Oana Ilaș, Vice Direttore Generale Retail Banking presso Banca Transilvania, ha partecipato al KRUK Summit of Now, conferenza organizzata da KRUK in partnership con Ziarul Financiar, il 12 ottobre, a Bucarest. Nel corso dell’evento ha parlato dell’evoluzione dell’inclusione e dell’educazione finanziaria, dei cambiamenti nei comportamenti di risparmio dei clienti e del ruolo della digitalizzazione nell’accesso agli investimenti:

Sul rapporto dei clienti retail con le banche e sul livello di educazione finanziaria:

• Osserviamo un aumento del grado di inclusione finanziaria e della base clienti retail in tutto il sistema bancario. Ritengo che il sistema bancario, così come università, licei e autorità, abbiano compiuto negli ultimi anni sforzi significativi in materia di educazione finanziaria e che siano stati fatti progressi.
  
  
• Se 5–10 anni fa i risparmi dei romeni andavano quasi integralmente verso conti correnti, depositi e conti di risparmio, negli ultimi anni vediamo un’evoluzione significativa sul fronte della diversificazione.
  
  
• Diversificare le modalità di allocazione del denaro non richiede necessariamente importi molto elevati. La digitalizzazione offre alle persone un accesso più semplice alle informazioni e, allo stesso tempo, la possibilità di accedere a prodotti, servizi e processi molto più agevoli per investire i propri soldi.
  
  
• Il numero di clienti che effettuano piccoli investimenti è aumentato sensibilmente. Nel nostro ecosistema digitale contiamo quasi 400.000 clienti di BT Asset Management e circa il 65–70% di loro sceglie di investire mensilmente importi contenuti. Questo indica la formazione di un’abitudine.
  
  

Sul comportamento dei clienti nell’attuale contesto:

• Negli ultimi dieci anni i redditi dei romeni sono cresciuti in modo significativo. Negli ultimi due anni, però, il potere d’acquisto è stato penalizzato dall’inflazione. Gli stipendi hanno continuato a crescere in termini nominali, ma non hanno tenuto il passo con l’aumento dei prezzi, soprattutto nel 2026.
  
  
• Gli ultimi dati INS mostrano che i consumi discrezionali iniziano a registrare un lieve aumento. A causa della situazione che abbiamo vissuto tutti, nell’ultimo anno molte persone hanno rimandato alcune spese, come l’acquisto di un televisore, di una lavatrice o di altri prodotti per la casa. Ora anche queste categorie di consumo iniziano a crescere.
  
  
• La diversificazione dei “cestini” in cui i romeni allocano il denaro è stata una tendenza positiva. Le crescite più marcate di anno in anno si sono registrate nell’area dei fondi d’investimento e della previdenza. La conclusione che ne traggo è che c’è stato un reddito disponibile non speso che si è indirizzato verso queste forme di investimento.
  
  
• Si registra anche una maggiore consapevolezza, legata al progresso dell’educazione finanziaria. Le persone iniziano a dare più importanza alla protezione finanziaria per il futuro. E non parliamo solo di risparmio, investimenti o previdenza. Sempre più clienti sottoscrivono polizze casa e vita, per affrontare in modo più semplice e responsabile gli imprevisti.
  
  
• Ritengo che la teoria dei barattoli sia quella valida quando parliamo delle basi dell’educazione finanziaria. Un numero crescente di persone, sebbene non ancora sufficiente, ha iniziato ad applicarla. Mettono da parte denaro su conti correnti, conti di risparmio e depositi, in modo da costruire un fondo di emergenza. Una volta delineato questo fondo, iniziano a mettere da parte somme anche negli altri “barattoli”. Credo che questo comportamento stia diventando realtà e che si stiano formando nuove abitudini finanziarie.
  
  

Sul potenziale della Romania:

• In Romania esiste un grande potenziale. Sul fronte degli investimenti, solo 1 leu su 10 è allocato in alternative come i fondi, rispetto a circa il 30% nei mercati occidentali. Anche nel credito ipotecario la Romania presenta un potenziale di crescita significativo. Pur avendo in Romania la quota più elevata di proprietari di casa, registriamo al contempo il più alto grado di alloggi sovraffollati; e il prezzo al metro quadro, benché sembri cresciuto molto, è ancora inferiore a quello dei mercati più sviluppati.