Luminita Runcan, a Banca Transilvania kockázatkezelésért felelős vezérigazgató-helyettese, egy interjúban, amelyet a Ziarului Financiarnak adott, az általános gazdasági kockázatokról, az árfolyam- és kamatkockázatról, illetve a szektorális kockázatokról beszél 2021 kapcsán, hangsúlyozva, hogy a gazdaság és az ügyfelek a vártnál jobban vészelik át a válságot.

A gazdaság és az ügyfelek a vártnál jobban átvészelik ezt a gazdasági válságot, és azoknak az ügyfeleknek, akik nem tudják újraindítani hiteltörlesztéseiket, a Banca Transilvania rugalmas restrukturálási megoldásokat készít elő – mondta Luminita Runcan, a Banca Transilvania kockázatkezelésért felelős vezérigazgató-helyettese a ZF-nek adott interjúban.

Elmondása szerint a Banca Transilvania a reálgazdaságot továbbra is az adott pillanat igényeihez igazodva támogatja, beleértve a hitelfacilitások restrukturálásának lehetőségét is.

„Jelenleg úgy tűnik, a gazdasági válságon a kezdeti várakozásainknál könnyebben jutunk túl, és optimisták vagyunk – különböző gazdasági vertikumokban lesznek átrendeződések. A hazai gazdaság alakulása függ a nyugat-európai gazdaságokétól is, amelyekhez erősen kapcsolódunk. Bízunk benne, hogy az egészségügyi válság és az európai korlátozások elhúzódása kezelhető hatásokat vált ki, és korlátozott marad a Romániára gyakorolt közvetett hatásuk.” – nyilatkozta Luminita Runcan, aki több mint 25 éve dolgozik a Banca Transilvaniánál, és 2014 óta a bank kockázatkezelésért felelős vezérigazgató-helyettese (Chief Risk Officer).

Az aktuális helyzetnek leginkább kitett területekről szólva a Banca Transilvania kockázatkezelési vezetője elsősorban a ciklikus iparágakat és a diszkrecionális fogyasztási szektort említi. „Amennyiben idén nem körvonalazódik érdemi visszapattanás, ezek a szektorok továbbra is erősen érintettek maradhatnak; a már említetteken túl ide sorolnám egyes speciális termékkategóriák kereskedelmét is.”

A Banca Transilvania jelenleg nem zár ki olyan ágazatokat, amelyeket ne finanszírozna, jóllehet egyértelmű, hogy a közvetlenül érintett területeken a működés kritikus szinten van, a beruházások pedig rendkívül alacsonyak. „Az ilyen szektorokban óvatosan hitelezünk, és nagy körültekintéssel elemezzük a finanszírozásért folyamodó vállalatok minőségét.”

A COVID–19-pandémia negatív hatásai miatt – amelyek egyes lakossági és vállalati ügyfeleket a hitelek törlesztésének átmeneti ellehetetlenülésébe sodortak – a Banca Transilvania a nyilvános hitelmoratóriumon felül saját ügyféltámogató intézkedéseket is bevezetett, és egyes ügyfelek esetében halasztotta a törlesztéseket.

A nyilvános hitelmoratórium idei lejártával kapcsolatban Luminita Runcan emlékeztetett: a Banca Transilvania „mindig az ügyfelei mellett állt, és ezután is így lesz”, és rugalmas restrukturálási megoldásokat készít elő azoknak, akik nem tudnak azonnal visszatérni a törlesztéshez.

„Rugalmas restrukturálási megoldásokat készítünk elő a hitelekre, és forrást is biztosítunk a pandémia által érintett ügyfeleknek, épp azért, hogy közösen segíthessük az ő és a gazdaság talpra állását. Mindenkinek érdeke – a banknak, az ügyfeleknek, a gazdaságnak összességében –, hogy könnyítésekben és megértésben részesüljenek, ami segíti a gazdasági kilábalást. Korábban is, most is rendkívüli figyelmet fordítunk erre; ez támogatta a kapcsolatunkat az érintett ügyfelekkel, és felelős, párbeszédre nyitott bankként erősítette a hírnevünket.”

Luminita Runcan hozzátette: a Banca Transilvania a reálgazdaságot továbbra is az aktuális igényekhez igazodva támogatja, beleértve a hitelfacilitások restrukturálását is, úgy, hogy az egyszerre legyen könnyen igénybe vehető és észszerű.

Az árfolyam- és kamatkockázattal kapcsolatban a Banca Transilvania kockázatkezelési vezetője továbbra is „mérsékelt alakulással számol mindkét tényező esetében.”

„A 2021 - 2022-es időszakra szakértőink viszonylag stabil környezetet várnak, enyhén csökkenő kamatszinttel. Ez pedig nagyon jó hír a hitellel rendelkező ügyfeleknek.”

A költségek fegyelmezett kezelése és az üzemméret növelése segítette Románia legnagyobb bankját, a Banca Transilvaniát abban, hogy 2020-ban – a COVID–19-pandémia évében – jelentős, mintegy 1,2 milliárd lej profitot érjen el, és eszközállománya meghaladja a 103 milliárd lejt.

• A bank által nyújtott nettó hitelek állománya 2020-ban 4,56%-kal nőtt 2019-hez képest, 40,4 milliárd lejre.
• A Banca Transilvania teljes csoportszintjén a kezelt hitelállomány volumene meghaladta a 42 milliárd lejt.
• Luminita Runcan: Az árfolyam és a kamatok esetében mérsékelt pályával számolunk. A jelenlegi válság alapvetően atipikus.

ZF: Hogyan értékeli a Banca Transilvania az árfolyam- és kamatkockázatot? Van esély az árfolyam emelkedésére, és ennek hatására az ügyfelek törlesztésére?

Luminita Runcan: Az árfolyam és a kamatok a 2008-as pénzügyi válság során tapasztalt hirtelen mozgások miatt korábban is a piac fókuszában voltak, és ez a jövőben is így lesz. Amint már láthattuk, a román gazdaság érettebb, mint a 2008–2010-es években, ezért a tavaszi árfolyam- és kamatingadozások összehasonlíthatatlanul mérsékeltebbek voltak. Továbbra is mindkettő mérsékelt alakulására számítunk.

A 2021 - 2022-es időszakra szakértőink viszonylag stabil környezetet várnak, enyhén csökkenő kamatszinttel. Ez pedig nagyon jó hír a hitellel rendelkező ügyfeleknek. A bank állandó törekvése, hogy egyensúlyt tartson a hitelek után beszedett és a betétek után fizetett kamatok között, ezzel is fenntartva a felelős magatartást minden ügyfél felé. A hazai kamatok lényegesen kedvezőbbek, mint Európa többi részén. Ebben a környezetben azt is látjuk, hogy 2020 – az elmúlt 10 év trendjével összhangban – a megtakarítások növekedését hozta, a román bankrendszerben összességében tovább nőttek a betétek.

ZF: Mi a különbség a két válság között?

Luminita Runcan:  A jelenlegi válság alapvetően atipikus. Olyan okra vezethető vissza, amellyel a modern gazdaság a közelmúlt történetében nem találkozott; talán ezért tűnhetnek az egyes állami és piaci szereplők által hozott intézkedések első ránézésre részben kísérleti jellegűnek.

Bár nehéz pontos előrejelzést adni, nagyon is lehetséges, hogy a két válság közötti fő különbség a mostani helyzet javára billen, és a kilábalás ma jóval gyorsabb lesz. 2008-ban olyan válságról beszéltünk, amely a piacok befagyásán és a normál működéshez szükséges likviditás hiányán keresztül bontakozott ki. 2020-ban a bankszektoron kívülről érkező sokk érte a gazdaságot: egy egészségügyi krízis, amelynek kezelési intézkedései – a részleges vagy teljes lezárások – negatívan hatottak a gazdaságra és a piacokra.

A két történelmi pillanat közti különbségek mellett hasonlóság is van, és ebből a legfontosabbat emelném ki: a bankok az események középpontjában voltak, igyekeztek válaszolni ügyfeleik igényeire, és velük együtt tanulták meg, hogyan lehet átmanőverezni a viharos időszakon.