Interjú SeeNews számára Ömer Tetik, a Banca Transilvania vezérigazgatója (CEO) részvételével, a Délkelet-Európa legnagyobb bankjainak 2023-as rangsora megjelenése alkalmából, amelyen BT idén is az első helyen áll.

2022-ben a Banca Transilvania ötödik egymást követő évben került a Délkelet-Európa legnagyobb bankjainak listája élére, ellenállva a globális feszültségeknek. Mi volt ennek a rezilienciának a kulcsa?

Büszkeség számunkra, hogy Európa ezen részének legnagyobb bankjai között vagyunk. Földrajzi fókuszunk Románia, így ezekben az években végig a hazai gazdaság első számú finanszírozója maradtunk, a legtöbb ágazatra kiterjedő figyelemmel.

Kezdetektől fogva a kkv-k állnak a fókuszunkban, ahol egyedi kompetenciáink vannak a piacon, és fiókhálózatunk az ország minden részére kiterjed – olyan helyekre is, ahová más bankok nem jutnak el. Ügyfeleinkkel több szegmensben erős a pozíciónk, és látjuk, hogy a bankot megbecsülik, szeretnek velünk dolgozni. Nagyon jó a helyzetünk a mikrovállalatok, a kkv-k és a középvállalati ügyfelek körében, továbbá szakosodott ágazatokban – egészségügy és agrár területek. Ezek közül néhány a jövőben is részesül közberuházásokból és uniós forrásokból. Nyugat-Európához képest továbbra is jelentős lemaradásunk van az egészségügyi szektorban – beruházásokra van szükség, és megvan a szükséges know-how-unk, hogy segítsük ügyfeleinket. A lakossági üzletágban több területen elértük a hálózati hatások szintjét – a BT Pay a legtöbb felhasználóval rendelkező bankolási és fizetési alkalmazás Romániában, a STAR program pedig a legnagyobb kereskedői és hitelkártya-ökoszisztéma.

A gazdasági és nemzetközi környezet kihívásaira tekintettel minden évben óvatosan optimisták voltunk. Az optimizmus különleges energiát, hajtóanyagot ad, míg az óvatosság éberen tart bennünket, tekintettel az elmúlt évek makrogazdasági viszonyainak volatilitására és fundamentális változásaira – a pandémiától a háborúig mindent megéltünk. De megyünk tovább.

Mi az Ön előrejelzése a bank 2023-as pénzügyi teljesítményére?

Mivel tőzsdén jegyzettek vagyunk, sajnos nem tehetem közzé az előrejelzéseket. A 2023-as eredményekből bizonyos mértékig következtetni lehet a BT pályájára, ugyanakkor – ahogy minden más ökoszisztéma-szereplő – mi is a gazdasági környezet kihívásaitól függünk.

A bank jól teljesít; az év első felében erős organikus növekedést értünk el, elsősorban a növekvő tranzakciós volumennek köszönhetően. Több mint 130 000 hitelt nyújtottunk, és elértük a 4 millió ügyfelet. Előreléptünk a digitalizáció és az inklúzió terén, és összességében ügyfeleink 88%-a legalább egy BT-alkalmazást használ. A Banca Transilvania Pénzügyi Csoport konszolidált adózott eredménye június végén 1 581,7 millió lej volt (+51,14% 2022. júniushoz képest), ebből a banké 1 269,0 millió lej (+39,91% 2022. júniushoz képest). Értéket teremtünk a lakosság és a vállalatok számára, és kulcsidőszakban támogatjuk a gazdaságot Romániában. Folytatjuk a volumenek és tranzakciók növelésébe irányuló beruházásokat, és finanszírozzuk a gazdaságot, hogy biztosítsuk a romániai lakosság jólétét. A bank nyereségessége segít a BT tőkéjének megerősítésében, hogy végrehajtsuk terveinket és megfeleljünk a jogszabályi követelményeknek.

Milyen akadályokra számítanak a növekedés útjában, és milyen rövid távú lehetőségeket látnak?

Egyszerre utalnék a Banca Transilvaniára és Romániára, mert ha az ország jól teljesít, a bank is. BT számára egyik lehetőség a nagy ügyfélszám: ahogy említettem, átléptük a 4 milliós határt, ami kritikus tömeget jelent a termékek és szolgáltatások értékesítéséhez, illetve a kockázatok szétterítéséhez. További lehetőség a bank vonzereje új ügyfelek számára. Például az év első hat hónapjában több mint 280 000 új ügyfelet szereztünk, azaz naponta több mint 1 600-at. A bankolásban jelentkező akadályok a fiskális instabilitásból és az iparágunkra vonatkozó szabályozás növekvő komplexitásából fakadnak, de alkalmazkodunk.

Romániát illetően elsődleges lehetőség az infrastruktúrába irányuló beruházások növelése, hiszen ez szükségszerű. A közlekedési infrastruktúra például döntő szerepet játszik az ország fejlődésében: alapvetően növeli a különböző térségek elérhetőségét, csökkenti a távolságot és az utazási időt, optimalizálja a gazdasági térségek közötti kapcsolatokat. További lehetőség a PNRR-források felhasználása, ami segítene az ország növekedésében és a nyugathoz való felzárkózásban. Az akadályok között szerepel a reálgazdaság növekedésének lassulása, a geopolitikai feszültségek erősödése, valamint a nemzetközi piacokra nehezedő nyomás a globális makrogazdasági tényezők miatt.

Az elmúlt öt évben három lízingcég felvásárlása megerősítette pozíciójukat ezen a piacon. Milyen célok mentén dolgozik ez a divízió, és hogyan látja Románia lízing iránti étvágyának alakulását?

A három tranzakció – Țiriac Leasing (2022), Idea::Leasing (2021) és ERB Leasing (2018) – mind közelebb vitt ahhoz a célhoz, amelyet a BT Leasingnél kitűztünk: megerősíteni a pozíciónkat az adott piacon, és ezen a szegmensen is piacvezetővé válni, ahogyan a bankolásban már azok vagyunk.

A romániai lízingpiac az elmúlt években növekedett, és hiszünk a potenciáljában, mert a lízing egyszerű és gyors megoldás új, korszerű gépjárművek és berendezések beszerzésére. Örömmel látjuk, hogy nő az érdeklődés az elektromos autók és az energiahatékony berendezések iránt. A BT Leasing és a Banca Transilvania Pénzügyi Csoport közötti szinergiák, a digitalizáció, a kínálat és a csapat jelentik a növekedési motorunkat ezen az üzleti területen.

Ahogy a Románia Nemzeti Helyreállítási és Ellenállóképességi Tervének (PNRR) projektjei körvonalazódnak és új célok közelednek, számít-e finanszírozási résre valamely szektorban, és hogyan pozicionálja magát a bank az esetleges hiányok lefedésére?

Remélem, hogy Románia tartja a PNRR-ben vállalt célok teljesítésének ütemtervét az Európai Bizottság elvárásainak megfelelően. Így eurómilliárdok érkeznének az országba, közberuházásokkal és reformokkal együtt. A PNRR beruházásainak legnagyobb részértéke a megvalósítási időszak végéig az építőiparba kerül, amely több szegmensből áll: infrastruktúra, felújítások, közművek. Ennek megfelelően itt várható finanszírozási rés, és készen állunk arra, hogy támogassuk az e projektek megvalósításában részt vevő vállalatokat.

Akár energiába, oktatásba, digitális átállásba, fenntartható közlekedésbe irányuló beruházásokról, akár a meglévő lakásállomány energiahatékonyságát javító munkákról van szó, bankunk támogatja ezeket a közberuházásokat, mert hozzájárulnak a román gazdaság fenntartható fejlődéséhez. Emellett a PNRR magánszektornak szóló eszközei keretében a BT a kkv-k fenntarthatósági és versenyképességi terveinek finanszírozásával vesz részt; ezeket portfóliógaranciák támasztják alá, amelyeket az Európai Beruházási Alap kezel.

A teljes interjú angol nyelven itt olvasható.