Лумініца Рункан, заступниця генерального директора — директор з управління ризиками, у інтерв'ю для видання Ziarului Financiar говорить про економічний ризик, ризики коливання обмінного курсу та процентних ставок, а також про ризики за галузями економіки у 2021 році, підкреслюючи, що економіка та клієнти проходять цю кризу краще. 

Економіка та клієнти проходять цю економічну кризу краще, а для клієнтів, які не можуть відновити платежі за кредитами, Banca Transilvania готує гнучкі рішення з реструктуризації, зазначає Лумініца Рункан, заступниця генерального директора з ризиків у Banca Transilvania, в інтерв’ю для ZF.

Вона наголошує, що Banca Transilvania і надалі підтримуватиме реальну економіку відповідно до її поточних потреб, зокрема через можливості реструктуризації кредитних продуктів.

„Наразі, схоже, ми пройдемо цю економічну кризу легше, ніж вважали спочатку, і налаштовані оптимістично — в різних вертикалях економіки відбудеться переформатування. Динаміка національної економіки залежить і від економік країн Західної Європи, з якими ми тісно пов’язані. Сподіваємося, що подовження санітарної кризи та обмежень у Європі матиме керовані наслідки, які обмежать непрямий вплив на Румунію“, заявила Лумініца Рункан, яка понад 25 років працює в Banca Transilvania, а з 2014 року обіймає посаду заступниці генерального директора — Chief Risk Officer банку.

Говорячи про галузі, найбільш уразливі в поточній ситуації, керівниця з ризиків у Banca Transilvania зазначає, що це насамперед циклічні індустрії та сегмент споживчих товарів/послуг не першої необхідності (consumer discretionary). „Можливо, якщо відновлення впродовж цього року не окреслиться, такі сектори й надалі будуть дуже вражені; тут, окрім уже згаданих, я б виділила й торгівлю окремими категоріями товарів.“

Banca Transilvania наразі не має галузей, які вона взагалі не фінансує, хоча очевидно, що в секторах, безпосередньо уражених кризою, діяльність ведеться в аварійному режимі, а інвестиції вкрай обмежені. „У таких галузях ми обережні з кредитуванням, дуже уважно аналізуючи якість компаній, що звертаються по фінансування.“

На тлі негативних наслідків пандемії COVID-19, яка поставила окремих клієнтів — як фізичних осіб, так і компаній — у ситуацію неможливості обслуговувати кредити, Banca Transilvania запровадила власні заходи підтримки клієнтів, доповнюючи державний мораторій, — відтермінувала платежі за кредитами окремих клієнтів.

Коментуючи завершення цього року дії державного мораторію на відстрочку платежів за кредитами, Лумініца Рункан нагадує, що Banca Transilvania „буде поруч зі своїми клієнтами, як робила це завжди“ і готує гнучкі рішення з реструктуризації для тих, хто не може повернутися до регулярних виплат.

„Готуємо гнучкі рішення з реструктуризації кредитів, а також кредити для клієнтів, що постраждали від пандемії, аби ми разом могли підтримати їхнє відновлення та відновлення економіки. Це в інтересах усіх — банку, клієнтів, економіки загалом — щоб отримати пільги та розуміння, що допоможе процесу економічного відновлення. І в минулому, і зараз ми приділяємо цьому аспекту надзвичайно велику увагу, і це допомогло нам у взаєминах із постраждалими клієнтами та сформувало репутацію відповідального банку, відкритого до діалогу.“

Лумініца Рункан також додає, що Banca Transilvania і надалі підтримуватиме реальну економіку відповідно до її поточних потреб, зокрема через можливості реструктуризації кредитних продуктів так, аби це було і зручно, і зважено.

Щодо ризиків, пов’язаних з обмінним курсом та процентними ставками, керівниця з ризиків у Banca Transilvania зазначає, що очікує й надалі „помірної динаміки обох показників.“

„На 2021–2022 роки наші фахівці прогнозують відносно стабільне середовище з незначним зниженням процентних ставок. А для клієнтів, які мають кредити, це дуже добра новина.“

Належне управління витратами та зростання обсягів операцій допомогли Banca Transilvania, найбільшому банку Румунії, отримати вагомий прибуток — близько 1,2 млрд леїв — і досягти активів понад 103 млрд леїв у 2020 році, який пройшов під впливом пандемії COVID-19.

• Чистий кредитний портфель банку у 2020 році зріс на 4,56% порівняно з 2019 роком — до 40,4 млрд леїв.
• На рівні всієї групи Banca Transilvania обсяг керованих кредитів перевищив 42 млрд леїв.
• Лумініца Рункан: Щодо обмінного курсу та процентних ставок ми очікуємо помірну динаміку. Поточна криза — глибоко нетипова.

ZF: Як Banca Transilvania оцінює ризики, пов’язані з обмінним курсом і процентними ставками? Чи можливе зростання курсу валюти з впливом на клієнтів та погашення кредитів?

Лумініца Рункан: Обмінний курс і процентні ставки були й надалі будуть у центрі уваги ринку з огляду на їхні різкі коливання під час фінансової кризи 2008 року. Як уже можна було спостерігати, економіка Румунії є більш зрілою порівняно з 2008–2010 роками, тож весняні коливання обмінного курсу та ставок були незрівнянно менш значними. І надалі очікуємо помірну динаміку обох показників.

На 2021–2022 роки наші фахівці прогнозують відносно стабільне середовище з невеликим зниженням процентних ставок. А для клієнтів, які мають кредити, це дуже добра новина. Постійна увага банку — забезпечувати баланс між процентними доходами за кредитами та процентними витратами за депозитами, аби послідовно дотримуватися відповідального підходу до всіх клієнтів. Процентні ставки в Румунії істотно вищі, ніж у решті Європи. У цьому контексті відзначимо, що 2020 рік, у руслі останніх 10 років, також приніс приріст заощаджень — депозити в усій румунській банківській системі продовжили зростати.

ZF: У чому різниця між двома кризами?

Лумініца Рункан:  Поточна криза — глибоко нетипова. Йдеться про причину, з якою сучасна економіка не стикалася в новітній історії; можливо, саме тому заходи, які загалом ухвалювали держави та бізнес-середовище, на перший погляд можуть сприйматися як дещо експериментальні.

Хоча давати прогноз складно, цілком імовірно, що ключова відмінність між двома кризами грає на користь поточного контексту, а відновлення цього разу буде значно швидшим. 2008 рік означав кризу, що проявилася блокуванням ринків і нестачею ліквідності для забезпечення звичних грошових потоків. У 2020 році це була екзогенна для банківської системи криза — санітарна криза, заходи подолання якої негативно позначилися на економіці та ринках; маю на увазі часткові або повні локдауни.

Окрім відмінностей між цими двома історичними моментами, є й спільне, і я б підкреслила найважливіше: банки були в центрі подій, намагаючись відповісти на потреби своїх клієнтів і, разом із ними, вчитися орієнтуватися у штормових умовах.