Bogdan Pleșuvescu, a BT jogi vezérigazgató-helyettesének nyilatkozatai a Financial Intelligence által szervezett, az idei márciusban, Bukarestben tartott Restrukturálás – a fizetésképtelenség megelőzését szolgáló intézkedés című vitán.

Restrukturálási mechanizmusok – hozzáférés a továbbfejlesztett restrukturálási keretekhez és a korai figyelmeztető eszközökhöz:

• Ha egy ügyfél pénzügyi nehézséggel küzd, több erő hat rá – a részvényesek, a munkavállalók, a beszállítók, az ügyfelek, az ANAF, a bankok, a tanácsadók. Ilyenkor átláthatóan meg kell nevezni, mi ezeknek az erőknek a valódi szándéka: a vállalat megmentése és visszavezetése a gazdasági körforgásba, vagy a követelések elsődleges, gyors megtérítése.
• Ha mindenki gyorsan, lehetőleg más hitelezők előtt szeretné visszakapni a pénzét, akkor meglátásom szerint 0% az esélye annak, hogy ez az ügyfél valaha visszakerüljön a gazdasági körforgásba, újra integrálódjon, ismét adóbevételt termeljen az államnak, béreket fizessen és normál üzleti működést biztosítson.
• Arra számítunk, hogy az erőviszonyok kiegyenlítése egy minden résztvevő számára megbízható harmadik fél közvetítésével történik. A turnaround-szakértők, a tanácsadók, az inszolvencia területének gyakorló szakemberei azok a harmadik felek, akiknek egy eljárás során biztosítaniuk kell az erőegyensúlyt, és gondoskodniuk arról, hogy az ügyfél a restrukturálási intézkedések révén a lehető leggyorsabban visszakerüljön a gazdasági körforgásba és reintegrálódjon.
• Finanszírozóként a mi nézőpontunkból gyakran túl későn jutunk hozzá az adatokhoz. A BT szakértői részlegein dolgozó kollégáink tudnának segítséget nyújtani a nehéz helyzetben lévő vállalatoknak, ha korábban értesülnének a problémákról.

Testreszabott megoldások vállalatoknak:

• Három fázison kell végigmennünk: a tapasztalatszerzésen, a különféle restrukturálási megoldások kipróbálásán és azon a szakmai szakaszon, amikor a megszerzett szakértelmet nagyon szervezetten tudjuk alkalmazni. Sajnos jelenleg nem tudjuk a meglévő szakértelmet skálázni, ezért csak testreszabott megoldásokat tudunk alkalmazni. Ezek a testreszabott megoldások pedig inkább a nagyvállalatoknál működnek. A kisebb cégeknél — például azoknál, amelyek most a FNGCIMM-nél vannak, tehát nagy tömegben — nincs mód testreszabott restrukturálási megoldásokra; ott standardizált megoldásokra kell támaszkodnunk, amelyek könnyebben működnek és kevesebb adminisztrációval járnak.
• Szakmailag és emberileg is rendkívüli élmény, amikor sikersztorik születnek — a veszély az, hogy ne részegedj meg a sikertől, és ne a korábbi tapasztalatokból élj. Nagyon jó érzés megkapni a visszajelzést a megmentett, restrukturált, a gazdasági körforgásba visszaintegrált ügyfelektől, és látni, hogy hosszú távon kapcsolat alakult ki.
• Az a jó, hogy amikor sikerül lezárni egy restrukturálási folyamatot, az ügyfelek már nem akarnak visszakerülni a kereskedelmi kezelésbe: velünk szeretnének maradni, mert azt mondják: Engem most ki fog ellenőrizni? A könyvelőm nem tudja — a könyvelőm könyvelni tud, de a pénzügyi részt, az elemzést nem. Nálatok ez ingyen van.
• Az ügyfelek egy komfortos helyzetben érzik magukat, meg lettek mentve, és az üzletüket is képesek növelni.
• A bankok vonatkozó területein gond, hogy nem tudunk egy-egy iparágra specializálódni. Ha egy ügyfél nehéz helyzetben van, ismerni kell a versenytársait, a környezetét, azt a területet, ahol működik, összehasonlításokat kell végezni, hogy lássuk a sztenderdet. Nálunk olyan szakértők dolgoznak, akik pénzügyi elemzést végeznek, illetve a mérleg restrukturálásával, a vállalatok pénzügyi restrukturálásával foglalkoznak, hogy lehetővé tegyék a mérleg átalakítását.
• További probléma a nem teljesítő állományból az életképesen teljesítő kategóriába történő átsorolás: 12 hónap próbaidőt adunk, majd 24 hónap helyreállási időszak következik. Mindezek az időszakok nagyon nagy céltartalékokat jelentenek a bankok számára, tőkekövetelményekkel, amelyek hatással vannak a bank pénzügyi kimutatásaira; ebből fakad a finanszírozó intézmények ódzkodása attól, hogy finanszírozást nyújtsanak más, a portfólión kívüli ügyfeleknek.
• A BT-nél igyekszünk válságfinanszírozást nyújtani portfóliónk ügyfeleinek, hogy segítsük őket a nehéz időszak átvészelésében. Mivel bankunk Románia legnagyobb kkv-finanszírozója, ebben a tekintetben meglehetősen sok sikertörténetünk van.