Фінансова грамотність — це більше, ніж просто інформація: це про зміну стосунків людей із грошима та вищі шанси ухвалювати кращі рішення, — каже Sergiu Mircea, виконавчий директор з маркетингу, комунікацій та клієнтського досвіду в Banca Transilvania, в інтерв’ю для Financial Intelligence у межах редакційного проєкту «Фінансова грамотність — найкраща інвестиція в себе», створеного разом із Banca Transilvania.

Цикл інтерв’ю, присвячений фінансовій грамотності, об’єднує представників фінансової системи, ринку капіталу та органів влади, а також спортсменів-професіоналів, які діляться поглядами на роль відповідальності, дисципліни та довгострокового планування в досягненні фінансового успіху й життєвих результатів.

Інтерв’ю із Sergiu Mircea повністю — нижче.


Останніми роками Banca Transilvania розвинула низку ініціатив із фінансової грамотності — від FIT – Finanțe pe Înțelesul Tuturor і Întreb BT до проєктів для молоді. Який із цих проєктів, на вашу думку, мав найбільший вплив і як ви конкретно вимірюєте результати?

Якщо говорити про масштаб і здатність дістатися до людей, FIT — Finanțe pe Înțelesul Tuturor — це ініціатива BT у сфері фінансової грамотності з найбільшим впливом. Але для нас успіх — це не лише охоплення аудиторії, а й те, що фінансова грамотність стала природною та доступною розмовою для дедалі більшої кількості румунів.

За три роки від запуску FIT еволював із проєкту в національну платформу фінансової грамотності, представлену онлайн, у соціальних мережах, у школах, університетах, а також на великих музичних фестивалях Румунії. Ми досягли 50 мільйонів переглядів освітнього контенту, понад 150 000 учасників тематичних квізів і понад 80 000 дітей, школярів, студентів, учителів і батьків, які скористалися освітніми активностями, підтриманими нашими колегами у 2026 році.

Banca Transilvania має особливість, яка і в цьому випадку є великою перевагою: будучи найбільшим банком у країні, із понад 500 відділень, понад 10 000 колег і понад 5 мільйонів клієнтів, нам значно легше працювати з «великими числами». Відтак те, що ми робимо, має відчутний вплив у Румунії. Згадаймо лише понад 10 000 наших колег. Якщо вони підготовлені надавати консультації з фінансової грамотності, сила програми (у цьому випадку FIT) вражає. Саме це ми і зробили, навіть якщо це був лише один із стовпів Finanțe pe Înțelesul Tuturor.

Поза цифрами, найбільше задоволення — це зміна, яку ми бачимо в тому, як люди говорять про гроші. Якщо нам вдається перетворити тему, яку сприймають складною, на таку, що вселяє впевненість і спонукає до дій, тоді ми повністю досягаємо своєї мети. Для нас фінансова грамотність — це більше, ніж інформація, це зміна стосунків людей із грошима та більше шансів ухвалювати кращі рішення як для повсякденного життя, так і для свого майбутнього.

FIT починався з ідеї пояснювати гроші та фінансові поняття зрозумілою для всіх мовою. Після кількох років проєкту що ви з’ясували про стосунки румунів із грошима? Що нам і досі найважче дається для розуміння? 

Ми з’ясували, що інтерес до фінансової грамотності значно вищий за поточний рівень знань. Люди хочуть краще розуміти гроші не тому, що їх обов’язково цікавить фінансова теорія, а тому що вони прагнуть більшої безпеки, ширших можливостей і більшого контролю над майбутнім.

Наші дослідження показують, що найбільші потреби в інформації стосуються заощаджень, інвестування, управління особистим бюджетом і підприємництва. Водночас багато молодих людей кажуть, що хотіли б почати заощаджувати раніше або краще розуміти наслідки фінансових рішень. Ці висновки лягли в основу еволюції FIT і підтвердили нам, що людям потрібна проста, практична та релевантна для щоденного життя фінансова інформація. Саме тому за допомогою відеосерій, освітнього контенту в соціальних мережах, інтерактивних квізів, співпраці з творцями контенту та доступної онлайн‑платформи ми перетворюємо теми на кшталт заощаджень, інвестицій, пенсій чи онлайн‑безпеки на пояснення, які легко зрозуміти й застосувати. Водночас ми пішли туди, де є аудиторія. FIT — це не лише цифровий контент, а й безпосередня присутність у громадах.

Людям потрібні не складні формули, а чітка інформація для життєвих виборів. Тому роль FIT — перекладати фінансову мову на людську, невимушену та таку, що легко застосувати на практиці.

Ми також зрозуміли, що люди значно охочіше сприймають конкретні речі та інформацію, яка безпосередньо на них впливає, і важче — абстрактні. Тому ми намагалися демократизувати інформацію, говорити зрозумілою мовою та приходити туди, де є люди, тим більше що доступ до інформації сьогодні максимально легкий.

На думку Băncii Transilvania, які найважливіші речі має зрозуміти молодь про гроші ще до того, як почати заробляти власні доходи? 

Почав би з простої думки: час може бути нашим союзником. Фінансові звички, сформовані рано, мають набагато більший ефект, ніж рішення, ухвалені пізніше або надто пізно. Далі: важливо, скільки ми заробляємо, але ще важливіше — що ми робимо із заробленими грошима. І нарешті, інвестиція з найвищою дохідністю — це інвестиція у власний розвиток: компетенції, освіта та здатність безперервно навчатися — це активи, що зберігають вартість у довгій перспективі. За гроші ми можемо купити речі, а завдяки вдалим фінансовим рішенням — час і можливості.

Ми бачимо молоді покоління, які мають миттєвий доступ до інвестицій, фінансових застосунків і інформації із соціальних мереж. Чи є така демократизація доступу до фінансів радше можливістю, чи, за відсутності фінансової грамотності, вона може стати ризиком? 

Доступ до інформації — це надзвичайна можливість, але водночас і одне з найбільших випробувань, адже доступ до інформації не означає автоматично фінансову грамотність.

Сьогодні молодій людині достатньо кількох хвилин, щоб інвестувати зі смартфона, але це не означає автоматично, що вона розуміє продукт, ризики, інвестиційний горизонт чи те, як працюють ринки. Соціальні мережі, наприклад, можуть пробудити інтерес до інвестицій, утім важливі фінансові рішення слід ухвалювати на основі більш ґрунтовної інформації. Різницю між можливістю та ризиком визначає освіта.

Добре, що молоді покоління мають доступ до розмов про гроші, заощадження та інвестиції значно раніше, ніж будь‑коли. Якщо нам вдасться доповнити цей доступ фінансовою освітою, тоді демократизація фінансів може стати однією з ключових переваг цього покоління.

Як перетворити фінансову помилку на урок і при цьому не відмовитися від заощаджень чи інвестування? 

Як і в будь‑якій сфері, помилки є частиною навчання. Іноді вони коштують грошей, але водночас приносять щось цінне: досвід і зріліший погляд на майбутні рішення. Якщо сприймати невдале рішення як тупик, є ризик втратити саме те, що допоможе в довгій перспективі. Заощадження та інвестиції — це не про бездоганність, а про послідовність.

Заощадження, інвестиції, пенсія, страхування, кредитування — люди стикаються з дедалі більшою кількістю рішень. Якими ви вважаєте сьогодні найбільші вразливості фінансової грамотності румунів?

Парадокс у тому, що румуни дедалі більше цікавляться своїм фінансовим майбутнім, але не завжди перетворюють цю увагу на дії.

Люди ухвалюють рішення в середовищі, яке швидко змінюється. Вже недостатньо просто вміти заощаджувати. Треба якнайкраще розуміти різницю між заощадженням та інвестуванням, роль страхування, вплив інфляції на власні гроші, як працюють недержавні пенсії та що означає довгостроковий кредит. Інформації повсюдно вдосталь, тож найбільший виклик — відшаровувати цінну інформацію від шуму і перетворювати знання на дії, які роблять наше життя кращим і заможнішим.

Ще одна вразливість — темп технологічного прогресу та те, як розвиток технологій впливає на соціальні мережі, традиційні медіа й нашу комунікацію. Тут виникають ризики, адже все змінюється дуже швидко. Люди можуть потрапити в пастку через неконтрольоване й неурегульоване просування неправди або маніпуляцій. Можна втратити гроші через шахрайства або зробити хибні інвестиції. Тут і наша роль — інвестувати в освітні кампанії. І саме цим займається FIT.

Якою має бути роль банків у фінансовій грамотності? Де завершується особиста відповідальність і де починається відповідальність фінансових установ допомогти людям ухвалювати кращі рішення? 

Фінансова грамотність — це спільна відповідальність. Рішення належать кожному з нас, однак банки можуть допомогти зробити ці рішення зрозумілішими та простішими. У Banca Transilvania ми вважаємо, що, окрім надання банківських рішень, наша роль — сприяти зростанню рівня довіри та фінансового розуміння. Успіх фінансової освіти — це не про наявність усіх відповідей, а про вміння поставити правильні запитання до ухвалення рішення.

Якби потрібно було скласти «п’єдестал» фінансової грамотності, які три правила будь‑яка молода людина має дотримуватися, щоб досягти фінансової незалежності та безпеки?

На третьому місці — розуміти вартість грошей, різницю між ціною та цінністю. Не все дороге є цінним, і не все цінне має ціну.

На другому — використовувати час собі на користь. У фінансах час — одна з небагатьох ресурсів, що може примножити результати вдалого рішення.

А на першому — інвестувати в себе, перш ніж інвестувати в щось інше. Освіта, компетенції та здатність адаптуватися — це інвестиції, які приносять дохід упродовж усього життя.