Először is tisztázzuk, mi az a befektetési alap, és hogyan működik. Röviden: egy ilyen alap több befektető pénzét gyűjti össze, hogy különféle pénzügyi eszközökbe fektessen; az elért eredmények alapján a nyereséget a részesedés arányában osztják fel a befektetők között. 

Most, hogy a legfontosabb tisztázva, úgy gondoltuk, a továbbiakat a terület egyik szakértőjétől érdemes hallani: Aurel Bernat, a BT Asset Management vezérigazgatója. 

Melyek az első lépések a befektetési jegyek vásárlásához?

Ahogy mindenben, az első lépés az elhatározás; ez itt a lehetőség szerint rendszeres megtakarítási szándékot jelenti. Ha ez megvan, például megnyithatunk egy befektetési számlát országszerte a Banca Transilvania bármelyik fiókjában.

Milyen dokumentumok szükségesek? Intézhető online?

A BT Asset Management esetében a befektetési számlák megnyitásához magánszemélyeknél személyi igazolvány vagy útlevél, jogi személyeknél pedig a vállalat jogi dokumentumai szükségesek. A befektetők azonosítására vonatkozó előírások miatt a befektetési számla megnyitása személyesen történik a Banca Transilvania bármelyik fiókjában, ezt követően azonban minden további művelet online is elvégezhető. Tervezzük a befektetési számlák teljesen online megnyitásának bevezetését.

Milyen díjakkal kell számolni?

A befektetési alapok vásárlása szempontjából Románia azon kevés európai ország egyike, ahol ez általában díjmentes. A BT Asset Management esetében például bármelyik alapunkba történő befektetés díjmentes. Minden befektetési alap működésének része a kezelési díj, amely az adott alaptól függően évi valamivel több mint 0%-tól egészen évi 2–3% közötti szintig terjedhet. A fix hozamú alapok (kötvények, állampapírok) kezelési díja jellemzően alacsonyabb, a részvényalapoké a fenti sáv felső részében van. Egyes alapoknál lehet visszaváltási díj korai visszaváltás esetén, ezért érdemes hosszabb távban gondolkodni, általában az első befektetés napjától számított 1 évnél tovább, hogy ne kelljen visszaváltási díjat fizetni. Valamennyi alapkezelő köteles a díjakat a befektetéskor átlátható módon kommunikálni, tehát az információ nemcsak nyilvános, hanem jól ki is van emelve.

Mit jelent a rendszeres befektetés a szükséges lépések szempontjából?

A rendszeres befektetéshez jelezni kell ezt az igényt a BT munkatársainak. A szolgáltatás beállítása után az összegek automatikusan, díjmentesen befektetésre kerülnek a befektető által megjelölt napon. Csak arra kell figyelni, hogy az adott napon legyen elegendő fedezet a számlán a befektetéshez. Jó tudni, hogy ha ez nem teljesül, a tranzakció nem jön létre, és az alkalmazás a következő hónapban újra megpróbálja. A rendszeresség tehát egyszerű, kényelmes, és teljes mértékben a befektető kezében van.

Néhány tanács új befektetőknek:

A legjobb tanács a belső nyugalomról szól: legyünk békében a saját döntéseinkkel. Kétféle befektetésről beszélhetünk:

(1) A rendszeres befektetések: ezek szokást építenek, hosszú távú rutint alakítanak ki, és ahhoz, hogy működjenek, olyan összegeket érdemes választani, amelyek nem terhelik meg a havi költségvetést. Vagyis a jó szokások idővel alakulnak ki.

(2) Az eseti befektetések: amikor felhalmozott megtakarításból, egy összegben vásárolunk, érdemes szem előtt tartani az „olcsón venni, drágán eladni” elvet. Válasszuk ki és várjuk ki a megfelelő időzítést, és gondolkodjunk hosszú távon.

Melyik volt a BT Asset Management portfóliójának legjobban teljesítő alapja 2020-ban? És az elmúlt 3 évben?

2020-ban a kezelésünkben lévő alapok közül (és örömünkre a hazai alappiacon is) a BT Energy teljesített a legjobban, kétjegyű hozammal (+17,4%). Az elmúlt 3 évben a BT Index Romania ROTX alap hozama meghaladta a +44%-ot, beleértve a 2020-as év alakulását is. Látszik, hogy a hosszabb időtáv kisimítja a rövid távú negatív kilengéseket, és az elmúlt évek nyertesei a részvényalapok voltak. Azok az aktív befektetések, amelyek a hazai vagy a nemzetközi gazdaságot mozgásban tartják, teszik lehetővé a vonzó teljesítmények elérését.

Még egy tanács a végére 😊:

Még ha egy befektetési alap jó ötlet is lehet a megfelelő pillanatban, ne feledd: egy alap múltbeli teljesítménye nem jelent garanciát a jövőbeni eredményekre. Ezért bármilyen befektetés előtt tájékozódj alaposan. Ha pedig egy kis segítségre van szükséged, a BT Asset Management kollégái szívesen segítenek, bármilyen kérdésed is legyen 😉.