Bogdan Pleșuvescu, Vice Direttore Generale Legal, Banca Transilvania, ha rilasciato in esclusiva alcune dichiarazioni per Ziarul Financiar sul suo mandato nella Repubblica di Moldova (2018-2023), in qualità di CEO di Victoriabank, parte del Gruppo BT. La settimana scorsa, Victoriabank ha annunciato di aver chiuso ufficialmente l’operazione di acquisizione, da BCR, di BCR Chişinău.

Riprendiamo l’articolo integrale da ZF, Nei 5 anni in cui ho guidato Victoriabank nella Repubblica di Moldova, sono riuscito a realizzare il turnaround della banca, il tasso di NPL è sceso dal 33% al 4% e l’utile netto accumulato ha raggiunto quasi 115 milioni di euro

Per Bogdan Pleşuvescu, che nel 2018 è stato inviato a Chişinău da Banca Transilvania per ristrutturare Victoriabank, che aveva un passato complicato e una posizione finanziaria fragile con crediti non performanti al 33%, la chiusura dell’operazione di acquisizione di BCR Chişinău significa la conclusione con successo di un mandato complesso in un mercato bancario estremamente difficile, in un’economia della Repubblica di Moldova che oggi cerca di trovare una strada verso l’Unione europea.

Sono diventato CEO di Victoriabank nel 2018, dopo l’acquisizione di una quota da parte di Banca Transilvania; il mio mandato era garantire il turnaround della banca, nonché la sua integrazione e l’allineamento al modello di governance societaria e di business del Gruppo Banca Transilvania, ha detto, rispondendo a una delle domande di ZF.

Dopo 5 anni di mandato (2018-2023), le attività di Victoriabank sono aumentate del 51%, arrivando a 1,1 mld euro (Banca Transilvania ha attività per 30 mld euro), i depositi sono cresciuti del 34%, il portafoglio crediti dell’83% e il patrimonio netto del 98%. L’utile netto accumulato e non distribuito sotto forma di dividendi nel periodo 2019-2023 è di circa 115 milioni di euro.

Un altro cambiamento è stata la trasformazione di Victoriabank da banca corporate — con l’80% dei crediti al corporate nel 2018 — a banca universale, in cui la composizione del portafoglio è arrivata nel 2023 al 60% retail, mentre il 40% riguarda i finanziamenti alle imprese.

Ma, afferma Pleşuvescu, il risultato più importante è il deciso miglioramento della qualità del portafoglio: il tasso dei crediti non performanti ha avuto un’evoluzione eccezionale, dal 33% nel 2018 al 4,4% nel 2023. Il mio mandato ha avuto anche delle sfide, soprattutto generate dal contesto economico in Moldova, dalla pandemia, dalla guerra in Ucraina, dalla crisi energetica e dall’alta inflazione, ma insieme al team costruito lì le abbiamo superate con successo.

Per Victoriabank, gli obiettivi per quest’anno saranno l’integrazione di BCR Chişinău, un processo che durerà 6 mesi, la prosecuzione della crescita della società di leasing della Repubblica di Moldova — BT Leasing Moldova, leader di mercato nel settore auto — e l’attenzione a ciò che comporta per la Moldova l’ottenimento dello status di Paese candidato all’Unione europea, che potrebbe aprire nuove opportunità, ha aggiunto.

La Repubblica di Moldova ha un PIL di 12 mld euro e uno dei più bassi PIL pro capite in Europa (5.000 euro), e il potenziale di crescita economica è piuttosto limitato alla luce della guerra in Ucraina, delle tensioni geopolitiche e dell’esodo di un numero elevato di persone verso altre aree.

Il sistema bancario della Repubblica di Moldova pesa poco sul PIL ed è concentrato attorno a quattro operatori che insieme controllano più dell’80% del totale delle attività bancarie e dei prestiti. Victoriabank occupa la terza posizione sul mercato.

Abbiamo costruito fondamenta solide in Victoriabank; abbiamo aperto la strada nel digitale — l’80% delle transazioni avviene su canali digitali o elettronici —, sul fronte delle carte, della trasparenza e della governance societaria.

Lo scorso anno, Bogdan Pleşuvescu, con 23 anni di esperienza nel banking, è rientrato in Banca Transilvania come Vice Direttore Generale Legal (vicepresidente), membro esecutivo del comitato di direzione e, da questa posizione, coordina tutte le controllate del Gruppo Finanziario Banca Transilvania.

Il mio mandato oggi in Banca Transilvania è far crescere le sinergie tra controllate e banca e, soprattutto, diventare leader in tutti i settori in cui il gruppo BT opera. Così come Banca Transilvania è in cima alla classifica bancaria, allo stesso modo devono esserlo le nostre società di leasing, microfinanza, investimenti, brokeraggio assicurativo o recupero crediti.

Per tutte queste controllate esistono piani di crescita sostenuta affinché il loro risultato comporti un contributo importante ai conti del Gruppo Finanziario Banca Transilvania.

I risultati a fine 2023 mostrano un record storico del contributo delle controllate all’utile del Gruppo BT, afferma.

Ci sono piani per entrare in altri mercati esteri? 

Geograficamente, siamo nella fase in cui stiamo imparando dagli ambienti in cui il gruppo BT è presente oggi, cioè in Italia e nella Repubblica di Moldova, ma il nostro mercato principale resta la Romania. Ora, vogliamo far crescere le sinergie di business nei mercati in cui operiamo, perché esiste un potenziale di crescita molto elevato che finora non è stato sfruttato appieno.

Prima di essere inviato a Chişinău, Bogdan Pleşuvescu ha guidato la divisione Recupero/Ristrutturazione Crediti di Banca Transilvania, esperienza che ha messo a frutto in Victoriabank.

In Banca Transilvania, la Divisione Recupero/Ristrutturazione Crediti, così come è oggi, è stata creata nel 2013, quando sono arrivato in BT come Direttore Esecutivo. Era un periodo in cui si vedevano ancora gli effetti della crisi economica del 2008, che aveva colpito molte grandi imprese. Insieme al team abbiamo adottato standard di turnaround adeguati a quelle realtà e siamo riusciti a salvare molte delle esposizioni deteriorate di allora. In pratica, abbiamo riportato i clienti in un’area confortevole, gestibile, in cui sono stati salvati e hanno potuto scalare il proprio business.

Grazie alla crescita economica accelerata, che ha significato anche l’espansione dell’attività delle imprese, le banche in Romania sono riuscite a riprendersi dopo il periodo complicato 2013-2018, quando furono sommerse da crediti non performanti (al picco, il sistema bancario rumeno ha avuto NPL pari al 23%). La situazione economica è cambiata negli ultimi due anni: la crescita economica si è rallentata, l’aumento dell’inflazione ha colpito tutti e le imprese rumene cominciano a risentirne con la diminuzione delle vendite e il peggioramento delle posizioni finanziarie, elementi che alla fine confluiscono nelle banche.

L’andamento economico è ciclico e dobbiamo prepararci anche a momenti di turbolenza, quando aumenta il numero dei clienti in difficoltà. Al momento questo non si avverte sul mercato, ma nel banking dobbiamo essere quanto più previdenti possibile, e il contesto economico attuale è tale da imporci di restare in allerta. I cambiamenti nella politica fiscale, l’inflazione, il fatto che sia un anno elettorale e, guardando a ciò che accade sul piano geopolitico, tutto questo ci spinge a fare attenzione per non essere colti di sorpresa dagli eventi. Siamo vicini ai clienti e, qualora sorgano problemi, offriamo soluzioni di ristrutturazione personalizzate. In pratica, li sosteniamo affinché possano superare situazioni finanziariamente difficili che possono emergere per la riduzione del reddito del cliente o della famiglia, problemi di salute, il cambio di datore di lavoro, e l’elenco potrebbe continuare, dato che la vita è imprevedibile, ha sottolineato Pleşuvescu.