Intervista pubblicata da Ziarul Financiar, il 29 agosto 2019, con Luminiţa Runcan, direttore generale aggiunto - CRO (chief risk officer): “Restringeremo gradualmente la collaborazione della banca con i clienti che operano nel settore dei giochi d’azzardo perché eccede l’appetito al rischio assunto da BT.”

Banca Transilvania, la più grande banca della Romania, ha iniziato ad adeguare le proprie politiche commerciali ai cambiamenti che intervengono dopo l’adozione della nuova legge sulla prevenzione e il contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo (Legge n. 129 dell’11 luglio 2019), il che comporterà una verifica più attenta della clientela, della provenienza dei fondi, delle operazioni svolte in Romania e, non da ultimo, dell’identità del titolare effettivo di un’impresa.

“Per la maggior parte dei clienti, i clienti abituali di BT, non cambia nulla. Siamo stati e restiamo attenti a chi è il titolare effettivo; riceviamo e trattiamo i documenti giustificativi delle transazioni dei nostri clienti. Inoltre, analizziamo costantemente — e d’ora in poi ancor di più — l’intero portafoglio clienti per assicurarci di disporre di tutte le informazioni richieste dalla legge per svolgere il nostro ruolo, un percorso che ha anche evidenti vantaggi commerciali: quanto meglio conosciamo i clienti, tanto più la banca può offrire prodotti e servizi adatti.”

Lei afferma che Banca Transilvania diventerà più selettiva con alcune categorie di clienti, come i non residenti, e seguirà con grande attenzione il loro legame con un’attività economica concreta in Romania.

“Inoltre, restringeremo gradualmente la collaborazione della banca con i clienti che hanno attività nel settore dei giochi d’azzardo perché eccede l’appetito al rischio assunto da BT. Tutte queste azioni sono calibrate in modo ragionevole dalla nostra banca, per intensità e durata nel tempo.”

Luminiţa Runcan lavora in Banca Transilvania dal 1994, sin dagli inizi, e oggi, nella posizione ricoperta di responsabile dei rischi, è incaricata di implementare le procedure bancarie che derivano dalla nuova legge sulla prevenzione e il contrasto del riciclaggio.

Questo rischio regolamentare e di compliance è diventato estremamente importante, arrivando allo stesso livello del rischio commerciale, ossia della concessione di crediti.

“Ciascuno dei rischi menzionati ha la sua importanza e, anzi, non sono isolati, bensì interdipendenti. Di certo, di recente l’importanza del rischio di compliance è aumentata in modo esponenziale, e chi lo tratta in linea con la sua importanza non avrà problemi.”

Inoltre, le operazioni in contanti pari o superiori a 10.000 euro dovranno essere meglio giustificate dai clienti.

Allo stesso tempo, si amplia la categoria dei clienti persone politicamente esposte, le cui operazioni dovranno essere monitorate dalle banche.

Banca Transilvania si aspetta che queste nuove modifiche e le verifiche più approfondite che dovranno essere effettuate sulle operazioni generino una certa reticenza e molte domande da parte dei clienti.

“Non credo si possa parlare di timore, ma ci aspettiamo reticenza, che può derivare dalla mancata conoscenza o dalla scarsa comprensione di alcuni dettagli o di alcuni obblighi che spettano ai soggetti obbligati nel rapporto con i loro clienti. È evidente che ogni cambiamento legislativo comporta sforzi aggiuntivi di adattamento, ma una volta entrati nella ‘curva di apprendimento’ le cose vanno molto più facilmente.”

Le sanzioni in questo ambito stanno diventando sempre più elevate e le banche devono adeguare le proprie operazioni alle nuove modifiche.

Luminiţa Runcan afferma che ogni anno i costi ammontano a qualche milione di euro per software, applicazioni, costi di implementazione, licenze e formazione del team.

Banca Transilvania è diventata nel 2018 il nuovo leader del sistema bancario locale per attivi, in seguito all’acquisizione di Volksbank e Bancpost, raggiungendo attivi per 74,3 mld. lei (15,8 mld. euro) e una quota di mercato del 16,5%. La banca è quotata alla Borsa di Bucarest, dove ha una capitalizzazione complessiva di oltre 12,4 mld. lei (2,6 mld. euro).

Come possono i clienti giustificare le operazioni in contanti che superano 10.000 euro, cosa deve fare un cliente che si trova in questa situazione?

Non è molto difficile, anche perché nella maggior parte dei casi si tratta di documenti che attestano la provenienza delle somme, documenti che devono essere presentati alla banca. La propensione che i romeni hanno ancora per il contante è nota; tuttavia, in un mondo sempre più digitale, non intendiamo incoraggiarla.