1.1.Prelucrarea datelor personale in Sistemul Biroului de Credit
1.1.a.Temeiul legal si scopul prelucrarii datelor in sistemul Biroului de Credit
Banca are obligatia, conform reglementarilor legale in vigoare, sa evalueze capacitatea solicitantilor de rambursare a creditului inainte de incheierea unui contract de credit si pe parcursul derularii acestuia. In acest scop, prelucreaza informatiile indicate la punctul 1.1.c de mai jos, atat în evidentele proprii, cat si transmitandu-le catre Biroul de Credit în vederea prelucrarii de catre aceasta institutie si a consultarii acestora de catre oricare Participant la acest sistem, in scopul initierii sau derularii unei relatii de creditare, precum pentru asigurarea produselor de tip credit.
Pentru solicitantii de credit si anumite categorii de persoane aflate in relatii cu acestia, in cadrul etapei de analiza a unei cereri de credit Banca consulta Sistem Biroului de Credit, justificand un interes legitim in acest sens pentru desfasurarea unei activitati de creditare responsabile.
Biroul de Credit SA este entitatea de drept privat care administreaza Sistemul Biroului de Credit, in care sunt prelucrate datele cu caracter personal in legatura cu activitatea de creditare desfasurata de Participanti.
Participantii la Sistemul Biroului de Credit sunt institutii de credit, institutii financiare nebancare, societati de asigurari si societati de recuperare creante, care au semnat un Contract de Participare cu Biroul de Credit.
1.1.b. Obligatia furnizarii datelor si consecintele nerespectarii acesteia
Furnizarea datelor cu caracter personal este necesara in scopul mentionat la punctul 1.1.a. Refuzul persoanelor vizate de aceasta prelucrare de a furniza datele lor personale, necesare realizarii scopului mentionat mai sus, va conduce la imposibilitatea Bancii de a-si indeplini obligatiile legale in legatura cu acordarea creditului.
1.1.c. Categorii de date cu caracter personal prelucrate in Sistemul Biroului de Credit
Datele prelucrate in Sistemul Biroului de Credit sunt:
- date de identificare ale persoanei vizate: numele, prenumele, codul numeric personal, adresa de domiciliu/resedinta si de corespondenta, numarul de telefon fix/mobil, data nasterii, cod tara si serie/numar pasaport in cazul persoanelor nerezidente;
- date referitoare la angajator: numele si adresa angajatorului;
- date referitoare la produsele de tip credit solicitate/acordate: tipul si denumirea Participantului, tipul de produs, starea produsului/contului, data acordarii, termenul de acordare, sumele acordate, sumele datorate, data scadentei, valuta, frecventa platilor, suma platita, rata lunara, sumele restante, numarul de rate restante, numarul de zile de intarziere, categoria de intarziere, data inchiderii produsului;
- date referitoare la evenimente care apar in perioada de derulare a produsului de tip credit, cum ar fi cele referitoare la restructurarea/refinantarea, darea in plata, cesiunea contractului de credit, cesiunea creantei;
- date referitoare la relatiile cu alte conturi: informatii referitoare la produse de tip credit la care persoana vizata are calitatea de codebitor si/sau garant;
- date referitoare la insolventa: informatii referitoare la persoanele vizate fata de care s-a deschis o procedura de insolventa;
- numarul de interogari: indica numarul de Rapoarte de Credit eliberate de Biroul de Credit, la solicitarea unuia sau mai multor Participanti;
1.1.d Destinatarii datelor
Datele cu caracter personal inregistrate in Sistemul Biroului de Credit sunt dezvaluite Participantilor la acest sistem, la cerere, in scopul mentionat la punctul 1.1.a.
Datele cu caracter personal prelucrate in Sistemul Biroului de Credit nu vor fi dezvaluite tertilor, cu exceptia autoritatilor si institutiilor publice, conform competentelor acestora si a legislației aplicabile, cum ar fi Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal, Banca Naționala a României, Autoritatea Nationala de Integritate, instantele judecatoresti, notarii publici, executorii judecatoresti, organele de cercetare penala.
1.2. Prelucrarea datelor personale in evidentele Bancii Transilvania S.A.
1.2.a. Temeiul legal si scopul prelucrarii datelor personale
In scopul preofertarii si, dupa caz, al analizarii unei cereri de credit formulate, in conformitate cu nevoia de desfasurate a unei activitati de creditare responsabile, pe langa prelucrarea datelor cu caracter personal in sistemul Biroului de Credit S.A., Banca prelucreaza in evidentele proprii asemenea date in temeiul obligatiilor legale pe care trebuie sa le respecte, al incheierii contractului de credit/garantie/evaluare/asigurare, in baza interesului sau legitim si, dupa caz, cu acordul persoanelor vizate.
1.2.b. Obligatia furnizarii datelor si consecintele nerespectarii acesteia
Furnizarea datelor cu caracter personal este necesara in scopul preofertarii/analizarii unei cereri de credit. Refuzul de a furniza datele necesare realizarii acestui scop va conduce la imposibilitatea Bancii Transilvania S.A. de a-si indeplini obligatiile legale in legatura cu acordarea creditului, urmand ca cererea de credit sa nu poata fi analizata.
1.2.c. Categorii de date cu caracter personal prelucrate in cadrul Bancii Transilvania S.A.
Datele personale mentionate anterior ca fiind prelucrare in sistemul Biroului de Credit sunt prelucrate de Banca Transilvania S.A. si in evidentele sale proprii. La aceste date se adauga informatii pe care Banca le afla ca urmare a verificarii personelor vizate in evidentele proprii, precum si in baze de date publice precum website-urile - portalul instantelor de judecata, ONRC etc.
1.2.d.Existenta unui proces decizional automatizat, incluzand crearea de profiluri realizat prin intermediul aplicatiei de scoring BT
In scopul verificarii obiective a indeplinirii conditiilor de eligibilitate pentru preofertarea si, dupa caz, analizarea cererii de credit- BT prelucreaza in unele cazuri, in baza interesului sau legitim, datele cu caracter personal ale solicitantilor creditelor (persoane fizice si reprezentanti legali ai personalor juridice) precum si alti persoane fizice participante in etapa de analiza a cererii de credit intr-un sistem automat propriu („aplicatia de scoring BT”).
In aplicatia de scoring BT sunt introduse si analizate datele cu caracter personal date de identificare, alte date completate in cererea de credit, informatii rezultate din verificari efectuate in evidentele proprii ale Bancii sau in cele ale Biroului de Credit SA, cum ar fi- daca persoanele vizate de aceasta prelucrare încaseaza venituri intr-un cont deschis la Banca sau sunt client obisnuit al Bancii, nivelul obligațiilor de plata lunare, istoricul de plata in cazul altor credite contractate de la Banca etc. In urma analizarii acestor date/informatii, aplicatia de scoring BT emite un scor care se bazeaza pe un profil al debitorului/potentialului debitor bun sau rau platnic. Scorul returnat determina astfel riscul de credit si probabilitatea de achitare in viitor a ratelor la timp.
Pe baza scorului emis de aplicatia de scoring BT, caruia i se alatura rezultatul verificarii situatiei personale relevante in baze de date publice precum website-urile - portalul instantelor de judecata, ONRC etc- Banca stabileste daca sunt indeplinite conditiile de eligibilitate stabilite prin reglelementarile sale interne si va lua decizia de admitere sau respingere a cererii de credit, decizie care este bazata pe analiza efectuata de angajatii Bancii (interventia umana).
1.2.e In aceasta etapa a procesului de creditare, solicitantilor li se va inmana un formular prin semnarea caruia isi pot exprima acordul ca banca sa consulte baza de date ANAF, pentru o perioada limitata- de maximum 5 zile lucratoare- cu privire la veniturile realizate de acestia, avand in vedere ca nivelul veniturilor realizate este un element esential pentru stabilirea incadrarii in conditiile de creditare ale bancii.
Tot in aceasta etapa, pentru unele tipuri de produse de creditare Banca doreste sa consulte evidentele Centralei Riscului de Credit, caz in care va inmana solicitantului creditului spre completare si semnare un formular de acord dedicat.