Почнімо з головного: що таке інвестиційний фонд і як він працює. Коротко: такий фонд об’єднує кошти багатьох інвесторів з метою інвестування у різні фінансові інструменти, аби надалі отриманий від інвестицій результат розподілявся між інвесторами пропорційно до частки кожного. 

А тепер, коли найважливіше визначили, решту пропонуємо почути безпосередньо від фахівця: Аурел Бернат, CEO BT Asset Management. 

Які перші кроки для придбання паїв інвестиційного фонду?

Перший крок, як і в будь-якій справі, — це налаштованість: бажання заощаджувати, за можливості регулярно. Якщо це бажання є, можна відкрити інвестиційний рахунок, приміром, у будь-якому відділенні Banca Transilvania в країні.

Які потрібні документи? Чи можна подати їх онлайн?

Інвестиційні рахунки в BT Asset Management відкриваються на підставі посвідчення особи або паспорта для фізичних осіб, а для юридичних осіб — на підставі установчих документів компанії. З огляду на вимоги щодо ідентифікації інвесторів відкриття інвестиційного рахунку відбувається особисто, у будь-якому офісі Banca Transilvania, після чого будь-які подальші операції можна здійснювати, зокрема, онлайн. Ми також плануємо запровадити повністю онлайн-відкриття інвестиційних рахунків.

Які комісії?

Щодо придбання паїв інвестиційних фондів, Румунія — одна з небагатьох європейських країн, де це загалом безкоштовно. Якщо говорити про BT Asset Management, інвестування в будь-який із наших фондів є безкоштовним. Кожен інвестиційний фонд працює з комісією з управління, яка може варіюватися від трохи понад 0% на рік до 2-3% на рік залежно від обраного фонду. Фонди фіксованого доходу (облігації, державні цінні папери) мають невеликі комісії з управління, акційні — у верхній частині зазначеного діапазону. Деякі фонди можуть передбачати комісії за достроковий викуп паїв, тож краще орієнтуватися на довгостроковий горизонт — зазвичай понад 1 рік від дати інвестування — аби не сплачувати комісію за викуп. Усі керуючі зобов’язані прозоро розкривати комісії на момент інвестування, тож інформація не лише публічна, а й добре помітна.

Що включає регулярне інвестування з погляду необхідних дій?

Регулярне інвестування передбачає, що ви повідомляєте про таке бажання співробітників BT. Після налаштування послуги суми інвестуються автоматично, без комісій, у зазначену інвестором дату. Потрібно лише подбати, щоб на цю дату кошти були на рахунку для інвестування. Якщо їх не буде, інвестування не відбудеться, і система спробує знову наступного місяця. Тож регулярність — це просто, зручно і повністю під контролем інвестора.

Кілька порад для нових інвесторів:

Найкраща порада — зберігати внутрішній спокій і бути впевненими у власних рішеннях. Є два типи інвестування:

(1) Регулярні — це спосіб сформувати звичку, довгостроковий «рефлекс», і щоб система працювала, суми інвестування не мають тиснути на місячний бюджет. Інакше кажучи, корисні звички формуються з часом.

(2) Епізодичні інвестиції, здійснені за рахунок накопичених сум і використані цілком на придбання в певний момент, варто робити, дотримуючись принципу «купи дешево — продай дорого». Обирайте слушний момент для інвестування й мисліть довгостроково.

Який фонд у портфелі BT Asset Management був найрезультативнішим у 2020 році? А за останні 3 роки?

У 2020 році найрезультативнішим фондом під нашим управлінням (і, на нашу радість, на місцевому ринку фондів) був BT Energy із двозначною дохідністю (+17,4%). За останні 3 роки фонд BT Index Romania ROTX забезпечив результат понад +44%, включно з коливаннями 2020 року. Бачимо, що довгий горизонт згладжує короткострокові просідання, а акційні фонди були серед лідерів останніх років. Активно інвестовані кошти, які працюють на місцеву або міжнародну економіку, дають змогу досягати привабливих результатів.

Ще одна порада на завершення 😊:

Навіть якщо інвестиційний фонд може бути доречною ідеєю у відповідний момент, пам’ятайте: минулі результати фонду не гарантують майбутніх. Тому перед будь-яким інвестуванням не забудьте попередньо ознайомитися з інформацією. А якщо знадобиться трохи допомоги, наші колеги з BT Asset Management допоможуть, незалежно від того, яке запитання у вас виникне 😉.