Інтерв’ю, опубліковане виданням Ziarul Financiar 29 серпня 2019 року, з Luminiţa Runcan, заступницею генерального директора — CRO (chief risk officer): «Ми поступово скорочуватимемо співпрацю банку з клієнтами, які ведуть діяльність у сфері азартних ігор, оскільки це перевищує апетит до ризику, прийнятий у BT».

Banca Transilvania, найбільший банк Румунії, починає адаптувати свої комерційні політики до змін, що настають після ухвалення нового закону про запобігання та протидію відмиванню коштів і фінансуванню тероризму (Закон № 129 від 11 липня 2019 року). Це означатиме більш ретельну перевірку клієнтів, походження коштів, операцій, які вони здійснюють у Румунії, і, не менш важливо, того, хто є кінцевим бенефіціарним власником бізнесу.

«Для більшості клієнтів — «постійних клієнтів» BT — нічого не змінюється. Ми були й залишаємося уважними до того, хто є кінцевим бенефіціарним власником, отримуємо й обробляємо підтвердні документи щодо операцій наших клієнтів. Також ми постійно аналізуємо — тепер ще ретельніше — увесь клієнтський портфель, аби переконатися, що маємо всю інформацію, яку вимагає закон для виконання нашої ролі. Цей підхід має і очевидні комерційні переваги: що краще ми знаємо клієнтів, то більш релевантні продукти й послуги може запропонувати банк».

Вона зазначає, що Banca Transilvania стане вибірковішою щодо окремих категорій клієнтів, зокрема нерезидентів, і дуже уважно відстежуватиме їхній зв’язок із реальною економічною діяльністю в Румунії.

«Також ми поступово скорочуватимемо співпрацю банку з клієнтами, які ведуть діяльність у сфері азартних ігор, оскільки це виходить за рамки апетиту до ризику, прийнятого в BT. Усі ці дії банк раціонально калібрує — як за інтенсивністю, так і в часі».

Luminiţa Runcan працює в Banca Transilvania з 1994 року, від самого початку, а нині, очолюючи напрям ризиків, відповідає за впровадження банківських процедур, що випливають із нового закону про запобігання та протидію відмиванню коштів.

Цей регуляторний і комплаєнс‑ризик став надзвичайно важливим, піднявшись на один рівень із комерційним ризиком, тобто з ризиком кредитування.

«Кожен із зазначених ризиків має свою вагу, і, більше того, вони не ізольовані, а взаємозалежні. Безперечно, останнім часом значення комплаєнс‑ризику зросло експоненційно, і ті, хто ставиться до нього відповідно до його ваги, проблем не матимуть».

Крім того, клієнтам доведеться надавати більш ґрунтовні пояснення щодо готівкових операцій від 10 000 євро.

Водночас розширюється категорія клієнтів — політично значущих осіб (PEP), операції яких банки повинні моніторити.

Banca Transilvania очікує, що ці нові зміни та більш ретельні перевірки операцій викличуть стриманість і багато запитань з боку клієнтів.

«Не думаю, що можемо говорити про страх, однак очікуємо на стриманість, що може бути наслідком незнання або нерозуміння окремих деталей чи обов’язків, які покладаються на суб’єктів первинного фінансового моніторингу у взаєминах із клієнтами. Зрозуміло, будь-які законодавчі зміни потребують додаткових зусиль для адаптації, але щойно ми входимо в “цикл навчання”, далі все відбувається значно простіше».

Штрафи в цій сфері стають дедалі більшими, тож банкам необхідно адаптувати свої операції до нових змін.

Luminiţa Runcan зазначає, що щороку витрати сягають кількох мільйонів євро на програмне забезпечення, застосунки, витрати на впровадження, ліцензії та навчання команди.

Banca Transilvania у 2018 році стала новим лідером місцевої банківської системи за активами після придбань Volksbank та Bancpost, довівши активи до 74,3 млрд леїв (15,8 млрд євро) і частку ринку до 16,5%. Акції банку котируються на Бухарестській біржі, де його загальна капіталізація перевищує 12,4 млрд леїв (2,6 млрд євро).

Як клієнти можуть пояснити готівкові операції, що перевищують 10 000 євро, і що має робити клієнт, який опинився в такій ситуації?

Це не надто складно, тим більше що в більшості випадків є документи, які підтверджують походження коштів і які потрібно надати банку. Відомо, що румуни й досі віддають перевагу готівці, однак у дедалі більш цифровому світі ми не прагнемо це заохочувати.