A Ziarul Financiar által 2019. augusztus 29-én közölt interjú Luminiţa Runcannal, vezérigazgató-helyettes – CRO (chief risk officer): „Fokozatosan szűkítjük a bank együttműködését a szerencsejáték-szektorban tevékenykedő ügyfelekkel, mert ez meghaladja a BT által vállalt kockázati étvágyat.”

A Banca Transilvania, Románia legnagyobb bankja, elkezdte üzletpolitikáját hozzáigazítani az új pénzmosás- és terrorizmusfinanszírozás-megelőzési törvény (2019. július 11-i 129. számú törvény) elfogadását követő változásokhoz. Ez a korábbinál szigorúbb átvilágítást hoz az ügyfelekre, a pénzeszközök eredetére és a Romániában végzett műveleteikre nézve, és nem utolsósorban a vállalkozások tényleges tulajdonosának azonosítására.

„Az ügyfelek túlnyomó többsége, a BT ‘törzsügyfelei’ számára semmi nem változik. Eddig is, ezután is figyeltük, ki a tényleges tulajdonos, és befogadjuk, feldolgozzuk ügyfeleink tranzakcióit igazoló dokumentumokat. Emellett folyamatosan – mostantól még inkább – átvizsgáljuk teljes ügyfélportfóliónkat, hogy megbizonyosodjunk: a jogszabály által megkövetelt összes információ rendelkezésünkre áll feladatunk teljesítéséhez. Ennek kézzelfogható üzleti előnye is van: minél jobban ismerjük ügyfeleinket, annál inkább az igényeikhez illeszkedő termékeket és szolgáltatásokat tud a bank kínálni.”

Elmondása szerint a Banca Transilvania bizonyos ügyfélkategóriákkal szemben szelektívebbé válik, például a nem rezidens ügyfelekkel, és fokozott figyelemmel követi majd, hogy van-e konkrét gazdasági tevékenységük Romániában.

„Emellett fokozatosan szűkítjük a bank együttműködését a szerencsejáték-tevékenységet folytató ügyfelekkel, mert ez meghaladja a BT által vállalt kockázati étvágyat. Mindezeket az intézkedéseket bankunk ésszerűen kalibrálja, mind az intenzitást, mind az időbeli kiterjedést tekintve.”

Luminiţa Runcan 1994 óta, a kezdetektől a Banca Transilvaniánál dolgozik, és jelenlegi, kockázatkezelésért felelős vezetői pozíciójában az új pénzmosás-megelőzési törvény nyomán életbe lépő banki eljárások bevezetéséért felel.

A szabályozási és megfelelési kockázat rendkívül fontossá vált, és a kereskedelmi kockázattal, azaz a hitelezéssel azonos szintre került.

„A felsorolt kockázatok mindegyike fontos, és ami még lényegesebb: nem elkülönülten jelentkeznek, hanem egymástól függnek. Biztosan állítható, hogy az utóbbi időben a megfelelési kockázat jelentősége exponenciálisan nőtt, és akik ennek megfelelő súllyal kezelik, nem fognak problémákba ütközni.”

Továbbá a 10 000 eurót meghaladó készpénzes tranzakciókat az ügyfeleknek a korábbinál részletesebben kell megindokolniuk.

Ugyanakkor bővül a kiemelt közszereplők köre, akiknek a műveleteit a bankoknak monitorozniuk kell.

A Banca Transilvania arra számít, hogy az új módosítások és az ügyletekre vonatkozó szigorúbb ellenőrzések ügyféloldali tartózkodást és sok kérdést fognak generálni.

„Nem gondolom, hogy félelemről beszélhetnénk, de számítunk némi tartózkodásra, ami fakadhat bizonyos részletek vagy a bejelentésre kötelezett szervezetekre háruló kötelezettségek ismeretének hiányából vagy félreértéséből. Természetesen minden jogszabályváltozás többletenerőfeszítést igényel az alkalmazkodáshoz, de amint belépünk a tanulási szakaszba, a dolgok sokkal könnyebben mennek.”

E területen a bírságok egyre magasabbak, a bankoknak pedig működésüket az új követelményekhez kell igazítaniuk.

Luminiţa Runcan szerint évente néhány millió eurót tesznek ki a szoftverekre, alkalmazásokra, a megvalósításra, licencekre és a csapat képzésére fordított költségek.

A Banca Transilvania 2018-ban az eszközállomány alapján a hazai bankszektor új vezetőjévé vált a Volksbank és a Bancpost akvizícióját követően, eszközállománya 74,3 mrd lej (15,8 mrd euró), piaci részesedése pedig 16,5%. A bankot a Bukaresti Értéktőzsdén jegyzik, ahol teljes piaci kapitalizációja meghaladja a 12,4 mrd lejt (2,6 mrd eurót).

Hogyan magyarázhatják az ügyfelek a 10 000 eurót meghaladó készpénzes tranzakciókat, mit kell tennie egy ilyen helyzetben lévő ügyfélnek?

Ez nem túl bonyolult, különösen mert az esetek többségében rendelkezésre állnak az összegek eredetét igazoló dokumentumok, amelyeket be kell mutatni a banknak. Közismert, hogy Romániában továbbra is erős a készpénzhasználati hajlandóság, de egyre inkább digitális világunkban ezt nem szeretnénk ösztönözni.