Заяви, зроблені Bogdan Pleșuvescu, заступником генерального директора з правових питань, BT, на дискусії Реструктуризація — захід із запобігання неплатоспроможності, організованій виданням Financial Intelligence у березні ц.р., у Бухаресті.

Механізми реструктуризації — доступ до вдосконалених рамок реструктуризації та інструментів раннього попередження:

• Коли клієнт стикається з фінансовими труднощами, на нього одночасно впливають кілька сил — акціонери, працівники, постачальники, клієнти, ANAF, банки, консультанти. У цей момент потрібно прозоро озвучити справжній намір усіх цих сторін: або порятунок компанії й повернення її до економічного обігу, або пріоритетне стягнення вимог.
• Якщо всі прагнуть якомога швидше повернути свої гроші і, якщо можливо, раніше за інших кредиторів, то, на мою думку, імовірність того, що цього клієнта коли-небудь буде повернено до економічного обігу, інтегровано знову і він знову сплачуватиме податки, виплачуватиме зарплати та забезпечуватиме нормальний потік у господарському обороті, дорівнює 0%.
• Ми розраховуємо, що баланс цих сил забезпечуватиме незалежний третій, якому довіряють усі сторони. Фахівці з антикризового управління, консультанти, арбітражні керуючі — це саме ті треті сторони, які мають відновити баланс у процедурі та подбати, щоб клієнта якнайшвидше повернули до економічного обігу й реінтегрували завдяки заходам з реструктуризації.
• З нашого погляду як фінансувальників, інколи ми отримуємо дані занадто пізно. Наші фахівці у профільних підрозділах BT могли б надавати допомогу компаніям у складній ситуації, якби дізнавалися про проблеми раніше.

Персоналізовані рішення для компаній:

• Потрібно пройти три етапи — набуття досвіду, випробування різних рішень реструктуризації та етап експертизи, коли ми можемо застосовувати набуту експертизу дуже впорядковано. На жаль, зараз ми не можемо масштабувати наявну експертизу і можемо лише пропонувати персоналізовані рішення. А такі персоналізовані рішення працюють лише для великих компаній. Для малих компаній, наприклад тих, що нині в FNGCIMM, де йдеться про великі обсяги, ми не маємо змоги застосовувати індивідуальні рішення з реструктуризації. Тут варто використовувати стандартизовані підходи, які працюють значно простіше й потребують меншої бюрократії.
• Це надзвичайний професійний і особистий досвід, коли маєш успішні кейси, і ризик у тому, щоб не сп’яніти від цього успіху й не жити минулими перемогами. Дуже приємно отримувати відгуки від клієнтів, яких вдалося врятувати, реструктурувати, реінтегрувати в економічний обіг, і бачити довгострокові стосунки, що склалися.
• Приємний момент у тому, що після завершення процесу реструктуризації клієнти вже не хочуть повертатися до «комерційного» супроводу — прагнуть залишатися з нами, бо кажуть: А хто мене тепер перевірятиме? Мій бухгалтер не вміє: мій бухгалтер знає бухгалтерію, але не фінанси, не знає аналізу. У вас це безплатно.
• Клієнти відчувають себе в зоні комфорту, у якій їх урятували, і можуть масштабувати свій бізнес.
• Одна з проблем профільних підрозділів банків у тому, що ми не можемо спеціалізуватися на окремій галузі. Коли клієнт у складнощах, потрібно знати його конкурентів, середовище, ринок, на якому він працює, робити порівняння, щоб розуміти стандарт. У нас є лише фахівці з фінансового аналізу та спеціалісти, які займаються балансовою реструктуризацією, фінансовою реструктуризацією відповідних компаній так, щоб дати змогу компанії реструктуризувати баланс.
• Ми також стикаємося з проблемою переходу з категорії непрацюючих до життєздатних працюючих активів: маємо 12 місяців випробувального періоду, а потім 24 місяці періоду відновлення. Усі ці етапи, щойно окреслені, означають дуже значні резерви, які банки мають формувати, а також вимоги до капіталу, що впливають на фінансову звітність банку. Звідси й походить стриманість установ, які фінансують, щодо надання нових фінансувань клієнтам поза чинним портфелем.
• У BT ми намагаємося надавати антикризове фінансування клієнтам з наших портфелів, щоб допомогти їм пройти період труднощів. Оскільки наш банк є найбільшим фінансувальником МСП у Румунії, маємо чимало успішних випадків у цьому сенсі.