Bogdan Pleșuvescu, a Banca Transilvania jogi vezérigazgató-helyettese exkluzív nyilatkozatokat adott a Ziarul Financiar számára a Moldovai Köztársaságban (2018-2023) betöltött, a Victoriabanknál végzett vezérigazgatói mandátumáról, a BT Csoport tagjaként. A Victoriabank a múlt héten bejelentette, hogy hivatalosan lezárta a BCR-től a BCR Chişinău megvásárlására vonatkozó tranzakciót.

Közöljük a ZF teljes cikkét: Az 5 év alatt, amíg a moldovai Victoriabankot vezettem, sikerült végrehajtani a bank turnaroundját, az NPL-ráta 33%-ról 4%-ra csökkent, a felhalmozott nettó nyereség pedig csaknem 115 millió eurót ért el

Bogdan Pleşuvescu öt éven át volt a Victoriabank vezérigazgatója Moldovában, jelenleg pedig a Banca Transilvania leányvállalati divízióját irányítja (lízing, mikrofinanszírozás, befektetések, biztosításközvetítés), amelyeket saját piaci szegmensükben vezető pozícióba kell hoznia.

Bogdan Pleşuvescu számára – akit a Banca Transilvania 2018-ban küldött Chişinăuba a bonyolult múltú és 33%-os nem teljesítő hitelállománnyal küzdő Victoriabank átalakítására – a BCR Chişinău átvételének lezárása egy rendkívül nehéz bankpiacon töltött, összetett mandátum sikeres befejezését jelenti, miközben a Moldovai Köztársaság gazdasága az Európai Unió felé vezető utat keresi.

2018-ban lettem a Victoriabank vezérigazgatója, miután a Banca Transilvania részvénycsomagot szerzett a bankban; a mandátumom feladata a bank turnaroundjának végrehajtása, illetve a cég integrálása és összehangolása a Banca Transilvania Csoport vállalatirányítási és üzleti modelljével – mondta, a ZF egyik kérdésére válaszolva.

Öt év mandátum után (2018-2023) a Victoriabank eszközállománya 51%-kal, 1,1 mrd euróra nőtt (a Banca Transilvania eszközállománya 30 mrd euró), a betétek 34%-kal, a hitelportfólió 83%-kal, a saját tőke pedig 98%-kal bővült. A 2019-2023 közötti időszak felhalmozott, osztalékként ki nem fizetett nettó nyeresége megközelítőleg 115 millió euró.

Egy másik változás, hogy a Victoriabank 2018-ban még vállalati fókuszú bank volt – a hitelek 80%-a vállalati –, 2023-ra univerzális bankká vált, a portfólió szerkezete 60% lakossági és 40% vállalati hitel.

Pleşuvescu szerint azonban a legfontosabb eredmény a portfólió minőségének számottevő javulása: a nem teljesítő hitelek aránya 2018-ban 33%-ról 2023-ban 4,4%-ra csökkent. A mandátumomnak voltak kihívásai is, amelyeket főként a moldovai gazdasági környezet, a járvány, az ukrajnai háború, az energiaválság és a magas infláció generáltak, de az ottani csapattal együtt mindet sikeresen kezeltük.

A Victoriabank idei céljai között szerepel a BCR Chişinău integrációja – ez a folyamat várhatóan 6 hónapig tart –, a Moldovai Köztársaságban működő lízingtársaság, a BT Leasing Moldova további növekedése, amely az autófinanszírozási piacon piacvezető, valamint figyeljük, milyen lehetőségeket nyit meg Moldova EU-tagjelölti státuszának elnyerése – tette hozzá.

A Moldovai Köztársaság GDP-je 12 mrd euró, az egy főre jutó GDP pedig Európa egyik legalacsonyabbja (5 000 euró). A gazdasági növekedési potenciál meglehetősen alacsony az ukrajnai háború, a geopolitikai feszültségek és a jelentős elvándorlás fényében.

A moldovai bankszektor GDP-arányos súlya alacsony, és négy szereplő köré koncentrálódik, amelyek együtt a banki eszközök és hitelek több mint 80%-át kontrollálják. A Victoriabank a piac harmadik szereplője.

Szilárd alapot építettünk a Victoriabanknál, elindítottuk a digitális átállást – a tranzakciók 80%-a digitális vagy elektronikus csatornán zajlik –, előreléptünk a kártyaüzletágban, az átláthatóság és a vállalatirányítás terén is.

Az elmúlt évben a 23 éves banki tapasztalattal rendelkező Bogdan Pleşuvescu jogi vezérigazgató-helyettesként (alelnök) tért vissza a Banca Transilvaniához, a vezetői bizottság végrehajtó tagjaként, és ebből a pozícióból a Banca Transilvania Pénzügyi Csoport valamennyi leányvállalatát koordinálja.

Jelenlegi mandátumom a Banca Transilvaniánál az, hogy növeljem a szinergiákat a leányvállalatok és a bank között, és mindenekelőtt, hogy a BT Csoport által lefedett valamennyi területen piacvezetők legyünk. Ahogyan a Banca Transilvania a banki rangsor élén áll, ugyanígy kell teljesíteniük a lízing-, mikrofinanszírozási, befektetési, biztosításközvetítő vagy követeléskezelő társaságainknak is.

Ezekre a leányvállalatokra fenntartható növekedési tervek vannak, hogy eredményük érdemben hozzájáruljon a Banca Transilvania Pénzügyi Csoport pénzügyi teljesítményéhez.

A 2023-as év végi eredmények történelmi rekordot mutatnak a leányvállalatok hozzájárulásában a BT Csoport profitjához – mondja.

Vannak tervek más külföldi piacokra való belépésre? 

Földrajzilag abban a szakaszban vagyunk, hogy tanulunk azokból a környezetekből, ahol a BT Csoport jelen van, vagyis Olaszországban és a Moldovai Köztársaságban, de a fő piacunk továbbra is Románia. Most azokon a piacokon akarjuk erősíteni az üzleti szinergiákat, ahol aktívak vagyunk, mert nagyon nagy, eddig ki nem aknázott növekedési potenciál van.

Mielőtt Chişinăuba küldték, Bogdan Pleşuvescu a Banca Transilvania hitelek behajtása és átsrukturálása divízióját vezette, ezt a tapasztalatot hasznosította a Victoriabanknál is.

A Banca Transilvaniánál a Hitelek behajtása/átsrukturálása Divízió jelenlegi formájában 2013-ban jött létre, amikor ügyvezető igazgatóként csatlakoztam a BT-hez. Olyan időszak volt, amikor még érződtek a 2008-as válság hatásai, amelyek számos nagyvállalatot érintettek. A csapattal együtt olyan turnaround-standardokat vezettünk be, amelyek illeszkedtek ezekhez a cégekhez, és sikerült sok akkori nem teljesítő kitettséget megmentenünk. Gyakorlatilag a klienseket egy kényelmesebb, kezelhetőbb helyzetbe vittük, ahol talpon maradtak és képesek voltak növelni üzletük méretét.

A felgyorsult gazdasági növekedés – amely a vállalatok üzletének bővülését is hozta – lehetővé tette, hogy a romániai bankok kilábaljanak a 2013-2018 közötti nehéz időszakból, amikor elárasztották őket a nem teljesítő hitelek (a csúcson a román bankszektor NPL-aránya 23% volt). Az elmúlt két évben azonban a gazdasági helyzet megváltozott: a növekedés lelassult, a magas infláció mindenkit sújtott, és a román vállalatok ezt egyre inkább érzik az értékesítés csökkenésén és a pénzügyi pozíciók romlásán keresztül – ezek a hatások végső soron a bankoknál csapódnak le.

A gazdaság ciklikusan változik, ezért fel kell készülnünk azokra az időszakokra is, amikor turbulenciák lehetnek, és nő a nehéz helyzetbe kerülő ügyfelek száma. Jelenleg ez még nem érződik a piacon, de a bankolásban a lehető legelőrelátóbbnak kell lennünk, és a jelenlegi gazdasági környezet is olyan, hogy éberen kell figyelnünk. Az adópolitika változásai, az infláció, az, hogy választási év van, valamint a geopolitikai fejlemények mind arra késztetnek, hogy ne érjenek bennünket váratlanul az események. Közel vagyunk az ügyfelekhez, és ha problémák merülnek fel, személyre szabott restrukturálási megoldásokat kínálunk. Lényegében támogatjuk őket abban, hogy át tudjanak lendülni a pénzügyi nehézségeken, amelyek adódhatnak a háztartási jövedelem csökkenéséből, egészségügyi problémákból, munkahelyváltásból – és a sor folytatható, hiszen az élet kiszámíthatatlan – jegyezte meg Pleşuvescu.