együttműködésre: a BT márciusban elindította a BT Open Banking (BT Api Store), platformát, amely lehetővé teszi a fintech-ek és más technológiai vállalatok számára a BT-hez való integráció tesztelését, hogy a bank szolgáltatásait – például az online egyenleglekérdezést, a tranzakciótörténetet vagy a külső platformokról történő tranzakcióindítást a Banca Transilvania felé – megjeleníthessék;
• A „going digital” irányába tett legutóbbi lépés az idei áprilisban történt, amikor a BT a romániai azonnali fizetések egyik úttörője lett. A szolgáltatás a rendszerhez csatlakozott bankok között a nap 24 órájában 10 másodpercen belüli lejátutalásokat tesz lehetővé.

További pénzügyi információk és Fitch-minősítés:

• A nemteljesítő kitettségek aránya az EBA-mutató szerint 4,9% 2019. március 31-én;
• Az EBA-standardok szerint a nemteljesítő kitettségek teljes céltartalékkal való fedezettsége 94%. A garanciákat is figyelembe véve a fedezettségi ráta 134%;
• A bank tőkemegfelelése a 2019-es nyereség nélkül 18,67%, a nyereséggel együtt 19,67%;
• Idén januárban a Fitch Ratings megerősítette a Banca Transilvania hosszú távú kibocsátói minősítését (IDR) ‘BB+’ szinten, stabil kilátással, a viabilitási minősítést pedig ‘bb+’ szinten.

A 2019 I. negyedévre vonatkozó jelentés, amely a 24/2017-es törvény, a pénzügyi eszközöket kibocsátókra és a piaci műveletekre vonatkozó előírások 67. cikkének megfelelően készült, 2019. április 25-től elérhető a Banca Transilvania honlapján. A 2019.03.31. és 2018.03.31. dátumú pénzügyi kimutatásokat nem auditálták és nem vizsgálták felül.