Începând cu 31 octombrie 2016, Banca Transilvania a implementat reglementările SEPA, în ceea ce privește plățile valutare.
SEPA = Single Euro Payments Area (Zona Unică de Plăţi în Euro)
Context:
- începând cu 18 iulie 2016, Banca Transilvania recepţionează încasări în EUR prin intermediul sistemului SEPA;
- începând cu 31 octombrie 2016, Banca Transilvania transmite prin intermediul EUROSENT toate plăţile SEPA în EUR si STEP2 toate plăţile SEPA în EUR.
1. Ce este o plată SEPA?
Plata SEPA e acea plată care:
- este în EUR;
- este ordonată în regim “normal” (deci fără urgenţă);
- are ca bancă beneficiară o bancã dintr-una din cele 32 de ţări din spaţiul SEPA (lista ţãrilor este detaliatã la finalul acestui FAQ).
Orice plată care satisface aceste condiţii va fi decontată printr-un sistem special, fără să mai treacă prin bănci de corespondenţă.
2. Existã o limită minimă / maximă a sumelor plătite prin SEPA?
Nu.
3. Se vor putea efectua în continuare plăţi urgente, în EUR, în ţările SEPA, în regim de comisionare SHA?
Da, însă acestea nu vor fi incadrate ca plăți SEPA și vor fi decontate printr-un alt sistem faţă de plăţile care se supun reglementărilor SEPA.
4. Care sunt principalele repere ale unei plăţi SEPA efectuată din BT?
- Data valută T+1, adică banii ajung în contul clientului beneficiar a doua zi lucrătoare. Dacă un client are nevoie ca banii să-i ajungă în aceeaşi zi, va face o plată valutară cu urgenţă, exact ca acum, care va merge prin sistemul de decontare swift, cu bănci de corespondenţă.
- Pentru că nu mai sunt bănci de corespondenţă în decontarea SEPA, pentru aceste plăţi nu se va mai reţine comisionul de bancă corespondentă.
- E ordonată cu SHA, pentru că prin legislaţie nu se mai poate altfel;
- Se foloseşte sistemul de clearing în EUR al Transfond: EUROSENT;
5. Există diferenţe faţă de piaţă?
Nu, pentru că legislaţia este aceeaşi.
6. Ce se întâmplă cu plăţile valutare ordonate de clienţi prin BT 24 sau BT Ultra?
Acele plăţi care se încadrează ca fiind SEPA se vor deconta automat prin sistemul EUROSENT si STEP2.
Există o constrângere legală a tipului de fişier care trebuie folosit de clienţii care fac import de fişiere, dar acestea sunt cazuri particulare, avem puţini clienţi şi toţi vor fi contactaţi separat.
7. Care sunt caracteristicile reglementate ale plăţilor SEPA?
- procesarea plăţii se face automat, fără intervenţie manuală
- elemente de identificare obligatorii: codurile IBAN pentru conturile clienţilor şi codurile BIC pentru identificarea furnizorilor de servicii de plată
- moneda plăţii este euro
- beneficiarul este localizat într-una din cele 32 de țări din spațiul SEPA
- contul plătitorului poate fi deschis în euro sau în altă monedă, atunci când banca plătitorului oferă servicii de conversie valutară automată
- suma de plată trebuie să fie integral creditată în contul beneficiarului
- nu există o limită pentru valoarea plăţii
- termenul maxim de decontare este de o zi lucrătoare
- standardul pentru mesajele de plată este standardul UNIFI ISO 20022 (XML) Credit Transfer
8. Care e cadrul legal care reglementează aceste plăți?
- Legea nr. 209/08.11.2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative
- Regulamentul (UE) nr. 260/2012 de stabilire a cerințelor tehnice și comerciale aplicabile operațiunilor de transfer de credit si de debitare directă în euro, precum și alte reglementări interne în vigoare
9. Care sunt ţările din zona SEPA:
Statele membre ale Uniunii Europene:
- Statele zonei euro: Austria, Belgia, Cipru, Estonia, Finlanda, Franţa, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugalia, Spania şi Slovenia
- Statele zonei non-euro: Bulgaria, Republica Cehă, Danemarca, Letonia, Lituania, Ungaria, Polonia, România, Slovacia, Suedia
- Statele membre ale Spaţiului Economic European (European Economic Area – EEA): Islanda, Liechtenstein, Norvegia
- Statele care nu sunt membre ale Spațiului Economic European: Elveţia, Monaco și Marea Britanie
SEPA se va extinde şi în următoarele teritorii, considerate parte a Uniunii Europene (Art. 299 Tratatul de la Roma): Martinica, Guadalupe, Guiana Franceza, Reunion, Gibraltar, Azore, Madeira, Insulele Canare, Ceuta și Melilla și Insulele Aland.
