Bogdan Pleșuvescu, заступник генерального директора з юридичних питань, Banca Transilvania, надав ексклюзивні коментарі для Ziarul Financiar щодо свого мандату в Республіці Молдова (2018-2023) на посаді CEO Victoriabank, що входить до Групи BT. Минулого тижня Victoriabank повідомила про офіційне закриття угоди з придбання у BCR BCR Chişinău.

Подаємо повністю матеріал ZF, За 5 років, протягом яких я очолював Victoriabank у Республіці Молдова, мені вдалося провести трансформацію банку: частка NPL знизилася з 33 % до 4 %, а накопичений чистий прибуток становить майже 115 млн євро

Протягом 5 років Bogdan Pleşuvescu був CEO Victoriabank у Республіці Молдова, а нині опікується дивізією дочірніх компаній Banca Transilvania (лізинг, мікрофінансування, інвестиції, страхове брокерство), які він має вивести в лідери на їхніх ринкових сегментах.

Для Bogdan Pleşuvescu, якого у 2018 році Banca Transilvania відправила до Кишинева для реструктуризації Victoriabank, завершення угоди з придбання BCR Chişinău означає успішне завершення складного мандату на вкрай непростому банківському ринку та в економіці Республіки Молдова, яка нині шукає свій шлях до Європейського Союзу.

Я став CEO Victoriabank у 2018 році, після придбання пакета акцій Banca Transilvania; моїм мандатом було забезпечити трансформацію та оздоровлення банку, а також його інтеграцію й приведення у відповідність до моделі корпоративного управління та бізнес-моделі Групи Banca Transilvania, сказав він, відповідаючи на одне з питань ZF.

За 5 років мандату (2018-2023) активи Victoriabank зросли на 51 %, до 1,1 млрд євро (активи Banca Transilvania становлять 30 млрд євро), депозити — на 34 %, кредитний портфель — на 83 %, а власний капітал — на 98 %. Накопичений чистий прибуток, не розподілений у вигляді дивідендів у 2019-2023 роках, становить близько 115 млн євро.

Ще однією зміною стало перетворення Victoriabank із корпоративного банку — 80 % корпоративних кредитів у 2018 році — на універсальний банк, де у 2023 році структура портфеля становила 60 % роздрібного сегмента, а 40 % — кредити компаніям.

Але, каже Pleşuvescu, найважливіше досягнення — суттєве поліпшення якості портфеля: частка непрацюючих кредитів (NPL) показала виняткову динаміку — з 33 % у 2018 році до 4,4 % у 2023-му. Мій мандат мав і виклики, насамперед зумовлені економічним середовищем у Молдові, пандемією, війною в Україні, енергетичною кризою та високою інфляцією, але разом із командою, яку ми там сформували, ми все це успішно пройшли.

Для Victoriabank цілями на цей рік є інтеграція BCR Chişinău — процес, що триватиме 6 місяців, подальше зростання лізингової компанії в Республіці Молдова — BT Leasing Moldova, яка є лідером ринку в автосегменті, і ми враховуємо надання Молдові статусу країни-кандидата до Європейського Союзу, що може відкрити нові можливості, додав він.

ВВП Республіки Молдова становить 12 млрд євро, а ВВП на душу населення — один із найнижчих у Європі (5 000 євро). Потенціал економічного зростання наразі доволі обмежений з огляду на війну в Україні, геополітичну напруженість і виїзд значної частини населення за кордон.

Банківський сектор Республіки Молдова має невелику частку у ВВП і зосереджений навколо чотирьох гравців, які разом контролюють понад 80 % сукупних банківських активів і кредитів. Victoriabank займає третє місце на ринку.

Ми заклали міцний фундамент у Victoriabank, відкрили шлях у диджиталі — 80 % операцій відбувається в цифровому або електронному середовищі, зокрема у картковому бізнесі, прозорості та корпоративному управлінні.

Торік Bogdan Pleşuvescu, який має 23 роки досвіду в банківській сфері, повернувся до Banca Transilvania як заступник генерального директора з юридичних питань (віцепрезидент), член виконавчого комітету, і з цієї позиції координує всі дочірні компанії Фінансової групи Banca Transilvania.

Мій нинішній мандат у Banca Transilvania — посилювати синергії між дочірніми компаніями та банком і, передусім, ставати лідерами в усіх напрямах, у яких працює група BT. Так само як Banca Transilvania очолює банківський рейтинг, так повинні бути на провідних позиціях і наші компанії з лізингу, мікрофінансування, інвестицій, страхового брокерства та стягнення заборгованості.

Для всіх цих дочірніх компаній передбачено плани сталого зростання, щоб їхній результат робив вагомий внесок у фінансові підсумки Фінансової групи Banca Transilvania.

За його словами, підсумки 2023 року демонструють історичний рекорд внеску дочірніх компаній у прибуток групи BT.

Чи є плани виходу на інші закордонні ринки? 

Географічно ми на етапі, коли вчимося з середовищ, у яких група BT уже присутня, тобто в Італії та Республіці Молдова, однак нашим основним ринком залишається Румунія. Наразі ми прагнемо посилювати бізнес-синергії на ринках, де працюємо, адже там є дуже великий потенціал зростання, який досі не було використано повною мірою.

Перш ніж його відрядили до Кишинева, Bogdan Pleşuvescu очолював у Banca Transilvania департамент з врегулювання та реструктуризації кредитів — цей досвід він використав у Victoriabank.

У Banca Transilvania Департамент з врегулювання та реструктуризації кредитів у нинішньому вигляді було створено у 2013 році, коли я прийшов до BT як виконавчий директор. Це був період, коли ще відчувалися наслідки економічної кризи 2008-го, яка вдарила по багатьох великих бізнесах. Разом із командою ми запровадили стандарти антикризового оздоровлення, придатні для тих компаній, і змогли врятувати чимало тодішніх непрацюючих експозицій. По суті, ми вивели клієнтів у більш комфортний, керований стан, у якому їх було врятовано і вони змогли масштабувати бізнес.

Завдяки прискоренню економічного зростання, що підживило й зростання бізнесу компаній, банки Румунії змогли оговтатися після складного періоду 2013-2018 років, коли вони були переповнені непрацюючими кредитами (на піку частка NPL у румунській банківській системі сягала 23 %). За останні два роки економічна ситуація змінилася: уповільнилося зростання, прискорення інфляції вдарило по всіх, а румунські компанії починають відчувати це через падіння продажів та погіршення фінансового стану — усе це врешті відображається у банках.

Економічний розвиток є циклічним, і треба бути готовими до періодів турбулентності, коли зростає кількість клієнтів у скруті. Поки що ринок цього не відчуває, але в банкінгу ми маємо бути якомога передбачливішими, і поточний економічний контекст змушує нас триматися насторожі. Зміни у фіскальній політиці, інфляція, те, що цей рік є виборчим, і з огляду на те, що відбувається на геополітичному рівні, усе це спонукає нас бути уважними, щоб події не застали зненацька. Ми поруч із клієнтами і, якщо виникають проблеми, пропонуємо індивідуальні рішення щодо реструктуризації. Фактично ми підтримуємо їх, щоб вони могли пройти складні фінансові ситуації, які можуть виникнути через зниження доходів клієнта чи його сім’ї, медичні проблеми, зміну роботодавця, а перелік можна продовжувати, адже життя непередбачуване, зазначив Pleşuvescu.