Intervista rilasciata da Ömer Tetik, CEO di Banca Transilvania, alla testata SeeNews, in occasione della pubblicazione della classifica Le maggiori banche dell’Europa sud‑orientale 2023, nella quale anche quest’anno BT è al primo posto.

Nel 2022, Banca Transilvania è salita in cima all’elenco delle maggiori banche dell’Europa sud‑orientale per il quinto anno consecutivo, resistendo alle tensioni globali. Qual è stata la chiave della sua resilienza?

Siamo orgogliosi di essere tra le maggiori banche di questa parte d’Europa. Il nostro mercato è la Romania, perciò in tutti questi anni abbiamo continuato a essere il principale finanziatore dell’economia locale, con la maggior parte dei settori nel nostro radar.

Abbiamo da sempre al centro le PMI, dove disponiamo di competenze uniche sul mercato e di filiali in tutte le aree della Romania, dove altre banche non arrivano. Siamo ben posizionati nei rapporti con la nostra clientela su più segmenti e vediamo che la banca è apprezzata dai clienti: piace lavorare con noi. Abbiamo una posizione molto solida sul mercato micro, PMI e mid corporate, ma anche nei settori specializzati – sanitario e agricolo. Alcuni di questi continueranno a beneficiare di investimenti pubblici e di fondi europei. Siamo ancora lontani dall’Europa occidentale per quanto riguarda il settore sanitario: servono investimenti e noi abbiamo il know‑how per aiutare i clienti. Nel retail banking abbiamo aree in cui si sono generati effetti di rete – BT Pay è l’app di banking e pagamenti con il maggior numero di utenti in Romania, e il programma Star è il più grande ecosistema di esercenti e carte di credito.

Alla luce delle sfide economiche e internazionali, ogni anno siamo stati prudentemente ottimisti. L’ottimismo ci dà energia, una certa combustione, mentre la prudenza ci mantiene vigili alla luce della volatilità e del cambiamento profondo dei riferimenti macroeconomici degli ultimi anni – un periodo in cui abbiamo visto di tutto, dalla pandemia alla guerra. Ma andiamo avanti.

Qual è la vostra previsione per la performance finanziaria della banca nel 2023?

Essendo quotati in borsa, purtroppo non posso rendere pubbliche previsioni. Dai risultati del 2023 si può in una certa misura anticipare il percorso di BT, ma – come ogni altro attore dell’ecosistema – dipendiamo dalle sfide dell’ambiente economico.

La banca sta andando bene: nella prima metà dell’anno abbiamo registrato una crescita organica sostenuta, trainata soprattutto dall’aumento dei volumi delle transazioni. Sono stati erogati oltre 130.000 prestiti e, dall’altra parte, abbiamo raggiunto 4 milioni di clienti. Abbiamo fatto passi avanti in termini di digitalizzazione e inclusione e, in totale, l’88% dei nostri clienti è arrivato a usare almeno una delle applicazioni BT. L’utile netto consolidato del Gruppo Finanziario Banca Transilvania era, alla fine di giugno dell’anno in corso, pari a 1.581,7 milioni di lei (+51,14% rispetto a giugno 2022), di cui quello della banca è di 1.269,0 milioni di lei (+39,91% rispetto a giugno 2022). Creiamo valore per famiglie e imprese, sosteniamo l’economia in un periodo chiave per la Romania. Continuiamo a investire nella crescita dei volumi e delle transazioni e a finanziare l’economia, per assicurare prosperità ai cittadini romeni. La redditività della banca ci aiuta a rafforzare il capitale di BT per realizzare i piani che abbiamo e adempiere ai requisiti normativi.

Quali ostacoli prevedete alla crescita e quali opportunità vedete nel breve termine?

Mi riferirei sia a Banca Transilvania sia alla Romania, perché se il Paese va bene, anche la banca va bene. Per BT, un’opportunità è l’ampia base clienti. Come dicevo, abbiamo superato la soglia dei 4 milioni, il che ci consente di avere la massa critica per la vendita di prodotti e servizi, ma anche per una buona diversificazione del rischio. Un’altra è l’attrattività della banca nell’acquisizione di nuova clientela. Ad esempio, i primi sei mesi dell’anno hanno portato oltre 280.000 nuovi clienti, cioè più di 1.600 al giorno. Gli ostacoli nel settore bancario derivano dall’instabilità fiscale e dalla crescente complessità della regolamentazione del nostro ambito di attività, ma ci adattiamo.

Per quanto riguarda la Romania, una prima opportunità è l’aumento degli investimenti in infrastrutture, tanto più perché è una necessità. L’infrastruttura dei trasporti, ad esempio, svolge un ruolo decisivo nello sviluppo del Paese, perché aumenta in modo sostanziale l’accessibilità nelle diverse aree, riduce le distanze e i tempi di trasporto, ottimizza le distanze tra le aree economiche. Un’altra opportunità è l’assorbimento dei fondi del PNRR, che ci aiuterebbe a far crescere il Paese e a ridurre il divario con l’Occidente. Gli ostacoli riguardano il rallentamento della crescita dell’economia reale, l’intensificarsi delle tensioni geopolitiche e le pressioni sui mercati internazionali dovute a spinte macroeconomiche a livello globale.

L’acquisizione di tre società di leasing negli ultimi cinque anni vi ha consolidato su questo mercato. Quali sono i vostri obiettivi per questa divisione e come vede evolvere l’appetito della Romania per il leasing?

Ciascuna delle tre acquisizioni – Țiriac Leasing (2022), Idea::Leasing (2021) ed ERB Leasing (2018) – ci ha avvicinati all’obiettivo che abbiamo in BT Leasing: rafforzare la posizione sul mercato di riferimento, diventare il numero uno anche in questo segmento, come lo siamo nel banking.

Il mercato del leasing in Romania è cresciuto negli ultimi anni e crediamo nel suo potenziale, perché il leasing è una soluzione semplice e rapida per acquisire auto e macchinari nuovi e performanti. Siamo lieti di constatare il crescente interesse dei clienti per le auto elettriche o per apparecchiature efficienti dal punto di vista energetico. Le sinergie tra BT Leasing e il Gruppo Finanziario Banca Transilvania, la digitalizzazione, l’offerta e la squadra sono il nostro motore di crescita in questo business.

Man mano che i progetti del Piano nazionale di ripresa e resilienza della Romania prendono forma e si avvicinano nuovi target, prevedete un potenziale deficit di finanziamento in qualche settore e come è posizionata la banca per coprire eventuali carenze?

Spero che la Romania rispetti il calendario delle milestone concordate nell’ambito del PNRR e secondo le richieste della Commissione europea. Così arriverebbero nel Paese miliardi di euro, insieme a investimenti pubblici e riforme. Il valore più elevato degli investimenti del PNRR, entro la fine del periodo di attuazione, confluirà nel settore delle costruzioni, che comprende più segmenti: infrastrutture, ristrutturazioni, utility. Di conseguenza, qui si può prevedere un potenziale deficit di finanziamento e noi siamo pronti a sostenere le imprese impegnate nella realizzazione di questi progetti.

Che si tratti di investimenti in energia, istruzione, trasformazione digitale, trasporti sostenibili o di interventi per finanziare lavori di efficientamento energetico del patrimonio abitativo esistente, la nostra banca sostiene questi progetti pubblici perché contribuiscono allo sviluppo sostenibile dell’economia rumena. Inoltre, nell’ambito degli strumenti rivolti al settore privato del PNRR, BT partecipa finanziando i piani di sostenibilità e competitività delle PMI, strumenti supportati da garanzie di portafoglio gestite dal Fondo europeo per gli investimenti.

L’intervista integrale, in lingua inglese, può essere letta qui.